Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2090/2016 ~ М-1687/2016 от 17.03.2016

                              Дело № 2-2090/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 апреля 2016 года                                                                       г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи                                  Говоровой Н.Г.

при секретаре                                                              Лелеевой А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Пятигорского городского суда гражданское дело по иску НБ «Траст» (ПАО) к Белозерову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

                                                У С Т А Н О В И Л

Истец НБ «Траст» (ПАО) предъявил иск к Белозерову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме основного долга в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, плат за пропуск платежей (штрафа) в размере <данные изъяты>., процентов на просроченный долг в размере <данные изъяты>, судебных расходов на оплату госпошлины в размере <данные изъяты>

Истец надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительности причин неявки суд не известил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявил. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно исследованного искового заявления НБ «Траст» (ПАО) между заемщиком Белозеровым А.А. и займодавцем Национальный банк «Траст» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): <данные изъяты> срок пользования кредитом: <данные изъяты> месяцев; процентная ставка по кредиту: 34 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, (график платежей) являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, по открытию банковского счета №. Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности. Истец просит взыскать задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> плат за пропуск платежей (штрафа) в размере <данные изъяты> процентов на просроченный долг в размере <данные изъяты> судебных расходов на оплату госпошлины в размере <данные изъяты>

Согласно исследованных возражений на иск ответчика Белозерова А.А., ответчик не признает исковые требования в части взыскания платы за пропуск платежей (штрафы), а также взыскания процентов на просроченный долг по следующим основаниям: Сумма штрафов, которую истец требует взыскать с ответчика, несоразмерна наступившим последствиям. Сумма штрафов составляет 8,4% от суммы невозвращенного основного долга, а по сравнению с процентом за пользование кредитом составляет 21,5%. Размер штрафа явно превышает размер стоимости возникших или возможных убытков из-за невыполнения обязательства.Кроме этого, истец не обращался в суд за взысканием задолженности с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего взноса по договору) и вместе с тем начислял штрафы и проценты на просроченный долг. Согласно ст. 333 ГК РФ : «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку... .». Сумма процентов на просроченный основной долг, которую истец требует взыскать с ответчика, также явно несоразмерна наступившим последствиям. Сумма процентов на просроченный основной долг составляет 16,2% от суммы невозвращенного основного долга, а по сравнению с процентом за пользование кредитом составляет 41,5%. Размер взыскиваемых процентов явно превышает размер стоимости возникших или возможных убытков из-за невыполнения обязательства.Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ: «Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».Суд, учитывая компенсационную природу процентов по ст.395 ГК РФ, вправе уменьшить ставку процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Просит исковые требования ПАО НБ «Траст» Белозерову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично, взыскав сумму основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, платы за пропуск платежей (штрафы) в размере <данные изъяты>, а также проценты на просроченный долг в размере <данные изъяты> на общую сумму <данные изъяты>.Сумму государственной пошлины уменьшить в соответствии с сумой взыскания.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу положений ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно заявления Белозерова А.А. адресованного НБ "Траст" (ОАО) о предоставлении кредита, и являющихся неотъемлемой частью заявления и кредитного договора Условий, Тарифов и Графика платежей, Условий и Тарифов по расчетной карте, заемщик Белозеров А.А. просил НБ "Траст" (ОАО) о заключении договора о выпуске и обслуживании карты, предоставления в пользование банковскую карту; открытия банковского счета, установления лимита разрешенного овердрафта по карте и осуществления расчетов по операциям за счет собственных средств и установленного лимита разрешенного овердрафта, тем самым просить заключить смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета, договора о предоставлении банковской карты, кредитного договора.

Предложение ответчика было акцептовано банком в порядке ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Ответчик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

Суд установил, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между НБ «Траст» и заемщиком Белозеровым А.А. в офертно-акцептной форме, заемщик получил кредит (лимит овердрафта) денежные средства в размере <данные изъяты> на <данные изъяты> месяцев с уплатой процентной ставки по кредиту 34 % годовых.Денежные средства переведены истцом на счет ответчика, которые им получены, однако в нарушение условий договора ответчик нарушил сроки возврата кредита, процентов по кредиту, что привело к образованию задолженности.

В обоснование заявленных требований истцом представлены расчет задолженности, выписка по счету, согласно которых задолженность по кредитному договору составляет: не возвращенный основной долг в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, платы за пропуск платежей (штрафа) в размере <данные изъяты>, проценты на просроченный долг в размере <данные изъяты>

С учетом приведенного, свидетельствующего о том, что доводы и представленные истцом доказательства в условиях состязательности гражданского процесса не были опровергнуты ответчиком, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования НБ «Траст» (ПАО) к Белозерову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме основного долга в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора и Условий предоставления кредитов в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 1% за каждый день просрочки.

Судом принимаются во внимание положения ст. 333 ГК РФ о праве суда уменьшить размер неустойки в случае явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательства, ходатайство ответчика, и считает необходимым уменьшить размер подлежащих взысканию плат за пропуск платежей (штрафа) до <данные изъяты>, процентов на просроченный долг до <данные изъяты>, а в остальной части исковые требования плат за пропуск платежей (штрафа) в размере <данные изъяты>, процентов на просроченный долг в размере <данные изъяты> рубподлежащими отклонению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу судебные расходы, в том числе возврат государственной пошлины в размере в размере <данные изъяты>

                         Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО НБ «Траст» к Белозерову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» с Белозерову А.А. задолженность по кредитному договору в сумме основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, платы за пропуск платежей (штрафа) в размере <данные изъяты>, проценты на просроченный долг в размере <данные изъяты>, судебные расходы на оплату госпошлины в размере в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО НБ «Траст» к Белозерову А.А. о взыскании плат за пропуск платежей (штрафа) в размере <данные изъяты>, процентов на просроченный долг в размере <данные изъяты> - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение 1 месяца через Пятигорский городской суд.

Судья                  Н.Г. Говорова