Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1374/2020 от 31.08.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2020 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Егоровой Т.А.,

при участии: ответчика Коновалова А.В., представителя ответчика Алёнкина Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело №2-1374/2020 по иску ООО «М.Б.А. Финансы» к Коновалову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Истец ООО «М.Б.А. Финансы» обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с иском к Коновалову А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая на то, что 20.06.2014 между Банк ПАО ВТБ 24 (займодавец) и Коноваловым А.В. (заемщик) был заключен договор на предоставление и использование банковских карт №, по условиям которого банк предоставил кредитный лимит в размере 136 500 руб. сроком на 360 мес. (с 20.06.2014 по 20.06.2044), а заемщик обязался возвратить полученный кредитный лимит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. 22 09.2017 банк уступил ООО «М.Б.А. Финансы» права требования к должнику по договору уступки прав (требований) №5599, в связи с чем, все права кредитора по договору перешли к ООО «М.Б.А. Финансы». По заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» 07.06.2019 мировым судьей судебного участка №3 Первомайского района г.Пензы был вынесен судебный приказ о взыскании с Коновалова А.В. задолженности по кредитному договору №633/1218-0004165 от 20.06.2014, 15.11.2019 судебный приказ был отменен по заявлению Коновалова А.В. По состоянию на 19.02.2020 задолженность ответчика по договору составляет 192 638,02 руб., в том числе, остаток ссудной задолженности 136 500 руб., задолженность по процентам 56 138,02 руб. Задолженность образовалась за период с 20.05.2015 по 19.02.2020. Просил взыскать с Коновалова А.В. в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» задолженность по кредитному договору № от 20.06.2014 в размере 192 638,02 руб., а также расходы по госпошлине в размере 5 052,76 руб.

Решением Первомайского районного суда г.Пензы от 19.06.2020 иск ООО «М.Б.А. Финансы» был оставлен без удовлетворения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Пензенского областного суда от 25.08.2020 решение Первомайского районного суда г.Пензы от 19.06.2020 отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Представитель истца ООО «М.Б.А. Финансы» - Харичева М.М., действующая на основании доверенности (л.д.35), в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Коновалов А.В. с исковыми требованиями не согласился, просил применить срок исковой давности Письменные возражения приобщены к материалам дела.

Представитель ответчика Алёнкин Д.С., допущенный судом к участию в деле по ходатайству ответчика, просил в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.

Суд, с учетом мнения ответчика и его представителя, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Выслушав мнение ответчика и его представителя, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из материалов дела, что 20.06.2014 Коноваловым А.В. в Банк ПАО ВТБ 24 было подано анкета-заявление на выпуск и получение международной банковской карты (л.д.16). На основании указанного заявления между Банк ПАО ВТБ 24 (займодавец) и Коноваловым А.В. (заемщик) был заключен договор на предоставление и использование банковских карт №, по условиям которого банк предоставил кредитный лимит в размере 136 500 руб. сроком на 360 мес. (с 20.06.2014 по 20.06.2044), а заемщик обязался возвратить полученный кредитный лимит и уплатить на него проценты в порядке и на условия, установленных договором. В соответствии с договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком, Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифы на обслуживание банковских карт. Дата окончания платежного периода – «20» число месяца следующего за отчетным месяцем.

Согласно Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (общие условия договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) на сумму Овердрафта начисляются проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п.3.8 Правил).

В соответствии с п.5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п.5.5).

Согласно п.5.7 Правил если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (п.5.4 Правил) банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования (п.5.8.1 Правил).

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, Коновалов А.В. воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, однако принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не должным образом, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика Коновалова А.В. по кредитному договору по состоянию на 19.02.2020 составила 192 638,02 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности 136 500 руб., задолженность по процентам 56 138,02 руб. Задолженность образовалась за период с 20.05.2015 по 19.02.2020.

В связи с несогласием ответчика с размером задолженности и правильности списания банком денежных средств со счета, в соответствии со ст.319 ГК РФ, судом была назначена судебная бухгалтерская экспертиза, производство которой было поручено ООО «Региональное экспертно-правовое агентство».

Согласно выводам заключения экспертов ООО «Региональное экспертно-правовое агентство» № от 27 ноября 2020 года размер задолженности у Коновалова А.В. перед ООО «М.Б.А. Финансы» по договору на предоставление и использование банковских карт № от 20 июня 2014 года по состоянию на 10 октября 2017 года, с учетом положений ст.319 ГК РФ, составляет 216 300,68 руб., в том числе: по основному долгу (кредиту) – 136 124,26 руб., по процентам – 80 176,42 руб. Порядок списания денежных средств, предусмотренных договором кредитной карты № от 20 июня 2014 года, с учетом сумм, вносимых клиентом в счет возврата кредитной задолженности, не соответствует условиям ст.319 ГК РФ.

У суда нет оснований не доверять заключению экспертов ООО «Региональное экспертно-правовое агентство», эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, имеют высшее экономическое образование, стаж работы по специальности.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 192 638,02 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению. Представитель истца с вышеуказанным заключением экспертов был ознакомлен, настаивал на удовлетворении иска в пределах заявленной суммы.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Материалами дела установлено, что 22.09.2017 Банк ВТБ 24 (ПАО) (цедент) и ООО «М.Б.А. Финансы» (цессионарий) заключили договор об уступке прав требования №, по условиям которого цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением №1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором (п.2.1.). При передаче прав требования по кредитным договорам цедент передает цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав, по каждому из кредитных договоров, указанных в приложении №1 к договору. К цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав… (п.3.1.). Объем прав (требований) по каждому кредитному договору указан в приложении №1 к договору, содержащем информацию о размере задолженности заемщика по каждому из кредитных договоров (п.3.3.).

Согласно приложению №1 к договору об уступке прав требования № от 22.09.2017 к ООО «М.Б.А. Финансы» перешло право требования по кредитному договору №, заключенному 20.06.2014 между Банк ПАО ВТБ 24 (займодавец) и Коноваловым А.В. (заемщик).

Следовательно, в силу положений ст.382, ст.384 ГК к ООО «М.Б.А. Финансы» перешло право первоначального кредитора в отношении должника Коновалова А.В. по указанному выше кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании, ответчик Коновалов А.В. свои обязательства по кредитному договору № от 20.06.2014 до настоящего времени не исполнил, каких-либо платежей в счет погашения суммы долга и процентов по вышеуказанному договору, не вносил. Доказательств обратного, в силу положений ст. 56 ГПК РФ, ответчик в суд не представил.

На момент рассмотрения дела по существу, ответчик не исполнил и не уплатил ни сумму основного долга, ни причитающиеся проценты за пользование кредитом, кроме того, ответчик не принимал и не принимает мер к погашению долга в течение длительного времени.

Учитывая изложенное, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика и его представителя о пропуске истцом срока исковой давности, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска.

Как установлено апелляционным определением судебной коллегией по гражданским делам Пензенского областного суда от 25.08.2020 истец 05.10.2017 воспользовался правом, направив ответчику требование о добровольном погашении просроченной задолженности в размере 192 638,02 руб. С этого момента истец перестал производить начисления, предусмотренные договором, предъявив требование о погашении фиксированной суммы. В июне 2019 года истец, в пределах установленного законом срока исковой давности, обратился к мировому судье, в связи с чем, срок исковой давности истцом пропущен не был.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, при предъявлении иска истцом уплачена государственная пошлина на общую сумму 5 052,76 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.3,4).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5 052,76 руб.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Как усматривается из материалов дела определением Первомайского районного суда г.Пензы от 16.09.2020 по ходатайству ответчика Коновалова А.В. была назначена судебная бухгалтерская экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Региональное экспертно-правовое агентство». Оплата за проведение экспертизы была возложена на ответчика Коновалова А.В.

ООО «Региональное экспертно-правовое агентство» выставлен счет № от 27.11.2020 на сумму 15 840 руб. за проведение экспертизы.

Экспертиза проведена, заключение эксперта № от 27.11.2020 поступило в адрес суда 07.12.2020 и является доказательством по делу.

Счет ООО «Региональное экспертно-правовое агентство» № от 27.11.2020 ответчиком Коноваловым А.В. не оплачен.

В связи с чем, расходы на проведение судебной бухгалтерской экспертизы в размере 15 840 руб. подлежат взысканию с ответчика Коновалова А.В. в пользу ООО «Региональное экспертно-правовое агентство».

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ООО «М.Б.А. Финансы» к Коновалову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Коновалова Александра Владимировича, ДД.ММ.ГГ., уроженца ____, зарегистрированного по адресу: ____, в пользу ООО «М.Б.А.Финансы» (ИНН 7726626680, ОГРН 1097746177693 дата постановки на учет 31.03.2009, юридический адрес: г.Москва, переулок Староданиловский Б.,2 стр.7,этаж3) задолженность по кредитному договору № от 20.06.2014 в размере 192 638 (ста девяноста двух тысяч шестисот тридцати восьми) руб. 02 коп., а также расходы по госпошлине в размере 5 052 (пяти тысяч пятидесяти двух) руб. 76 коп.».

Взыскать с Коновалова Александра Владимировича, ДД.ММ.ГГ., уроженца ____, зарегистрированного по адресу: ____ в пользу ООО «Региональное экспертно-правовое агентство» (ИНН 5836636292, ОГРН 1095826001326, дата присвоения 02.04.2009, КПП 583601001 сч.№40702810700140000161 ПАО Банк «Кузнецкий» г.Пенза, БИК 045655707 сч.№30101810200000000707, юридический адрес: г.Пенза, ул.М.Горького,23) 15 840 (пятнадцать тысяч восемьсот сорок) руб. в возмещение расходов на производство экспертизы.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 31.12.2020.

Судья: ...

...

...