Решение по делу № 2-3285/2014 ~ М-3294/2014 от 26.09.2014

Дело № 2-3285/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 25 ноября 2014 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мартыновой И.А.,

при секретаре Друговой Е.А.,

с участием адвоката Адвокатской конторы № 1 г. Новоалтайска Дитятевой Л.П., представившей удостоверение № 169 и ордер № 78236

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ЮниКредит Банк» к Капустину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «ЮниКредит Банк» обратился в суд с указанным иском и просил взыскать с Капустина С.А. задолженность по кредитному договору от ДАТА в размере ... рублей и обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки ..., посредствам продажи с публичных торгов и определением начальной продажной стоимости ... рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДАТА ЗАО «ЮниКредит Банк» был предоставлен Капустину С.А. кредит в сумме ... рублей на срок до ДАТА, с уплатой 13 % годовых, рассчитываемых на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком, под залог транспортного средства марки ....

По условиям договора заемщик Капустин С.А. принял на себя обязательство погашать полученный кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей, аннуитетными платежами.

В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Однако в результате ненадлежащего исполнения Заемщиком условий кредитного договора по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере ... рублей, из расчета:

... рубля – неисполненные обязательства по основному долгу,

... рублей – не уплаченные проценты за пользование заемными средствами,

... рублей – штрафные проценты, начисленные на сумму непогашенной в срок задолженности,

... рублей – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

Представитель истца, ЗАО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился; отказа от иска не поступило.

Ответчик Капустин С.А. в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному месту его жительства.

Представитель ответчика, привлеченных судом к участию в деле в порядке ст. 50 ГПК РФ, возражала относительно заявленных требований.

Исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу требований ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГКРФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Из материалов дела усматривается, что ДАТА между ЗАО «ЮниКредит Банк»» и ответчиком Капустиным С.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Капустину С.А. был предоставлен кредит в сумме ... рублей на срок до ДАТА с уплатой 13 % годовых, рассчитываемых на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. Сумма кредита в размере ... рублей предоставлена Капустину С.А., что подтверждается, выпиской по счету (л.д.22-32).

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям кредитования погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в заявлении (т.е. согласно Графику платежей) (п.2.4.1).

Как усматривается из материалов дела, последний платеж от Заемщика Капустина С.А. поступил в апреле 2013 (л.д.32).

По состоянию на ДАТА общая задолженность по кредиту составляет ... рублей, из расчета:

... рубля – неисполненные обязательства по основному долгу,

... рублей – не уплаченные проценты за пользование заемными средствами,

... рублей – штрафные проценты, начисленные на сумму непогашенной в срок задолженности,

... рублей – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств, стороной ответчика суду не представлено, расчет задолженности не оспаривается.

Таким образом, требование ЗАО «ЮниКредит Банк» о взыскании с Капустина С.А. задолженности по кредитному договору от ДАТА в размере ... рублей, является правомерным.

Исполнение обязательств по кредитному договору также обеспечено залогом имущества.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случае и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно договора от ДАТА о залоге транспортного средства, заключенного между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Капустиным С.А. в залог предоставлено транспортное средство марки ... стоимость предмета залога сторонами согласована в размере ... рублей.

Залог указанного имущества обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору от ДАТА.

Таким образом, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены за счет обращения взыскания на заложенное по Договору о залоге транспортное средство.

В соответствии с правилами ст. 340 ГК РФ, вступившими в законную силу с 01.07.2014, стоимость предмета залога определяется соглашением сторон, если иное не предусмотрено законом. Указанной нормой закона закреплен приоритет диспозитивного регулирования до пределов, определенных законом. Под правовой формой последнего понимаются Гражданский кодекс РФ и принятые в соответствии с ним иные федеральные законы, регулирующие отношения, указанные в пунктах 1 и 2 ст. 2 ГК РФ.

Специальная норма, императивно предписывающая порядок определения стоимости такого предмета залога как автомобиль, в законе отсутствие.

Соответственно, диспозитивное регулирование в части стоимости предмета залога в размере ... рублей, установленное договором о залоге от ДАТА, является правомерным и юридически действительным.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст. 340 ГК РФ).

Диспозитивное определение стоимости предмета залога по соглашению сторон законодательно не связано с рыночной стоимостью или иной эквивалентной стоимостью. Стороны договора залога, действуя своей волей и в своем интересе (ч. 2 ст. 1 ГК РФ), вправе самостоятельно определить стоимость предмета залога, отвечающую имущественным интересам как залогодателя, так и залогодержателя.

Поскольку ЗАО «ЮниКредит Банк» настаивало на существенном отличии установленной в договоре о залоге стоимости автомобиля, обязанность представить доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость предмета залога существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, лежит на залогодержателе.

Оценивая наличие оснований для определения начальной продажной цены, отличной от согласованной в договоре стоимости предмета залога, суд исходит из следующего.

Проведение оценки возможно исключительно на основе информации об объекте оценки, в том числе о количественных и качественных характеристиках объекта оценки, а также состояния автомобильного рынка на дату оценки.

Информация, используемая при проведении оценки, должна удовлетворять требованиям достаточности и достоверности.

Информация считается достаточной, если использование дополнительной информации не ведет к существенному изменению характеристик, использованных при проведении оценки объекта оценки, а также не ведет к существенному изменению итоговой величины стоимости объекта оценки. Информация считается достоверной, если данная информация соответствует действительности и позволяет пользователю отчета об оценке делать правильные выводы о характеристиках, исследовавшихся оценщиком при проведении оценки и определении итоговой величины стоимости объекта оценки, и принимать базирующиеся на этих выводах обоснованные решения.

Предложенный же стороной истца расчет остаточной стоимости поддержанного авто со ссылкой на сайт компании, специализирующейся на комиссии подержанных авто, а также результат оценки на правильной методике исследования не основан.

При таких обстоятельствах, суд считает, что Банком не доказана обоснованность своей позиции о снижении стоимости имущества, являющегося предметом залога.

При установленных обстоятельствах начальная продажная стоимость заложенного имущества (транспортного средства марки ...) подлежит установлению в размере стоимости предмета залога согласованной сторонами в договоре о залоге - ... рублей.

Сумма, подлежащая взысканию с ответчика, и является суммой, подлежащей уплате залогодателю из стоимости заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Капустина С.А. в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы (государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд), в размере ... рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

... ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░,

... ░░░░░░ – ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░,

... ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░,

... ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ....

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░