Решение по делу № 2-256/2015 (2-3443/2014;) ~ М-4322/2014 от 02.12.2014

Дело № 2- 256 Ж/15

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

«11 февраля 2015 года»

Коломенский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Раевой Е.Л.

при секретаре судебного заседания Хорохорине М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Гудошниковой Татьяне Владимировне о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк») обратился в суд с иском к ответчику Гудошниковой Т.В. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек, возмещении расходов по госпошлине в сумме <данные изъяты> копеек.

Истец - Открытое акционерное общество «Альфа-Банк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, не направило в судебное заседание своего представителя, обратилось к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Свои требования истец мотивировал в исковом заявлении тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Гудошниковой Т.В. заключено соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты.

Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил денежные средства ответчику в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом- 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Согласно выписке по счету Гудошникова Т.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Гудошникова Т.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности Гудошниковой Т.В. перед ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> копеек, начисленные проценты – <данные изъяты> копеек, комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> копеек, неустойка - <данные изъяты> рублей.

Ответчик Гудошникова Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, не известила суд об уважительных причинах неявки в судебное заседание.

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие ответчицы Гудошниковой Т.В.

Исследовав материалы дела и, дав им оценку, суд частично удовлетворяет заявленные требования по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании письменными доказательствами – анкетой-заявлением (л.д. №), Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (л.д. №), установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Гудошникова Т.В. заключили соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме в соответствии с положением ст.ст. 432, 435, и 438 ГК РФ.

Сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом- 19,90 % годовых, срок полного погашения задолженности- 1 год 1 месяц, день ежемесячного погашения платежа- 30 число, неустойка за несвоевременное погашение кредита- 19, 90 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов- 19, 90 % годовых, штраф за образование просроченной задолженности- <данные изъяты> рублей.

Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил денежные средства ответчику в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, а также положений п.1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что свои обязательства по соглашению истец исполнил в полном объеме. Ответчик же Гудошникова Т.В. в нарушение ст.ст. 309, 310 ГК РФ не исполняет своих обязательств по соглашению о кредитовании.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> копеек, начисленные проценты – <данные изъяты> копеек, комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> копеек, неустойка - <данные изъяты> рублей.

Размер задолженности по просроченному основному долгу, начисленным процентам и неустойки подтверждается представленным истцом расчетом, с которым суд соглашается, поскольку он основан на условиях соглашения о кредитовании, соответствующих в этой части закону, а также не противоречит материалам дела.

Учитывая, что до настоящего времени ответчицей в досудебном порядке по предложению истца не уплачена просроченная задолженность, суд удовлетворяет исковые требования ОАО «Альфа-Банк» в части взыскания с ответчицы Гудошниковой Т.В. в пользу истца суммы задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, а именно взыскивает с ответчицы сумму основного долга- <данные изъяты> копеек, сумму процентов- <данные изъяты> копеек, сумму неустойки- <данные изъяты> рублей.

Во взыскании с ответчицы Гудошниковой Т.В. суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек суд отказывает истцу ОАО«Альфа-Банк» по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действие банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а является обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса РФ, ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора является ничтожным, поэтому суд отказывает во взыскании с ответчика в пользу истца суммы комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчицы Гудошниковой Т.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» возмещение расходов по госпошлине в сумме <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст.ст. 193 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Гудошниковой Татьяны Владимировны в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе сумму основного долга- <данные изъяты> копеек, сумму процентов- <данные изъяты> копеек, сумму неустойки- <данные изъяты> рублей, а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек, а всего взыскать <данные изъяты> копеек ( <данные изъяты> копеек.

В остальной части иска – во взыскании с ответчика Гудошниковой Татьяны Владимировны в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья Е.Л. Раева