Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-557/2020 (2-2903/2019;) ~ М-2180/2019 от 24.12.2019

24RS0037-01-2019-003232-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2020 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре: Якименко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-557/2020 по исковому заявлению АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Андреевой Татьяне Владимировне о расторжении договора страхования и взыскания страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с исковым заявлением к Андреевой Т.В. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ответчиком был заключен договор страхования № №. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ ив соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 4.3.1, п. 4.3.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты началакаждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере № рублей. Впоследствии страховые взносы страхователем вносились ежегодно. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 11.09.2019. Истец направил ответчику письмо по адресу регистрации, предложив оплатить образовавшуюся задолженность. До настоящего времени задолженность не оплачена, договор не расторгнут. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по оплате страховой премии составил 311,85 рублей. (982716,23 + 10% х 0,13 % /365 х 81д.). Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования.

С учетом изложенного истец просит расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по страховой премии в сумме 311 рублей 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Андреева Т.В. в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась по имеющемуся в материалах дела адресу заказными письмами, которые вернулись в суд за истечением срока хранения, что следует расценивать как злоупотребление Андреевой Т.В. правом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Газпромбанк» в суд не явился, извещены о дне судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В силу ст. 233 ГПК Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК Российской Федерации).

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 года N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) и ответчиком Андреевой Т.В. заключен кредитный договор № № на сумму № рублей под № % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен на покупку недвижимости – квартиры, расположенной по адресу:<адрес>.

Пунктом 4.2.8 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика произвести страхование путем заключения соответствующих договоров страхования (страховых полисов) в одной из страховых компаний, отвечающих требованиям кредитора: квартиры от рисков утраты и повреждения, заключив трехсторонний договор имущественного страхования в обеспечение настоящего кредита, в котором кредитор определяется задогодержателем, на срок не менее 1 года с ежегодной пролонгацией в течение действия договора, на сумму не менее остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10 %, но не более рыночной стоимости квартиры, до предоставления кредитных средств по договору.

Согласно п. 4.2.8.1 кредитного договора заемщик обязан осуществлять своевременное внесение страховых платежей и ежегодно предоставлять кредитору в течение срока действия договора правила страхования, оригиналы договоров страхования, копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в установленном размере согласно условиям договора, не позднее 14 календарных дней со дня заключения /переоформления договора страхования. Перед продлением страхового полиса заемщик получает у кредитора информацию о страховых компаниях, отвечающих требованиям кредитора, которая доводится кредитором до сведения заемщиков путем размещения информации на официальном сайте кредитора в сети Интернет, на информационных стендах в помещениях кредитора и местах обслуживания клиентов.

На основании заявления Андреевой Т.В. от ДД.ММ.ГГГГ на страхование при ипотечном кредитовании между АО «СОГАЗ» (страховщик), Андреевой Т.В. (страхователь) и «Газпромбанк» (АО) (залогодержатель) был заключен договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является страхование недвижимого имущества - квартиры, общей площадью № кв.м, расположенной по адресу: <адрес>. Залогодержателем недвижимого имущества по договору выступает АО «Газпромбанк».

Правила страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09 октября 2012 года являются неотъемлемой частью данного договора.

Договор страхования вступает в силу с 11 сентября 2015 г. и действует до 24 часов 00 минут 26 августа 2027 г. (п. 8.1 Договора).

В пределах срока страхования выделяются страховые периоды, равные одному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (п. 8.2 договора).

В силу п. 3.2 договора страхования страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества и на первый период составляет № рублей. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании справки залогодержателя о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования.

Страховая стоимость застрахованного имущества, установлена в размере № рубль (п. 3.1 Договора).

Согласно п. 3.4 Договора страхования в течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет № от страховой суммы.

Как следует из п.п. 4.2.1, 4.2.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования составляет № рублей и уплачивается не позднее 11 сентября 2015 г., страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты началакаждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Согласно п. 5.2.3 договора страхования страхователь обязан своевременно оплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 настоящего договора.

Согласно п. 5.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09 октября 2012 года под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 5.3. Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Согласно представленной истцом квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора страхования Андреева Т.В. уплатила страховую премию за первый год страхования в размере № рублей.

Истцом представлены сертификаты к договору страхования, согласно которым страховые взносы уплачены Андреевой Т.В. 17 августа 2016 г. в размере № рублей за период с 11.09.2016 по 10.09.2017, 01 ноября 2017 г. в размере № рублей за период с 11.09.2017 по 10.09.2018, 24 октября 2018 г. в размере № рублей за период с 11.09.2018 по 10.09.2019. Иных платежей в счет оплаты страховой премии Андреевой Т.В. не производилось. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Срок оплаты очередного взноса в соответствии с условиями договора истек ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку ответчик не уплатила страховой взнос за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности в соответствии с расчетом истца за данный период страхования составляет 311 рублей 85 копеек (982716,23 + 10% х 0,13 % /365 х 81д.). Данный расчет судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен.

Истец направил ответчику претензионные письма от ДД.ММ.ГГГГ с предложением о заключении соглашения о расторжении договора страхования и оплате имеющейся задолженности, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ с оттиском штампа Почта России, которые остались без ответа.

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Пунктом 9.1.5 договора страхования определено, что в случае неуплаты страхователем в установленные сроки очередных страховых взносов, действие договора страхования прекращается. Договор страхования прекращает свое действие по письменному уведомлению страховщика.

Пунктом 6.6.5 Правил страхования предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Принимая во внимание, что внесение страховых премий оговорено сторонами при заключении договора, а их неуплата страхователем является нарушением условий договора, тогда как страховщик вправе рассчитывать на исполнение страхователем своих обязательств в установленный договором срок, изложенное свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий договора.

Исходя из системного толкования условий договора страхования, Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09 октября 2012 года, с учетом приведенных положений действующего законодательства, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращает свое действие, продолжая действовать в новом периоде страхования. Однако страховщику предоставлено право отказаться от данного договора путем направления страхователю письменного уведомления. Данное право реализуется страховщиком по его собственному усмотрению.

Поскольку между истцом и ответчиком до настоящего времени не достигнуто соглашение об оплате задолженности по договору страхования и расторжении договора, договор страхования от 11 сентября 2015 г. является действующим, АО «СОГАЗ» в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ вправе обратиться в суд с требованиями о расторжении договора страхования от 11 сентября 2015 г. в связи с существенным нарушением ответчиком условий договора.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 400 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 10 декабря 2019 г.

На основании ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 6 400 рублей, исходя из требований неимущественного характера 6 000 рублей, и имущественного 4% от суммы, но не менее 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198, 233-235 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Андреевой Татьяне Владимировне о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности», Андреевой Татьяной Владимировной и «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Взыскать с Андреевой Татьяны Владимировны в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с 11 сентября 2019 г. по 30 ноября 2019 г. в размере 311 (триста одиннадцать) рублей 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

.

.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированный текст заочного решения составлен 27 августа 2020 г.