Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1077/2014 ~ М-334/2014 от 15.01.2014

дело № 2-1077/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2014 года г. Ставрополь

Ленинский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Федорова О.А.

при секретаре Румянцевой А.В.,

с участием:

представителя истца Николаенко И.В.,

представителя ответчика Ахновского И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Онищенко С. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском, впоследствии уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, о взыскании с Онищенко С. Ю.в их пользу задолженности по кредитному договору<номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб.,в том числе: <данные изъяты> руб.- основного долга по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты>коп. - процентов за пользование кредитом,. <данные изъяты> руб.- неустойки (пени) за неисполнение обязательств по погашению кредита, <данные изъяты> руб.- неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов и о обращении взыскания на Квартиру, находящуюся в залоге, расположенную по адресу: Р. Ф., <адрес обезличен>, состоящую из 1-й жилой комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., на <данные изъяты>ом этаже <данные изъяты>ти этажного жилого дома, инвентарный номер (ранее присвоенный учетный номер) <номер обезличен>, предыдущий кадастровый номер <номер обезличен> установив начальной продажной ценой вышеуказанного заложенного имущества стоимость согласно заключения эксперта по оценочной судебной экспертизе <номер обезличен> (<номер обезличен>) от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> рублей. Взыскании с Ответчика в пользу Истца расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>рублей <данные изъяты> копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата обезличена> между ОАО «Промсвязьбанк» и Онищенко С. Ю. был заключен кредитный договор № <номер обезличен>, в соответствии с которым Истец поставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, дата окончания срока кредитования, под которой в целях договора понимается дата срока, на который предоставлен кредит, за исключением случаев, указанных в пункте1.1.2. договора - <дата обезличена> со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. По истечении 30 календарных дней с даты истечения срока действия договора страхования, указанных в п. <дата обезличена> Договора, или оплаченного периода страхования по договору страхования, при условии отсутствия у Кредитора документально подтвержденной информации об осуществлении заемщиком страхования (оплаты страховой премии (страхового взноса)) в соответствии с условиями договора на очередной период, процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере<данные изъяты> % процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения Заемщиком квартиры расположенной по адресу: Р. Ф., <адрес обезличен> «В», <адрес обезличен>, состоящей из <данные изъяты> жилой комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., на <данные изъяты>ом этаже <данные изъяты>ти этажного жилого дома, инвентарный номер (ранее присвоенный учетный номер) <номер обезличен>, предыдущий кадастровый номер <номер обезличен>. По условиям п. 4.3.1. Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом, а также иные платежи, предусмотренные к уплате кредитору, в сумме, в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором. Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж в погашение Задолженности по Договору, предусмотренный п. 3.5 Договора, погашение текущей задолженности по Кредиту, срок исполнения обязательств по возврату которого не наступил, либо наступил но не истек) и/или Задолженности по процентам, начисленным на Текущую задолженность кредиту, осуществляется Заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей. Датой уплаты ежемесячного платежа является 21 число каждого календарного месяца, а в случае, если указанная дата совпадает с официально установленным выходным и/или нерабочим праздничным днем, то - первый, следующий за указанной датой рабочий день. Исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору обеспечено ипотекой (залогом) квартиры, приобретаемой заемщиком по договору купли-продажи квартиры, в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира считается годящейся в залоге у Банка (Истца) в обеспечение обязательств, принятых по Кредитному договору, с момента государственной регистрации права собственности Заемщика (Ответчика) на квартиру, который становится Залогодателем. Управлением ФРС по Ставропольскому краю произведена государственная регистрация договора купли - продажи, права собственности Заемщика на квартиру и ипотеки в силу закона (записи регистрации №<номер обезличен>, <номер обезличен>, <номер обезличен>). Права по настоящему договору по ипотеке в силу закона удостоверяются закладной (п. 1.2.1. Кредитного договора). С <дата обезличена> Заемщик в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что усматривается из представленной Выписки с лицевого счета <номер обезличен> и <номер обезличен>. <дата обезличена> в соответствии с п. 6.1 указанного договора Истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита. Заемщик обязан по первому требованию Истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за «фактический срок пользования кредитом, иные платежи, предусмотренные кредитным договором в течение срока, указанного в требовании. В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Заемщик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до <дата обезличена>, однако данная обязанность Заемщиком до настоящего времени не исполнена. В случае неисполнения обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные разделом 3 Договора, или неисполнения обязанности, предусмотренной пунктом 6.3 Договора, на Просроченную задолженность по Основному долгу и/или Просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,3 % от суммы Просроченной задолженности по Основному долгу и/или Просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно) (п.7.1. Кредитного договора).

Задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб.,в том числе: <данные изъяты> руб.- основной долг по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты>коп. - проценты за пользование кредитом,. <данные изъяты> руб.- неустойка (пени) за неисполнение обязательств по погашению кредита, <данные изъяты> руб.- неустойка (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных, неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с п. 6.2 Кредитного договора при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней Кредитор (Истец) имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру.

Представитель истца ОАО «Промсвязьбанк» – Николаенко И.В. в судебном заседании исковые требования поддержала просила суд, удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Онищенко С.Ю. извещалась надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие с участием её представителя.

Суд в соответствие со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившегося вышеуказанного лица, с учетом полноты собранных по делу доказательств.

Представитель ответчика Ахновский И.С., исковые требования признал частично, суду пояснил, что считает завышенной пеню, кроме того истцом не представлен расчет, а так же просил снизить неустойку в случае удовлетворения решения, в связи с тем, что истица находится в больнице и ей проведена дорогостоящая операция.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что заявленный ОАО «Промсвязьбанк» иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, <дата обезличена> между ОАО «Промсвязьбанк» и Онищенко С. Ю. был заключен кредитный договор № <номер обезличен>, в соответствии с которым Истец поставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, дата окончания срока кредитования, под которой в целях договора понимается дата срока, на который предоставлен кредит, за исключением случаев, указанных в пункте1.1.2. договора - <дата обезличена> со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых

Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения Заемщиком квартиры расположенной по адресу: <адрес обезличен> Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению Заемщику Кредита, перечислив сумму кредита на расчетный счет Заемщика.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 6.1 Договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующее требование Заемщику.

При этом Банк уведомлением о досрочном истребовании задолженности предупредил Заемщика о намерении в случае непогашения задолженности по Договору в указанный срок воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Ответчиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> перед банком, в сумме <данные изъяты> руб.,в том числе: <данные изъяты> руб.- основной долг по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты>коп. - проценты за пользование кредитом,. <данные изъяты> руб.- неустойка (пени) за неисполнение обязательств по погашению кредита, <данные изъяты> руб.- неустойка (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом судом был проверен и признан обоснованным. Однако, в соответствии со статьей 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В связи с этим, суд полагает необходимым уменьшить неустойку за нарушение сроков уплаты кредита по договору за неустойку за неисполнение обязательств по погашению кредита до <данные изъяты> рублей, за неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов до <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что до настоящего времени требование банка о погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.

Вместе с тем, заемщик – залогодатель Онищенко С.Ю. передала в залог предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, далее при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору, а с <дата обезличена> заемщик и вовсе прекратил исполнение своих обязательств.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В ходе рассмотрения дела между сторонами по делу возник спор относительно начальной продажной цены квартиры, в связи с чем по делу была назначена судебная экспертиза.

В соответствии с отчетом об оценке <номер обезличен> от <дата обезличена> стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес обезличен>, составила <данные изъяты> рублей.

В связи с изложенным суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость вышеуказанного заложенного имущества, принадлежащего на праве собственности залогодателю Онищенко С.Ю., в размере <данные изъяты> рублей. При этом суд учитывает, что данная оценка не оспаривалась сторонами по делу.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. Таким образом, суд полагает возможным реализовать квартиру в публичных торгах в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с Онищенко С.Ю. в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░. ░., <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░) <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> (<░░░░░ ░░░░░░░░░>) ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░