Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-667/2017 от 10.11.2017

Дело № 2-667/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2017 года                                   п.Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Емельяновой С.Н.,

при секретаре Плотниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ЛОВ, ННГ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в Октябрьский районный суд <адрес> УР с иском к ЛОВ, ННГ о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 546184,90 руб., из которых 491084,19 руб. – сумма основного долга, 45681,94 руб. – сумма просроченных процентов, 3331,51 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Субару/Subaru IMPREZA XV;VIN: №, 2012 года выпуска, цвет темно-серый, установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога», а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 14662 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ЛОВ заключён кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в размере 917900 руб. на приобретение автомобиля марки Субару/Subaru IMPREZA XV;VIN: №, 2012 года выпуска, цвет темно-серый. Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка. При этом, стороны установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – 17,5% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением о проведении реструктуризации по договору, на основании которого между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика по основному долгу и начисленным процентам, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – 608777,66 руб. Процентная ставка составила 15% годовых, срок реструктуризированного договора – 60 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком, между истцом и ННГ заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение заемщиком обязательств по выплате всей суммы, причитающейся банку по кредитному договору, а также издержек и иных расходов, связанных с исполнением кредитного договора. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем, образовалась указанная задолженность.

Определением Октябрьского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело направлено в Игринский районный суд УР для рассмотрения по подсудности.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчики о причинах неявки не сообщили, ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли.

Дело в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчиков.

В судебном заседании представитель ответчика ННГ – ПАВ, действующий на основании доверенности, просил суд отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Суд, выслушав представителя ответчика ННГ – ПАВ, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условий.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязанность заёмщика по возврату суммы займа и процентов по нему установлена статьями 809, 810 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Судом установлено, что на основании заявления ЛОВ на кредитное обслуживание, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ЛОВ заключён кредитный договор № предоставлении заемщику кредита в размере 917900 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля марки Субару/Subaru IMPREZA XV;VIN: №, 2012 года выпуска, цвет темно-серый.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При заключении кредитного договора, сторонами установлен график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определена сумма для ежемесячного погашения задолженности в размере 23059,68 руб.

В соответствии с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк » по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 17,5 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ЛОВ денежные средства в размере 917900 руб., что подтверждается выпиской по счету, а также паспортом транспортного средства № на автомобиль марки Субару/Subaru IMPREZA XV;VIN: №, 2012 года выпуска, цвет темно-серый.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением о проведении реструктуризации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, между сторонами было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика по основному долгу и начисленным процентам, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – 623777,66 руб. Процентная ставка составила 15% годовых, срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев.

Согласно графику выплаты задолженности по реструктуризированному кредитному договору, период погашения задолженности составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма для ежемесячного погашения задолженности составляет 14464,45 руб., первый платеж в размере – 15000 руб., последний платеж в размере 14469,91 руб.

Не выполняя свои обязательства по кредитному договору, заёмщик нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 546184,90 руб., из которых 491084,19 руб. – сумма основного долга, 45681,94 руб. – сумма просроченных процентов, 3331,51 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, что подтверждается представленным истцом расчётом, который проверен судом, оценен как верный и не оспорен ответчиком.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 362 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрены субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ННГ заключен договор поручительства (при реструктуризации долга) №, в соответствии с которым ННГ приняла на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение ЛОВ всех его обязательств по кредитному договору, реструктуризированному путем принятия заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами 1.2, 1.3 договора поручительства установлено, что поручитель отвечает перед банком в размере всей суммы, причитающейся банку по кредитному договору, определяемой на момент предъявления требования, включая сумму основного долга, процентов, процентов, начисленных на просроченную задолженность, пени, комиссий, возмещение издержек банка по взысканию долга, а также иные возможные расходы, связанные с исполнением кредитного договора. Настоящим поручитель принимает на себя ответственность, солидарную с заемщиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк имеет право требовать надлежащего исполнения этих обязательств как от заемщика и от поручителя совместно, так и в отдельности, как полностью, так и в части задолженности (п. 2.1 договора поручительства).

В силу ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из указанной нормы, а также п. 1 ст. 811 ГК РФ, условие кредитного договора об имущественной ответственности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, является существенным условием договора.

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчики в судебное заседание не явились, доказательств, опровергающих доводы истца, не представили, расчет задолженности не оспорили, вместе с тем, истцом подтвержден факт получения кредита заемщиком и о нарушении им принятых на себя обязательств, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 546184,90 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством (ст. 350 ГК РФ).

По сведениям, представленным Управлением ГИБДД МВД по УР от ДД.ММ.ГГГГ, владельцем автомобиля Субару/Subaru IMPREZA XV; VIN: №, 2012 года выпуска, цвет темно-серый, является ННГ

Согласно разделу 3 (лист 2) Заявления на кредитное обслуживание, залоговая стоимость автомобиля Субару/Subaru IMPREZA XV; VIN: №, 2012 года выпуска, цвет темно-серый, составляет 1 147 900 руб.

Учитывая, что заемщик, взяв на себя исполнение обязательства в соответствии с заключенным кредитным договором, данные обязательства не исполняет, сумма кредита не погашена, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Субару/Subaru IMPREZA XV; VIN: №, 2012 года выпуска, цвет темно-серый, установив залоговую стоимость имущества в соответствии с установленными сторонами условиями кредитного договора об оценке предмета залога – 1 147 900 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. В связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 14662 руб. по 7331 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ЛОВ, ННГ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ЛОВ, ННГ в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 546184 рубля90 копеек, из которых:491084,19 руб. – сумма основного долга, 45681,94 руб. – сумма просроченных процентов, 3331,51 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Субару/Subaru IMPREZA XV; VIN: №, 2012 года выпуска, цвет темно-серый, в счет погашения задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 147 900 рублей 00 копеек.

Взыскать с ЛОВ, ННГ в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины по 7 331 рублей 00 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.<данные изъяты>