Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1553/2013 ~ М-1281/2013 от 27.05.2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> Красноглинский районный суд г.Самары в составе:

Председательствующего: Курунтяевой О.Д.

При секретаре: Дедковой О.Г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № года по иску ЗАО «КБ Дельта Кредит» к Бикчуриной С. АлекС.не о взыскании суммы и обращение взыскания на квартиру,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «КБ Дельта Кредит» обратилось с иском к Бикчуриной С.А. о взыскании суммы и обращение взыскания на квартиру, указав, что <дата> между ними был заключен кредитный договор №-КД-2008 в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог. Ответчица за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от <дата>, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Одновременно с государственной регистрацией Договора КП и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» органом осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего банком была получена закладная. В соответствии с кредитным договором № погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере <данные изъяты> руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита <данные изъяты> календарных месяца с даты предоставления кредит и процентной ставке – <данные изъяты>% процентов годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п.3.3 Кредитного договора №. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.3 Кредитного договора № ответчик обязан уплатить банку пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При этом, в рамках кредитного договора № в части касающейся залоговых правоотношений, ответчик и истец договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. Принимая во внимание обращение ответчика к банку с просьбой установить льготный 12 месячный период погашения задолженности по кредитному договору, решение банка об удовлетворении вышеуказанного заявления ответчика, а также в целях погашения ответчиком возникшей просроченной задолженности и обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком был заключен кредитный договор от <дата> в новой редакции с изменениями и дополнениями. В соответствии с п. 1 ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства – на сумму не ниже суммы этого обязательства. Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п.п.4.1.7 Кредитного договора №, ответчиком и ОАО СК «Альянс» <дата> был заключен договор комплексного ипотечного страхования. В соответствии с договором страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. <дата> ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению Договора страхования и как следствие нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, договору КП а также нарушению требований ст. 31 Закона об ипотеке. В адрес ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором № страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако ответчик не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный Кредитным договором №. Просят с учетом уточнения иска взыскать с ответчицы <данные изъяты> коп. обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену при ее реализации в размере <данные изъяты> руб. суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора от <дата> на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% процентов годовых за период с <дата> и по день фактического возврата кредита, а также взыскать судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины <данные изъяты> коп., <данные изъяты> руб. за оценку квартиры и <данные изъяты> руб. за услуги представителя.

В судебном заседании представитель истца, по доверенности Максяшкина Е.В. исковые требования поддержала в полном размере, обстоятельства указанные в исковом заявлении подтвердила, пояснила, что до настоящего времени задолженность ответчицей не погашена.

Ответчица Бикчурина С.А. в судебное заседание не явилась о дне и времени рассмотрения дела извещена, ходатайств об отложении дела не заявляла.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банки или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что между ЗАО «КБ Дельта Кредит» и Бикчуриной С.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Бикчуриной С.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес> под ее залог.

Согласно ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. В силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

В силу ч 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя ( кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененной ипотекой.

На основании ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке» от <дата> № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплаты суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке» от <дата> № 102-ФЗ, имущество заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Указанное положение Закона «Об ипотеке» соответствует требованиям ч 1 ст. 350 ГК РФ.

Как следует из кредитного договора в качестве обеспечения кредитных обязательств ответчика стороны установили залог квартиры ответчика и имущественное и личное страхование.

В соответствии с п. 1 ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства – на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Как следует из материалов дела, ответчица не исполняет взятые на себя по кредитному договору обязательства, не вносит ежемесячные платежи, а также не исполнила свои обязательства по договору страхования, что свидетельствует о нарушении ею существенных условий договора, что подтверждается расчетом образовавшейся задолженности по основному долгу, процентам и пени за просрочку платежей с которым суд, проверив его, считает необходимым согласиться.

Судом установлено, что сумма, подлежащая досрочному взысканию с ответчицы составляет: по основному долгу <данные изъяты> руб., по процентам - <данные изъяты> руб. и пени <данные изъяты> руб.

Согласно представленному отчету № от <дата>, выполненного агентством оценки, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб., ликвидационная стоимость составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Принимая во внимание, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «КБ Дельта Кредит» об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

Обоснованными являются и требования об определении размера суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества.

Требования ЗАО «КБ Дельта Кредит» о взыскании с ответчицы в пользу истца суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № от <дата> на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых за период с <дата> и по день фактического возврата кредита не подлежат удовлетворению, поскольку подлежащие взысканию проценты конкретной суммой не определены, расчет не произведен. Кроме того, взыскание процентов на будущее действующим гражданским законодательством не предусмотрено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из того, что проценты, начисленные за неисполнение или просрочку исполнение денежного обязательства представляют меру гражданско-правовой ответственности и к ним может быть применено правило, установленное ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, учитывая, процент неустойки, период просрочки платежа, компенсационную природу неустойки и возможные финансовые потери для каждой из сторон, суд считает необходимым признать начисленную истцом сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства, что сохранит баланс интересов сторон, будет способствовать соблюдению правил разумности, справедливости и исключит злоупотребление правом со стороны заимодавца, что прямо предусмотрено нормами ст. 10 ГК РФ.

Исходя из изложенного, суд не находит оснований для снижения начисленной неустойки в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчицы подлежит взысканию уплаченная ими при подаче иска государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп., а также расходы за составление Отчета об оценке квартиры в размере <данные изъяты> руб.

В силу ст. 100 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Бикчуриной С.А. в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., поскольку они реально понесены истцом, что подтверждается документально и являются разумными.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд    

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «КБ Дельта Кредит» удовлетворить.

Взыскать с Бикчуриной С. АлекС.вны в пользу ЗАО «КБ Дельта Кредит» задолженность на <дата> по Кредитному договору № от <дата> <данные изъяты> руб., уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., расходы по оценке <данные изъяты> руб. и расходы на представителя в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Обратить взыскании на квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену при ее реализации в размере <данные изъяты> руб.

В исковых требованиях о взыскании суммы процентов, начисленных ЗАО «Коммерческий Банк «Дельта Кредит» в соответствии с условиями кредитного договора от <дата> на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% процентов годовых за период с <дата> и по день фактического возврата кредит – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г.Самары в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с <дата>.

Председательствующий: