Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1013/2016 ~ М-493/2016 от 25.02.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2016 года <адрес>

Пермский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Коцур Т.Н.,

при секретаре Бачериковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Озорниной ФИО4 к ОАО «<данные изъяты>» о расторжении кредитного договора, признании недействительным пункта договора, признании незаконными действий, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Озорнина Л.В. обратилась в суд с исковыми требованиями к ОАО «<данные изъяты>» о расторжении кредитного договора, признании недействительным пункта договора, признании незаконными действий, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, лишился возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В соответствии с п. 1.5 договора процентная ставка годовых составляет 28,9 %, однако, согласно заявлению полная стоимость кредита составляет 33,09 %. Банком нарушены Указания ЦБР № 2008-У, информация о полной стоимости кредита не доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Полагает, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр. Тот факт, что с оплачиваемых денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинили истцу значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. Компенсацию морального вреда оценивает в <данные изъяты> рублей. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно (п. 1.5) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признании незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Озорнина Л.В. в судебное заседание не явилась, извещена судом по адресу, указанному в исковом заявлении. Кроме того, из искового заявления, следует, что просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ОАО «<данные изъяты>» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Исходя из доводов искового заявления и предоставленных документов, следует, что между Озорниной Л.В. и ОАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор путем акцептирования банком оферты физического лица, о чем свидетельствует заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-20), график платежей (л.д.27), Тарифов (л.д. 21).

Озорниной Л.В. предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 28,9 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 33,09 % годовых, что следует из графика платежей (л.д. 27).

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита, в графике платежей, в тарифах Озорнина Л.В. подтвердила, что она ознакомлена и согласна на получение кредита, ознакомлена с графиком погашения платежей, с тарифами банка, где указана полная стоимость кредита как в процентах 33,09 %, так и в рублях – <данные изъяты> рублей. До подписания договора истец проинформирован о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту.

В связи с несогласием с условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Озорнина Л.В. направила в адрес ОАО «<данные изъяты>» претензию, из которой следует, что кредитором в кредитный договор были включены условия о взимании с заемщика дополнительных платежей (различного рода комиссии и страховые взносы), а также условия, которыми устанавливались завышенные размеры неустойки за нарушение заемщиком обусловленных договором обязательств. Она желает расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, в связи с чем, просит предоставить копии документов, а именно: копию кредитного договора с приложением, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии. Также просит произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в счет комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основного долга; расторгнуть кредитный договор. Настоящим обращением заявила об отзыве своего согласия на обработку персональных данных, отраженного в кредитном договоре, а также в любых других документах, подписанных сторонами (на основании ч. 5 ст. 21 Федерального закона от 27.07.2006 года № 2152-0 «О персональных данных») (л.д. 8).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования".

Из материалов дела следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена заемщику Озорниной Л.В. до заключения кредитного договора.

Своей подписью в заявлении-оферте истец подтвердила понимание того, что неотъемлемыми частями договора будут являться Заявление-оферта, Условия Договоров, Тарифы ПАО Национальный банк «Траст», информация о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, положения которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.

В вышеприведенных документах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", в том числе о сумме договора и процентов по нему.

Информация о полной стоимости кредита соответствует требованиям пункта 4 ст. 6 ФЗ № 353 от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» поскольку доведена до истца до заключения кредитного договора.

Документы на оформление названного выше кредитного договора, в частности, заявление-оферту, информацию о полной стоимости кредита, Озорнина Л.В. подписала лично и в установленном законом порядке они не оспаривались.

Анализируя указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что Озорнина Л.В. добровольно заключила кредитный договор на предложенных ей условиях.

Доводы Озорниной Л.В. о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, она была лишена возможности повлиять на его содержание, была вынуждена заключить договор на невыгодных для себя условиях, суд считает необоснованными, поскольку Озорнина Л.В. была ознакомлена с условиями договора, подтвердив это своей подписью в нем. Доказательств наличия у Озорниной Л.В. стремления внести изменения в типовые условия договора, не представлено, договор подписан ею без каких-либо оговорок. Доказательств нарушения прав истца понуждением к заключению договора на предложенных банком условиях материалы дела также не содержат.

Кроме того, истцом не соблюден досудебный порядок разрешения спора о расторжении договора в соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ, согласно которой требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суду не предоставлено доказательств того, что претензия о расторжении кредитного договора была получена Банком, а при наличии доказательств получения – того, что Банком было отказано в расторжении договора либо ответ не был получен.

Оснований, предусмотренных ст. ст. 450, 451 ГК РФ для расторжения кредитного договора в судебном заседании не установлено, при этом как следует из представленных сторонами доказательств, те обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование требований о расторжении договора, не влекут расторжение договора, поскольку оспариваемые истцом условия согласованы и приняты при заключении кредитного договора.

Исходя из того, что судом не установлено каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчика, соответственно не имеется оснований и для удовлетворения исковых требований в части компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Озорниной ФИО5 к ОАО «<данные изъяты>» о расторжении кредитного договора, признании недействительными пунктов договора, признании незаконными действий, компенсации морального вреда - отказать.

    Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Пермский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                 Т.Н. Коцур

СПРАВКА

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                             Т.Н. Коцур