Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-659/2015 (2-13960/2014;) ~ М-13452/2014 от 25.11.2014

Дело № 2-659/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вологда      15 января 2015 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Губиной Е.Л.,

при секретаре Гусевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Гладкову С. В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО) (далее по тексту - «Банк») и Гладковым С. В. был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (далее по тексту – «Договор») с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Ответчик получил кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ активировал её путём телефонного звонка в Банк. Свои обязательства по договору истец выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере <данные изъяты>, сумму процентов в размере <данные изъяты>, сумму штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному карте в размере <данные изъяты>, сумму комиссии за обслуживание карты – <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Гладков С.В. не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Исследовав материалы дела, и проанализировав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО) и Гладковым С. В. <данные изъяты> 12 000 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности) по тарифному плану 7.3 RUR.

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком ДД.ММ.ГГГГ; Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, и Тарифах Банка по тарифному плану 7.3 RUR, указанному в заявлении-анкете, утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение 3). Ответчик получил кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ активировал её путём телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Кредитование по кредитной карте осуществляется в безналичной форме. Полная стоимость кредита была доверена до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере будет осуществляться погашение.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной расходной операции по карте, своевременного и несвоевременного погашения минимального платежа.

В соответствии со ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Однако, виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителями законодательными актами в данной сфере не установлены.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Плата за обслуживание карты, комиссия за выдачу наличных денежных средств, плата за предоставление услуг СМС-банк и включение в программу страховой защиты согласованы сторонами в Тарифах (Приложение № 3 к Приказу № 107/1 от 12.05.2010), являющихся неотъемлемой частью Договора. Данные услуги являются самостоятельными.

Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, оказывается по желанию держателя кредитной карты, так как основное назначение кредитной карты - оплата товаров, услуг и работ путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.

Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением таких услуг, как получение наличных денежных средств в банкоматах, включение в программу страховой защиты, СМС-банк.

Таким образом, тарифы, согласованные сторонами при заключении Договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность ответчика перед Банком составляет всего <данные изъяты>, из них основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитному карте, - <данные изъяты>, комиссия за обслуживание карты – <данные изъяты>.

Представленный расчет задолженности судом проверен, является верным, ответчицей не оспорен, доказательств оплаты суммы долга суду не представлено.

Учитывая, что стороны согласовали условия кредитного договора, ответчик неоднократно нарушал сроки платежей, досрочно по требованию истца задолженность не погасил, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности подлежащими удовлетворению, так как они основаны на законе и подтверждены материалами дела в совокупности.

На основании ч. 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорциональной удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Гладкова С. В. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) задолженность в размере: сумму основного долга в размере <данные изъяты>, сумму процентов в размере <данные изъяты>, сумму штрафных процентов в размере <данные изъяты> сумму комиссии за обслуживание карты – <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья     Е.Л. Губина

Мотивированное решение изготовлено 20.01.2015 года.