Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2496/2016 от 24.08.2016

Мотивированное решение изготовлено 13.09.2016

Дело № 2-2496/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 сентября 2016 года

Североморский районный суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Ревенко А.А.

при секретаре Литвин В.М.,

рассмотрев гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банка «Возрождение» к Козлову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» (далее по тексту – истец, Банк «Возрождение» (ПАО)), обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.11.2013 между Банком «Возрождение» (ОАО) и Козловым А.В. был заключен договор № 31013001732011 о предоставлении потребительского кредита на сумму 390000 руб. на сроком до 29.11.2018 с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23 %.

Составными частями кредитного договора являются: Акцептованное Банком заявление на предоставлении потребительского кредита, Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов.

В соответствии с п. 2.3 Условий кредитования Банк выполнил свои обязательства пред заемщиком в полном объеме, предоставил кредит в безналичной форме, перечислив денежные средства на счет ***, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 29.11.2013 по 25.02.2016.

Согласно п.п. 5.1 Условий кредитования и раздела «Информация о запрашиваемом кредите» заявления, заемщик обязался ежемесячно, 23-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами 10954 руб. производить погашение задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполнил надлежащим образом обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом. Последнее погашение произвел 23.11.2015, что привело к образованию задолженности перед Банком, размер которой по состоянию на 25.02.2016 года составляет 393158,69 руб.

Пунктом 3.2.4 Условий кредитования предусмотрено право Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств в связи с нарушением заемщиком срока уплаты ежемесячных платежей по кредиту, а также при нарушении заемщиком иных обязательств, предусмотренных договором.

На основании п.п. 6.4, 6.5 Порядка Банк в адрес заемщика направил 25.09.2015, 26.10.2015 счет-требование и заключительный счет-требование о числящейся задолженности с требованием оплаты суммы долга по договору. На обращение Банка ответчик не отреагировал и до настоящего времени не исполнил требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентов.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 393158 руб., в том числе сумма основного долга – 303754,87 руб., проценты за пользование кредитом – 28835,68 руб., штраф за неуплату очередного ежемесячного платежа в размере 5,0%, начисленный в соответствии с п.6.2 Условий кредитования, пени за нарушение сроков оплаты заключительного счета-требования в размере 0,2%, начисленные в соответствии с п.6.5. Условий кредитования, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 7131,59 руб.

В судебное заседание истец – Банк «Возрождение (ОАО) в лице Мурманского филиала - не явился, заявлением ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в случае неявки ответчика не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Козлов А.В. в судебном заседании заявленные требования в целом полагал обоснованными и подлежащими удовлетворению, с учетом тяжелого материального положения просил снизить размер заявленных ко взысканию пени.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, 29.11.2013 между Банком «Возрождение» (ОАО) и Козловым А.В. был заключен договор № 31013001732011 о предоставлении потребительского кредита на сумму 390000 руб. на срок до 29.11.2018 с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23 %.

Составными частями кредитного договора являются: Акцептованное Банком заявление на предоставлении потребительского кредита, Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов.

Согласно п.п. 5.1 Условий кредитования и раздела «Информация о запрашиваемом кредите» заявления, заемщик обязался ежемесячно, 23-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами 10954 руб. производить погашение задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пп. 5.1.2. Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, клиент не позднее даты платежей по кредиту, должен обеспечить наличие на своем текущем счете сумму денежных средств, равной сумме аннуитетного платежа, а также включая: расходы и издержки Банка по получению исполнения обязательств клиента (при наличии указанных издержек); штрафы и пени (при наличии соответствующих оснований); проценты за пользование кредитом (при наличии – просроченные, а также текущие, начисленные на просроченную сумму кредита); просрочены основной долг (при наличии).

Согласно пп 5.1.3. Порядка, Банк в дату платежей по кредиту (дату возврата кредита) списывает без дополнительного согласия клиента на основании распоряжения Банка размещенные на текущем счете клиента денежные средства в погашение задолженности.

В соответствии с пп. 5.1.6 Порядка, аннуитетный платеж считается уплаченным в полном объеме после списания Банком соответствующих сумм с текущего счета клиента в соответствии с пп. 5.1.3 Порядка.

О суммах и датах исполнения кредитных обязательств ответчик был проинформирован Банком, что подтверждается подписанным со стороны ответчика информационным расчетом по кредитному договору.

29.11.2013 сумма кредита была перечислена Банком на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому (текущему) счету ответчика.

Последнее погашение произвел 23.11.2015, что привело к образованию задолженности перед Банком.

Согласно п. 6.1. Порядка под ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору понимается следующее: в очередную дату платежей по кредиту, ответчик не обеспечил наличие на своем текущем счете суммы, достаточной для уплаты аннуитетного платежа и иной задолженности (при наличии).

Согласно нормам ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии со ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренным Договором займа.

В соответствии с п. 6.2 Порядка за неуплату либо частичную неуплату аннитетного ежемесячного платежа ответчик уплачивает Банку штраф в размере 5% от неоплаченной части платежа, начисляемый на следующий день после возникновения просроченной задолженности.

В соответствии с п.6.5 Порядка, в случае нарушения сроков оплаты заключительного счета-требования к заемщику применяется ответственность в виде уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-требовании за каждый календарный день просрочки.

На основании п.п. 6.4, 6.5 Порядка Банк в адрес заемщика направил 25.09.2015, 26.10.2015 счет-требование и заключительный счет-требование о числящейся задолженности с требованием оплаты суммы долга по договору. На обращение Банка ответчик не отреагировал и до настоящего времени не исполнил требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентов.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность по кредитному договору № 31013001732011 по состоянию на 25.02.2016 составила 393158,69 руб., из которых: основной долг – 303754,87 руб., проценты за пользование кредитом – 28835,68 руб., штраф за неуплату очередного ежемесячного платежа в размере 5,0%, начисленный в соответствии с п.6.2 Условий кредитования в размере 5 2154,43 руб. и пени за нарушение сроков оплаты заключительного счета-требования в размере 0,2%, начисленные в соответствии с п.6.5. Условий кредитования в размере 58 413,71 руб.

Принимая решение о частичном удовлетворении заявленных требований, суд исходит из следующего.

Требования истца о взыскании просроченного основного долга, а также процентов за пользование кредитом и штрафа суд полагает обоснованным и подлежащими удовлетворению в полном объеме в заявленном истцом размере.

При этом ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера заявленной ко взысканию суммы пени.

Исполнение обязательства, согласно ст. 329 ГК РФ, может обеспечиваться неустойкой.

Под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применяя положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судебная практика исходит из того, что критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Принимая во внимание то обстоятельство, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, с учетом принципа соразмерности последствий нарушенного обязательства, суд полагает возможным уменьшить размер пени и штрафных санкций до 28 800 руб., которые взыскивает с ответчика в пользу истца.

Таким образом, суд удовлетворяет иск частично.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 131,59 руб.

Суд рассматривает данный спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «Возрождение» (ПАО) - удовлетворить частично.

Взыскать с Козлова А.В., в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) (***, ИНН 5000001042, дата регистрации 17.12.2002) задолженность по кредитному договору № 31013001732011 от 29.11.2013 в сумме 363544,98 руб., из которых: основной долг – 303 754,87 руб., проценты за пользование кредитом – 28835,68 руб., штраф за неуплату очередного ежемесячного платежа в размере 2154,43 руб., пени за нарушение сроков оплаты заключительного счета-требования в размере 28800 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 131,59 руб., а всего взыскать – 370676,57 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Ревенко