Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-698/2017 (2-12895/2016;) ~ М-13694/2016 от 07.12.2016

Дело № 2-698/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Тюмень                         25 января 2017 года

Ленинский районный суд города Тюмени

в составе председательствующего судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре Даутовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО12 к обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» о признании расторгнутым договор банковского счета, открытого в рамках кредитного договора, об обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец в лице представителя ФИО13 обратилась в суд к ответчику с иском о признании расторгнутым договор банковского счета, открытого в рамках кредитного договора, об обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа. Также истец просит взыскать расходы по оплате юридических услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Исковые требования мотивирует тем, что между ней и банком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого открыт банковский счет.

Согласно условиям договора выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов.

Банковский счет в рамках кредитного договора открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете.

В соответствии с положением ст. 850 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1.3 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

В адрес банка направлено заявление с требованием - расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено ДД.ММ.ГГГГ, однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банковский счет не закрыт.

Данная позиция банка не ясна.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Из указанного следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

В соответствии с п/п. 4 п. 3.1 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Порядок кредитования заемщика следующий: заключение банком кредитного договора с заемщиком; открытие банком ссудного счета на имя заемщика для отражения выдачи и возврата кредита; выдача банком с ссудного счета клиента кредитных средств через кассу; получение банком заемных средств с процентами через кассу; направление банком полученных заемных средств с процентами на ссудный счет клиента (погашение кредита).

Таким образом, открытие банковского счета в рамках кредитного договора не что иное как дополнительная услуга, от которой заемщик (потребитель) вправе также отказаться в порядке ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей».

Банк, получив от клиента наличные денежные средства через кассу, не лишен возможности напрямую направить полученные средства на ссудный счет заемщика, тем самым осуществить частичное/полное списание дебиторской (кредитной) задолженности.

Следовательно, закрытие банковского счета, открытого в «<данные изъяты>» на имя заемщика, не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору через приходные кассы.

Учитывая, что законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета и закрытие последнего (п. 1 ст. 859 ГК РФ), наличие задолженности по кредитному договору также не может являться как основание в отказе.

Указанная позиция отражена в пункте 11 постановления Пленума ВАС от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», согласно которому, законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные.

Отказав в закрытии счета (проигнорировав обращение), банк тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ.

Незаконность действия со стороны банка дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению настоящего искового заявления.

Для определения соразмерности компенсации презюмируемого морального вреда представляется целесообразным использовать нормы Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ.

Ответчик в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить причиненный ей моральный вред в сумме <данные изъяты> рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены. Истец просила дело рассмотреть в её отсутствие.

В письменном отзыве представитель ответчика по доверенности ФИО14 от ДД.ММ.ГГГГ, исх.№ просил дело рассмотреть в его отсутствие, где так же указал, что ответчик не согласен с заявленными исковыми требованиями и считает их не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Договор № от ДД.ММ.ГГГГ является законным и соответствующим действующему законодательству.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом был заключен договор №, по которому банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб. (п.1 <данные изъяты>), и сумма к выдаче в размере <данные изъяты> руб. в операционном офисе № <адрес> филиала Банка, расположенного по адресу: <адрес>.

Договор состоит из следующих документов: индивидуальных условий по кредиту, включающие график погашения, Общих условий договора (преамбула Общих условий договора). Получение заемщиком Общих условий договора подтверждается подписью в индивидуальных условиях по кредиту.

Процентная ставка по кредиту, предоставленному банком, составляет <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита - <данные изъяты>% годовых (п. № индивидуальных условий по кредиту).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив истцу кредит, путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на её счет в банке, а впоследствии по заявлению истца, изложенному в индивидуальных условиях по кредиту, предоставил кредит в размере <данные изъяты> руб..

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, истец приняла на себя обязательство уплатить ДД.ММ.ГГГГ ежемесячных платежа в размере <данные изъяты> руб. каждый (п.№ Индивидуальных условий).

В настоящее время договор со стороны истца не исполняется надлежащим образом, просроченная задолженность составляет ДД.ММ.ГГГГ дней в размере <данные изъяты> руб. Общая задолженность составляет <данные изъяты> руб., из которых: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., штрафы - <данные изъяты> руб. и убытии банка - <данные изъяты> руб..

Договор между заемщиком и банком должен исполняться в соответствии с его условиями и в соответствии со ст. 810, 819, 821 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполняла надлежащим образом, допуская неоднократные просрочки по уплате минимальных платежей, что привело к образованию просроченной задолженности и начислению штрафов.

Истец своей подписью в индивидуальных условиях по кредиту подтвердила, что до заключения договора ей раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах, включая условия предоставления и использования кредита, сумма и условия возврата задолженности по договору; полностью разъяснены вопросы по всем условиям договора; заемщику предоставлены являющиеся неотъемлемыми частями договора - Общие условия договора, с которыми она согласна и которые обязуется выполнять.

Таким образом, договор заключен в соответствии со ст. ст. 1, 421 ГК РФ, исключительно после согласования сторонами всех условий, в письменной форме, путем обмена документами, в полном соответствии с гл.28 ГК РФ, в том числе со ст. 432, 435 ГК РФ.

Положениями ст.859 ГК РФ действительно закреплено право клиента расторгнуть договор банковского счета в любое время, что в свою очередь является основанием для закрытия счета.

Закрепляя в ст.859 ГК РФ право на расторжение договора банковского счета в любое время по заявлению клиента, законодатель исходил из необходимости предоставления гарантий экономически слабой стороне правоотношений от ущемляющих ее права договорных условий (возможность досрочно прекратить договорные отношения и не платить комиссионное вознаграждение за совершение операций с денежными средствами - ст.851 ГК РФ, возможность оперативно распорядиться остатком денежных средств на счете и т.д.).

Экономический смысл совершения таких действий у истца отсутствует, что подтверждается:

отсутствием в договоре условий, устанавливающих платность открытия или обслуживания банковского счета, о закрытии которого просит истец;

отсутствием на счете истца денежных средств, подлежащих выдаче или перечислению по его заявлению/распоряжению.

Полагает, что единственной целью иска, является создание сложностей кредитору в получении исполнения (необходимость корректировки сложившихся в обычаях делового оборота методов учета и приходования денежных средств, предназначенных для погашения задолженности, дорогостоящие изменения/доработки программного обеспечения), т.е. причинение вреда банку, что недопустимо исходя из положений п.4 ст.1 и ст. 10 ГК РФ.

Таким образом, обращение заемщика в суд не имеет цели защитить нарушенное право, а является злоупотреблением правом, что в свою очередь служит самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в силу положений ст. 10 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. № раздела I Условий договора «погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания».

Из системного толкования ст.ст. 10, 310 ГК РФ следует, что права банка будут нарушены, т.к. с учетом смешанной правовой природы заключенного договора, требование истца о закрытии счета, является неправомерным, поскольку из существа обязательства и соглашения сторон следует, что счет используется клиентом для операций по погашению задолженности по договору путем зачисления денежных средств на счет.

Таким образом, закрытие счета приведет к нарушению прав банка на возврат кредита и уплату процентов за его использование в порядке, согласованном сторонами, указанная позиция подтверждается сложившейся судебной практикой.

Исследовав материалы дела, суд находит, что иск не обоснован и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого открыт банковский счет №. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет заемщику потребительский кредит с учётом возвратности суммы долга и установленных процентов на сумму кредитных средств. По условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов.

К иску приложено заявление истца – заемщика о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, заявление о предоставлении копий документов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подписаны представителем по доверенности ФИО15 и направлены почтой, что подтверждается описью вложения в конверт с почтовым штемпелем от ДД.ММ.ГГГГ и почтовой квитанцией об отправке от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику заявление с требованием о расторжении договора банковского счета и его закрытии в соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ. Однако истцом суду не представлено подтверждение получения ответчиком данной корреспонденции.

В силу ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание указанное, закрыть банковский счет возможно при расторжении кредитного договора.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Нарушений условий кредитного договора со стороны банка в рассматриваемом случае судом не установлено, истец на указанное обстоятельство в обоснование своих требований не ссылается.

Таким образом, не основан на законе односторонний отказ заемщика от заключенного между сторонами кредитного договора, а, следовательно, невозможность применения к возникшим между сторонами правоотношениям положений ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Открытие банковского счета в рамках кредитного договора вопреки доводам истца не является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При заключении кредитного договора стороны соответственного согласовали, что операции в рамках кредитного договора, по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя заемщика счета, в связи с чем, ссылки истца на возможность оплаты кредита через кассу банка являются несостоятельными.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

В соответствии с положениями ст. ст. 1, 8, 309, 310, 819, 820, 807, 810, 450, 845, 846, 859 ГК РФ, суд полагает, что отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем, нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ, предоставляющие клиенту право в любое время в одностороннем порядке отказаться от договора банковского счета, к возникшим между сторонами правоотношениям до исполнения истцом обязательств по возврату кредита применены быть не могут.

Из иска следует, что банковский счет № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого открыт банковский счет №, то есть действия клиента по погашению суммы долга в рамках договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями ст. 846 ГК РФ о том, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств.

Суд находит, что в данном случае нормы, предусмотренные ст. 859 ГК РФ, на которые ссылается истец, как на правовое основание иска, не применимы, поскольку заключенный между сторонами договор не является договором банковского счета, при заключении которого клиент размещает и пользуется только собственными денежными средствами, поскольку данный счет использовался истцом для проведения операций по погашению задолженности по кредиту.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 450, 810, 819, 820, 845, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, поскольку доказательств этому суду не представлено, а вытекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к правоотношениям сторон подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможно.

Из иска не следует, что истцом произведены действия по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов в полном объеме.

Учитывая изложенное, банковский счет не может быть закрыт в порядке, предусмотренном ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку истцом до настоящего времени кредит не погашен, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены, а расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента исключают возможность исполнения условий кредитного договора. Закрытие счета приведет к нарушению законных прав банка на возврат кредита. Кроме того, заявление требований о закрытии счета по существу является отказом от исполнения принятых на себя обязательств заемщиком, закрытие счёте приведёт к невозможности исполнения кредитного договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что противоречит положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Доводы истца о возможности банка получать денежные средства по кредитному договору и при закрытии лицевого банковского счета, поскольку в обязанность банка входит открытие и ведение ссудного счета, является несостоятельным, поскольку ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Поскольку на банковском счете ведется учет, и осуществляются операции по погашению, имеющейся у истца задолженности по кредиту, лицевой счет клиента не может быть закрыт.

Учитывая запрет на злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ), суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

При таком положении суд находит, что истцу в удовлетворении исковых требований о расторжении договора банковского счета и производных требований о компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя и штрафа следует отказать.

Согласно ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 333.36 НК РФ потребители по искам, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

Поскольку в иске отказано, а истец освобожден от уплаты госпошлины, то госпошлина в доход местного муниципального образования административного округа <адрес> не подлежит взысканию ни с истца, ни с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 1, 8, 10, 150, 151, 309, 310, 421, 807, 810, 819, 820, 450, 845, 846, 859, 1099 - 1101 ГК РФ, ст. ст. 13, 15, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 6, 9, 10, 12, 39, 53, 55 - 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 88, 100, 103, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 214, 320, 321 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.20, 333.36 НК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО16 к обществу с ограниченной ответственностью ««<данные изъяты>» о признании расторгнутым договор банковского счета, открытого в рамках кредитного договора, об обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа и судебных расходов по оплате юридических услуг представителя в размере <данные изъяты> - отказать.

Решение может быть обжаловано в облсуд через райсуд, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 30 января 2017 года.

Председательствующий (подпись).

Подлинник судебного акта (приговор, решение, постановление, определение) подшит в (уголовное, гражданское, административное) дело

№2-698/2017 и хранится в Ленинском районном суде г. Тюмени.

Копия верна.

Судебный акт (не) вступил в законную силу

«___» _______________________________________ 2017 г.

Судья ______________________________________В.И.Прокопьева

Секретарь ______________________ _ А.Н.Даутова_______