Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-916/2015 ~ М-685/2015 от 26.05.2015

Дело № 2-916/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Володарск 05 августа 2015 года

Володарский районный суд Нижегородской области в составе:

Председательствующего судьи Моисеева С.Ю.,

при секретаре Щурцовой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Нижегородского ГОСБ к Гусевой В.Г., Гусеву А.В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Сбербанк России» в лице Нижегородского ГОСБ обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор № с Г.В.Б.. В соответствии с п.1.1 указанного договора Г.В.Б. был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16,2% годовых. В соответствии с п.3.1-3.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Г.В.Б. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Банк выполнил свои обязательства. Однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В порядке, предусмотренном п.4.2.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ОАО «Сбербанк России» и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости наследственного имущества. На основании изложенного, банк предъявляет иск к наследнику заемщика Гусевой В.Г. в порядке ст. 44 ГПК РФ.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. - просроченные проценты, <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. - просроченный основной долг.

Истец ОАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., взыскать с Гусевой В.Г. в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. - просроченные проценты, <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. - просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты>., а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Определением суда в качестве соответчика привлечен Гусев В.Б., являющийся наследником после умершего Г.В.Б..

Ответчик Гусева В.Г., Гусев А.В. в судебном заседании пояснили, что Г.В.Б. было осуществлено страхование жизни и здоровья в пользу банка, страховая компания выплатила деньги только ДД.ММ.ГГГГ г., они лично обращались в «Сбербанк России» с заявлением о наступлении страхового события.

Заслушав ответчиков, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст.ст.55, 59, 60 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования ОАО «Сбербанк России» не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор № с Г.В.Б. В соответствии с п.1.1 указанного договора Г.В.Б. был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16,2% годовых. В соответствии с п.3.1-3.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Г.В.Б. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Г.В.Б. умер.

Задолженность по кредитному договору на момент смерти заемщика не погашена.

Наследником, принявшим наследство, является сын Гусев А.В.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что в рамках Соглашения об условиях и порядке страхования, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ОАО СК «РОСНО» (в настоящее время - ОАО СК «Альянс»), по заявлению Г.В.Б.. и в связи с заключением им кредитного договора с ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ осуществлено страхование жизни и здоровья данного заемщика.

Условия заключенного договора страхования жизни и здоровья содержатся в Соглашении об условиях и порядке страхования и Приложении № к нему, именуемом Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 3.1 условий участия в Программе коллективного добровольного страхования банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования. ОАО «Сбербанк России» является выгодоприобретателем по всем страховым случаям.

В соответствии с п.3.4 условий в случае наступления страхового события клиент (родственник/представитель) предоставляет указанные в п/п 3.4.1 и 3.4.2 документы в банк. Страховщик вправе в дальнейшем обоснованно затребовать у страхователя и/или выгодоприобретателя любые иные необходимые документы, если с учетом конкретных обстоятельств отсутствие у Страховщика запрашиваемых документов делает невозможным или крайне затруднительным для него установление факта страхового случая и признания его страховым случаем. О необходимости предоставления дополнительных документов страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). Дополнительные документы предоставляются клиентом (его родственником/представителем) страхователю.

Таким образом, по условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» как страхователь и выгодоприобретатель принял на себя обязательства по заключению договора страхования клиента и решению организационных вопросов по принятию документов от клиента (его родственника/представителя) о наступлении страхового события для последующего направления данных документов Страховщику, полномочному принять решение о признании/непризнании страхового события страховым случаем. О факте признания страхового события страховым случаем страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя) и страхователя, одновременно производит страховую выплату в размере полной задолженности клиента на дату наступления страхового случая. В случае непризнания страхового события страховым случаем страховщик также извещает указанных лиц.

Таким образом, при наступлении страхового случая ОАО СК «Альянс» обязано было погасить задолженность Г.В.Б. перед банком. Таким страховым случаем, ответчик полагает, является смерть Г.В.Б., наступившая ДД.ММ.ГГГГ

Согласно положениям п. 1 ст. 929 и пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором или правилами страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В силу п. 3.2.1 «Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», страховым событием является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания.

Таким образом, условия, по которым смерть застрахованного лица Г.В.Б. относится к страховому случаю по договору страхования с ОАО СК «Альянс», нашли свое подтверждение в судебном заседании.

Поэтому в силу заключенного договора страхования ОАО СК «Альянс» обязано перечислить банку страховую сумму, равную сумме задолженности Г.В.Б. на дату смерти.

Истец был уведомлен о смерти заемщика Г.В.Б. и ему были представлены соответствующие документы о наступлении страхового случая, что подтверждается заявлением, принятым сотрудником ОАО «Сбербанк России» дополнительный офис № ДД.ММ.ГГГГ года, представленное в материалы дела.

Несмотря на это истец обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика, не указав при этом о заключенном договоре страхования.

Поскольку Банк является выгодоприобретателем по договору страхования, то имеет возможность получить страховую выплату в связи со смертью заемщика. Сведений о том, что банк обращался в страховую компанию за получением страхового возмещения, но ему было отказано, суду представлено не было.

Суд приходит к выводу, что обязанность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме, подлежащей уплате на дату смерти Г.В.Б., лежит на ОАО СК «Альянс».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО СК «Альянс» произведена страховая выплата в размере <данные изъяты> руб.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска в части взыскания задолженности по кредитному договору заемщика с его наследников. В силу договора страхования жизни должника банк вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, так как риск не возврата кредита в связи со смертью заемщика был застрахован.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ОАО «Сбербанк России» отказано, суд в соответствии с п. 3 ст. 144 ГПК РФ, отменяет меры по обеспечению иска, принятые определением Володарского районного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Нижегородского ГОСБ к Гусевой В.Г., Гусеву А.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по нему оставить без удовлетворения.

Отменить обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество Гусевой В.Г., находящееся у нее и третьих лиц пределах суммы 211506 рублей 49 копеек, принятые определением Володарского районного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Володарский районный суд Нижегородской области.

Судья С.Ю. Моисеев