Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-964/2015 ~ М-976/2015 от 28.04.2015

Дело № 2-964/2015 г. <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 03 июня 2015 года

Пролетарский районный суд г. Саранска в составе:

председательствующего – судьи Лесновой И.С.,

при секретаре судебного заседания - Курмаевой Д.Р.,

с участием ответчика (истца по встречному иску) Агаммедовой Е.А.,

представителя ответчика (истца по встречному иску) адвоката Илюшовой С.А., действующей на основании ордера №164 от 07.05.2015 года,

    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Агаммедовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Агаммедовой Е.А. к открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительным кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, расторжении кредитного договора,

установил:

Истец обратился в суд с иском к Агаммедовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что между ним и ответчицей был заключен договор – подписано Уведомление № № от .._.._.. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее по тексту Уведомление). Лимит кредитования был определен в сумме 241000 рублей с уплатой процентов в размере 24% годовых. Согласно п. 1.3. Дополнительных Условий для расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в расписке. Заемщик обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом не исполняет, в связи с чем Агаммедовой Е.А. 13.01.2015 г. было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено. По состоянию на 02.03.2015 года задолженность Агаммедовой Е.А. перед Банком составляет 372 650,39 руб., в том числе: - по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) - 238 366,10 руб. - по сумме начисленных процентов - 47 400,79 руб. - по сумме начисленных пени 86 883,50 руб. Просит взыскать с Агаммедовой Е.А. задолженность по кредитному договору в размере 372650 руб. 39 коп., а также возврат госпошлины.

15.05.2015 года Агаммедова Е.А. подала встречное исковое заявление, в котором просит признать кредитный договор ничтожным, применить последствия недействительной сделки, взыскать денежную сумму. 26.05.2015 года Агаммедова Е.А. уточнила встречные исковые требования - просит признать кредитный договор недействительным, применить последствия недействительной сделки, расторгнуть кредитный договор № № от .._.._.. года, поскольку с заявлением о предоставлении ей кредита она в банк не обращалась, кредитный договор она не подписывала, второй экземпляр договора ей не предоставлялся, о тарифах банка по картам она не знала, т.е. банк не довел до неё полную и достоверную информацию о предоставляемой финансовой услуге.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) в суд не явился, в заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие, в возражениях, представленных суду представитель ОАО «БАНКА УРАЛСИБ» Янушкевич Ю.В., действующая на основании доверенности от 24.12.2014 года просит исковые требования Агаммедовой Е.А. оставить без удовлетворения.

     В судебном заседании ответчица (истица по встречному иску) Агаммедова Е.А. и её представитель - адвокат Илюшова С.А., действующая на основании ордера №164 от 07.05.2015 года, иск Банка не признали, свои исковые требования поддержали по тем же основаниям.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «БАНК УРАЛСИБ».

    Исследовав доказательства по делу, суд считает, что исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, встречные исковые требования Агаммедовой Е.А. о признании недействительным кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ОАО «УРАЛСИБ», далее по тексту - Банк, Истец) и Агаммедовой Еленой Алексеевной (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) было подписано Уведомление № -№ от .._.._.. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление). (л.д.19,20) Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 № 1339-01, действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее - Дополнительные Условия) (л.д.53-57, 62-88).

Согласно условиям №, выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», в соответствии с п. 10.3.4. устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием Карт и/или реквизитов Карт, эмитируемых Банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.bankuralsib.ru.

Лимит кредитования был определен в сумме 241 000,00 рублей, что подтверждается расчетом исковых требований. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований (л.д.23-30, 31-37).

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности: - всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); - всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; - не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца; -всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 13.01.2015 г. в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено (л.д.45).

По состоянию на 02.03.2015 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 372 650,39 руб., в т.ч.: - по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) - 238 366,10 руб., - по сумме начисленных процентов - 47 400,79 руб., - по сумме начисленных пени 86 883,50 руб.

    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

Применительно к положениям п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений ст. ст. 820, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Положения ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации не устанавливают каких-либо запретов на способ формулирования предложения о заключении договора (оферты), в том числе запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них, указывая, что оферта, являясь, по сути, актом волеизъявления стороны по договору, должна содержать все существенные условия договора, на которые может быть указано, в том числе, и путем отсылки к каким-либо иным документам, эти условия содержащим.

Как разъяснено в п. 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (пункт 1 статьи 433, статья 440, пункт 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Согласно ч. 1, 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся, в частности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 05.05.2014) "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Из вышеизложенных правовых норм следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее. Стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ссылка Агаммедовой Е.А. на то, что она не подписывала кредитный договор с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» является необоснованной, так как получение Агаммедовой Е.А. кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствуют о согласии Агаммедовой Е.А. с условиями кредитного договора, предложенными банком.

Представленные ОАО «БАНК УРАЛСИБ» копии документов: уведомление об индивидуальных условиях кредитования, расписка в получении кредитной карты, расписка в получении Пин-конверта, подписанные Агаммедовой Е.А., а также подписание Агаммедовой Е.А. таблицы «Полная стоимость кредита» с информацией о процентных ставках по кредиту, полной стоимости кредита (л.д.21,22) - подтверждают, что в соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" банком была представлена Агаммедовой Е.А. необходимая информация об условиях кредитного договора, тарифах, о чем свидетельствуют ее подписи в представленных суду документах (л.д.18-20).

Из материалов дела усматривается, что самой Агаммедовой Е.А. было инициировано возникновение кредитных отношений с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» посредством подписания расписки в получении карты, расписки в получении Пин-конверта, уведомления об индивидуальных условиях кредитования, таблицы «Полная стоимость кредита». К тому же, условия договора не оспаривались ею до обращения банка с иском в суд о взыскании задолженности по кредитной карте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, по кредитной карте, выпущенной ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Агаммедова Е.А. пользовалась кредитными денежными средствами с февраля 2014 года, что подтверждается выпиской об операциях по кредитной карте. Представленными доказательствами подтверждается неоднократное совершение Агаммедовой Е.А. операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что, по мнению суда, свидетельствует об осознании Агаммедовой Е.А. сущности возникших у нее обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ней.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что заключенный между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Агаммедовой Е.А. кредитный договор соответствуют требованиям ст. 432, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной, поэтому доводы Агаммедовой Е.А. о том, что кредитный договор между ней и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не заключался, являются несостоятельными, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения требований Агаммедовой Е.А. о признании недействительным кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, расторжении кредитного договора, поэтому в удовлетворении встречных исковых требований Агаммедовой Е.А. следует отказать.

Учитывая, что Агаммедова Е.А. не исполняет принятые на себя обязательства, имеет задолженность перед истцом (ответчиком по встречному иску) ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в сумме 372650 руб.39 коп., суд приходит к выводу о взыскании с нее указанной суммы в полном объеме.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика (истца по встречному иску) в пользу истца (ответчика по встречному иску) следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6927 руб., оплаченной истцом (ответчиком по встречному иску) при подаче иска в суд по платежному поручению № от .._.._.. (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 372650 ░░░. 39 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6927 ░░░., ░ ░░░░░ 379577 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 39 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>