Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-293/2019 ~ М-277/2019 от 06.09.2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Каширское                                                                            21 октября 2019 г.

Каширский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Шушлебиной Н.Н.

при секретаре Жуковой М.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Вьюновой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

         ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Вьюновой С.В., в котором просило взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору №1487514836 от 12.12.2017 в сумме 887085,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18070,86 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки KIA Rio, год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN): №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 481928,56 руб. В обоснование своих требований истец сослался на то, что между ним и ответчицей 12.12.2017 был заключен кредитный договор №1487514836 в виде акцептованного заявления оферты, на основании которого ей был предоставлен кредит в размере 976795,9 руб. для приобретения вышеуказанного автомобиля на срок 36 месяцев под 8,25% годовых за пользование кредитными средствами под залог данного транспортного средства. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчица обязалась осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, установленные договором. Однако в течение срока действия кредитного договора ответчицей неоднократно нарушались предусмотренные сроки возврата кредита и уплаты процентов. Сумма её задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 887085,56 руб., в том числе просроченная ссуда 760601,69 руб., просроченные проценты 1825,57 руб., проценты по просроченной ссуде 1823,99 руб., неустойка по ссудному договору 118449,87 руб., неустойка на просроченную ссуду 4384,44 руб. На основании ст.334 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и получить удовлетворение из его стоимости.

         В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

         Ответчица в суд не явилась, возражений на иск не представила, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом в установленном ГПК РФ порядке.

         Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие заем.

         Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

         Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает заёмщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         Судом установлено, что 12.12.2017 между ПАО «Совкомбанк» и Вьюновой С.В. был заключен кредитный договор №1487514836, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере 976795,90 руб. на срок 36 месяцев под 8,25% годовых на приобретение автомобиля марки KIA Rio, год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN): №. (л.д.57-61, 66-67).

         Кроме того, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по указанному кредитному договору в тот же день между ними был заключен договор залога транспортного средства марки KIA Rio, год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN): №, путем акцепта Банком предложения ответчицы о заключении договора залога направлением Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. (л.д.63-65, 46-47).

         12.12.2017 денежные средства в размере 976795,90 руб. были зачислены на счет ответчицы, о чем свидетельствует выписка по её счету (л.д.89).

         По условиям кредитного договора ответчица обязалась 12 числа каждого месяца вносить в погашение кредита и процентов ежемесячный платеж в размере 19259,19 руб., кроме последнего, который составляет 489682,13 руб. (л.д.62).

         Из выписки по счету видно, что ответчица систематически вносила платежи в погашение кредита и процентов с нарушением условий кредитного договора в части сроков и размера платежа. (л.д.89-93, 28).

         19.06.2019 истцом направлено ответчице требование о досрочном погашении кредита в течение 30 дней. (л.д.79, 80-84).

         Данное требование ответчицей не исполнено.

         Выписка по счету ответчицы свидетельствует о том, что ею ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, погашение долга производилось с нарушениями сроков внесения платежей.

        Согласно статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

        Обязательствами заемщика по кредитному договору являются обязанность возвратить полученную денежную сумму и обязанность уплатить проценты за пользование ею, в связи с чем в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обоих этих обязательств, заемщик должен уплатить неустойку как за просрочку возврата полученной денежной суммы, так и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

          В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

          Установленная в п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора соответствует приведенным положениям федерального закона и составляет 20% годовых за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом. (л.д.59).

         Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 27.08.2019 за Вьюновой С.В. сформировалась задолженность в размере 887085,56 руб., в том числе просроченная ссуда 760601,69 руб., просроченные проценты 1825,57 руб., проценты по просроченной ссуде 1823,99 руб., неустойка по ссудному договору 118449,87 руб., неустойка на просроченную ссуду 4384,44 руб. (л.д.28-32).

        Данный расчет ответчицей не оспорен, судом проверен, является арифметически правильным.

        Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком Вьюновой С.В. своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что возникшая перед банком задолженность в размере 887085,56 руб. на основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть взыскана с неё досрочно.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В силу данной правовой нормы, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 9.14 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся составной частью кредитного договора, заключенного сторонами, установлен порядок обращения взыскания на предмет залога, предусматривающий возможность обращения взыскания на предмет залога по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Способ и порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по договору потребительского кредита право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве. Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залогапри обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

          В силу изложенных положений Гражданского кодекса Российской Федерации и заключенного между сторонами договора, банк вправе обратить взыскание на предмет залога - автомобиль в случае просрочки платежа по договору потребительского кредита.

Учитывая доказанность факта неисполнения ответчицей условий кредитного договора, нарушения ею сроков внесения платежей, руководствуясь вышеуказанными законами и условиями кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенный автомобиль путем его продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «Об исполнительном производстве», с установлением начальной продажной цены предмета залога 481928,56 руб. Расчет начальной продажной стоимости автомобиля, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        Учитывая изложенные обстоятельства, а также полное удовлетворение исковых требований, суд приходит к выводу о взыскании с ответчицы государственной пошлины, уплаченной Банком при подаче искового заявления в суд, в размере 18070,86 руб.

         Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

         Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Вьюновой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

         Взыскать с Вьюновой Светланы Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН 1144400000425, дата регистрации 01.09.2014, ИНН 4401116480, место нахождения: 156000 Костромская область г.Кострома пр-т Текстильщиков д.46, задолженность по кредитному договору №1487514836 от 12.12.2017 в сумме 887 085 руб. 56 коп.

        Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки KIA Rio, год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN): №, зарегистрированный за Вьюновой Светланой Викторовной, в счет погашения её задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №1487514836 от 12.12.2017 в сумме 887 085 руб. 56 коп.

         Установить начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 481 928 руб. 56 коп.

Осуществить реализацию указанного заложенного автомобиля путем его продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

          Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, в пределах взысканной суммы направить в счет погашения задолженности Вьюновой Светланы Викторовны по кредитному договору №1487514836 от 12.12.2017.

         Взыскать с Вьюновой Светланы Викторовны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 070 руб. 86 коп.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 25.10.2019.

Председательствующий судья                                     Н.Н.Шушлебина

Мотивированное решение суда составлено 25.10.2019.