Решение по делу № 2-1058/2021 ~ М-1280/2021 от 11.10.2021

Дело № 2-1058/2021

64RS0022-01-2021-002304-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2021 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Арслановой Г.Д.,

при секретаре Шиховцевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Ваниной О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Ваниной О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ваниной О.Н. был заключен договор кредитования № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 708 000 рублей, с уплатой процентов в размере 24 % годовых, под залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ваниной О.Н. был заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив кредит. В свою очередь, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 782 224, 42 рублей, из которых 609 236, 20 рублей – задолженность по основному долгу, 169 821, 93 рублей – задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 1 533, 76 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 632, 53 рублей – неустойка за просроченные к уплате проценты, за которую истец просит взыскать с ответчика. Просит расторгнуть договор кредитования, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 782 224, 42 рублей, проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 24% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 609 236,20 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, обратить взыскание на предмет ипотеки, путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 708 000 рублей. Также просит возместить за счет ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 022 рублей.

Представитель истца Правдин Р.Д., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом, извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. При подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, удовлетворить исковые требования в полном объеме, а в случае неявки ответчика просит рассмотреть дело в порядке заочного производства (л.д. 8).

Ответчик Ванина О.Н. будучи надлежащим образом, извещенной о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

В связи с чем, учитывая согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в порядке заочного производства, в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Ваниной О.Н. был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 708 000 рублей, с начислением процентов 24 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 44,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Квартира передается в залог Банку в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29 – 34).

ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал Кредит в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет Заемщика в размере 708 000 рублей, кредитором исполнены обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 36-41).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Вместе с тем, ответчик исполнение обязательств по возврату заёмных средств осуществляет ненадлежащим образом, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета и расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-17, 36-41).

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов (л.д. 42). На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде требование о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено.

Согласно п. 3.1, п. 3.3 Кредитного договора, за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В соответствии с п. 4.4.9 Кредитного договора Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по Договору кредитования.

Согласно п. 1.1.7 Кредитного договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика составляет 782 224,42 рублей, из которых: 609 236, 20 рублей – задолженность по основному долгу, 169 821, 93 рублей – задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 1 533, 76 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 632, 53 рублей – неустойка за просроченные к уплате проценты, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Расчет, произведенный истцом, судом проверен, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона, в связи с чем принимается судом и учитывается при вынесении решения.

Таким образом, факт несоблюдения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что влечет право Банка требовать от заемщика возврата основного долга, начисленных процентов и просроченную ссудную задолженность по выданному кредиту.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании с Ваниной О.Н. задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Кроме того, суд учитывая вышеприведенные положения закона, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка о взыскании с Ваниной О.Н. процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 24% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 609 236,20 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

На основании п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп.4 ч.2 ст.54 Федерального закона об ипотеке, принимая решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самими судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку судом установлено, что заемщик нарушил обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, не удовлетворил требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой денежного обязательства, суд приходит к выводу, что банк вправе потребовать как досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, так и обратить взыскание на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела, по соглашению сторон залоговая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на дату подписания Договора ипотеки составляет 708 000 рублей (л.д. 29).

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку ответчиком доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не представлено, требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 44, 3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 566 400 рублей (708 000 х80%), подлежит удовлетворению.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 23 022,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49). Поскольку указанные расходы связаны с рассмотрением настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу о взыскании судебных расходов с ответчика Ваниной О.Н.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Ваниной О.Н..

Взыскать с Ваниной О.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 782 224,42 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 609 236,20 рублей; задолженность по процентам за использование кредитными средствами – 169 821,93 рублей; неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 1 533,76 рублей; неустойка за просроченные к уплате проценты – 1 632,53 рублей.

Взыскать с Ваниной О.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемых по ставке 24% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 609 236,20 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 566 400 рублей.

Установить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Ваниной О.Н. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 022 рублей.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:      Г.Д. Арсланова.