Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-159/2015 от 12.03.2015

Дело № 2-159/2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

23 апреля 2015 года                                                                          г. Кемь, РК

          Кемский городской суд Республики Карелия в составе:

          председательствующего судьи Глазычева И.В.,

          при секретаре Бахур Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «Траст» к Куликаевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Куликаевой О.А. к ОАО Национальный Банк «Траст» о признании недействительным Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов, в части очередности погашения задолженности; уменьшения размера задолженности; взыскании морального вреда,

                                                                             УСТАНОВИЛ:

ОАО Национальный Банк «Траст» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Куликаевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. по тем основаниям, что 26.10.2013г. между сторонами заключен кредитный договор, согласно заявления о предоставлении кредита, Условий предоставления и обслуживания кредитов, Тарифов. Банк исполнил взятые на себя обязательства, а ответчиком обязательства не выполняются, данные нарушения кредитного договора являются существенными.

           Представитель истца по доверенности Сурнова С.В. ходатайствует о рассмотрение дела в её отсутствие, первоначальные исковые требования поддерживает, возражает против удовлетворения встречных требований согласно доводов, изложенных в отзыве.

           Ответчик - Куликаева О.А. в суде иск признала частично, так как с октября 2014г. перестала вносить платежи, имеет долг по кредитному договору в размере <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>. Не согласна со взысканием штрафа в размере <данные изъяты>., в связи с недействительностью условий по погашению кредита.

           Истец по встречному иску - Куликаева О.А. в суде поддержала исковые требования о признании недействительными Условий кредитования в части установления очередности погашения задолженности по платежам; об уменьшении размера задолженности на <данные изъяты>.; о возмещении морального вреда; о предоставлении рассрочки по выплате долга. Пояснила, что купила в магазине мебель в кредит. Кредит был оформлен с данным банком, подписала документы, необходимые для заключения договора. Не согласна с очередностью платежей, с начислением штрафа, моральный вред причинен неправомерными действиями Банка по взысканию задолженности через коллекторские организации, грубостью по отношению к клиенту.

            Представитель ответчика по встречному иску - Сурнова С.В. в отзыве указывает, что Куликаевой О.А. оформлено заявление на получение кредита, Банком предоставлен клиенту кредит и открыт банковский счет. Пункт 4.3 Условий не содержит сведений об очередности погашения задолженности. Штраф начислен согласно Условий кредитования, в связи с пропуском платежей. Данный размер штрафа (неустойки) не является явно несоразмерным последствиям нарушения права. Морального вреда кредитору Банком не причинено. Оснований для предоставления рассрочки не имеется.

           Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, на основании: ст.ст. 303, 307 - 310, 452, 809-811, 819 Гражданского Кодекса РФ, Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО); Закона РФ «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», суд удовлетворяет исковые требования Банка и взыскивает с Куликаевой О.А. в пользу Банка <данные изъяты>. в возмещение задолженности по кредитному договору; <данные изъяты>. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины. В удовлетворении встречного искового заявления Куликаевой О.А. к ОАО Национальный Банк «Траст» о признании недействительным Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов, в части очередности погашения задолженности; уменьшения размера задолженности; взыскании морального вреда суд отказывает.

Установлено судом, что по личному заявлению Куликаевой О.А. от 26.10.2013г. о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. НБ «Траст» (ОАО) предоставлен клиенту кредит на указанную сумму и открыт банковский счет №. Срок пользования кредитом 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 38,90% годовых. При заключении Куликаевой О.А. кредитного договора № ей была доведена достоверная и полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, она согласилась с условиями договора, что подтверждается её подписью в заявлении на получение кредита, в графике платежей. Один экземпляр заявления и графика платежей предоставлены клиенту. В заявлении на получение кредита указано, что клиент ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, тарифы, График платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора и действующие на момент его подписания.

С октября 2014г. Куликаева О.А. прекратила выплату средств по договору, в связи с чем образовалась задолженность на 11.01.2015г. в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - штраф за пропуск платежей, <данные изъяты>. - проценты на просроченный долг. Размер задолженности подтверждается расчетом, планом платежей, справкой о движении оп счету, предоставленным Банком. Данный расчет Куликаевой О.А. по существу не оспаривается, свой расчет задолженности ею не предоставлен. В связи с этим, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом по первоначальному иску.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Действующим законодательством не предусмотрен претензионный порядок разрешения спора в качестве обязательной стадии урегулирования спора. При этом, банк вправе требовать от должника досрочного возврата всей оставшейся суммы кредитных средств вместе с причитающимися процентами, в связи с чем доводы Куликаевой О.А. о том, что Банк до подачи иска в суд не направлял ей письменного уведомления с требованием о погашении всей суммы задолженности по кредиту не могут быть приняты во внимание, как нарушение прав потребителя, не соблюдение процедуры взыскания долга. Учитывая также, что в данном случае Банком не ставиться вопрос о досрочном расторжении кредитного договора.

           Не имеется оснований для удовлетворения встречного иска о признании недействительным п. 3.1.4 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО), так как данные условия не нарушают требований законодательства, сторонами договора кредитования сформированы данные условия договора. Эти условия являются составной частью договора, оснований для признания их недействительными не имеется. Истцом по встречному иску не представлено доказательств, свидетельствующих, что в данном случае Банком нарушены права потребителя.

           Поскольку при заключении кредитного договора и предъявлении иска в суд Банком не нарушены права потребителя, суд не находит оснований для удовлетворения встречного иска в части возмещения морального вреда. Учитывая, что Куликаевой О.А. не представлено доказательств, подтверждающих достоверно и объективно причинение ей Банком нравственных и физических страданий при исполнении условий договора, при решении вопроса о погашении долга.

         Не имеется оснований для уменьшения суммы задолженности на сумму штрафа в размере <данные изъяты>., а также для уменьшения размера штрафной санкции. Поскольку в данном случае отсутствует явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Ответчиком не приведено доводов и доказательств несоразмерности штрафной неустойки, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Учитывая при этом, наличие грубого нарушения обязательств со стороны должника, которая с октября 2014г. полностью устранилась от исполнения взятых на себя обязательств.

         При принятии решения по делу суд не находит оснований для предоставления Куликаевой О.А. срока по взысканию задолженности в течение 6 месяцев с момента вступления решения в законную силу, так как данный вопрос подлежит разрешению в порядке ст.ст. 203, 434 ГПК РФ при исполнении решения суда, вступившего в законную силу, по заявлению должника о предоставлении отсрочки, рассрочки исполнения судебного решения.

         В связи с удовлетворением требований истца по первоначальному иску, на основании ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, суд взыскивает с Куликаевой О.А. в пользу Банка <данные изъяты>. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Первоначальные исковые требования удовлетворить.

           Взыскать с Куликаевой О.А. в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст»: <данные изъяты> в возмещение задолженности по кредитному договору; <данные изъяты>. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

           В удовлетворении встречного искового заявления Куликаевой О.А. к ОАО Национальный Банк «Траст» о признании недействительным Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов, в части очередности погашения задолженности; уменьшения размера задолженности; взыскании морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кемский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

           Председательствующий:                                                                          И.В. Глазычев

             Решение вынесено в окончательном виде 27.04.2015г.