Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1159/2022 ~ М-590/2022 от 16.02.2022

№ 2-1159/2022

Дело № 70RS0004-01-2022-000810-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2022 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи       Ненашевой О.С.,

при секретаре                 Дадашове Э.Н.,

с участием представителя ответчика Альмикеева Р.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Юрьевой Екатерине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Юрьевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просит взыскать просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 556376,51 руб. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8763,76 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Юрьевой Е.В. заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым ответчик взяла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», ответчик Юрьева Е.В., будучи надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения заявленных требований. Считал, что банком не представлены доказательства выдачи ответчику кредитных средств.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Юрьевой Е.В. заполнено заявление-анкета на оформление кредитного договора. Как следует из содержания заявления-анкеты, заемщик с полной стоимостью кредита был ознакомлен, с Тарифами и Условиями комплексного банковского обслуживания согласилась.

Суд рассматривает заявление-анкету ответчика как оферту, отвечающее требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, которое являлось предложением, достаточно определенно свидетельствующее о намерении ответчика считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, и содержало существенные условия договора. Форма договора была соблюдена сторонами.

Кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы Кредита на счет (п. 2.2 Общих условий кредитования).

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 500000 руб. путем зачисления на счет. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Судом установлено, что Юрьева Е.В. надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполняла, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в адрес ответчика направил заключительное требование об истребовании суммы задолженности и уведомил о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, последующее начисление комиссий и процентов прекратилось.

Согласно представленной справке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 556376,51 руб.

Сумма задолженности ответчиком не оспорена. Доказательств того, что заемщик исполнял условия выше названного договора надлежащим образом, либо обстоятельства, в связи с которыми по законным основаниям ответственное лицо можно было освободить от обязательств, судом не установлены и вопреки ст.56 ГПК ответчиком не представлены.

Подписывая анкету-заявление на оформление кредитного договора, заемщик подтвердил свое согласие на предоставление кредитных средств на условиях, указанных в данном заявлении, в Тарифах, Общих условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заключенный договор в силу п. 1 ст. 423 ГК РФ является возмездным, а заемщик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий.

По мнению суда, письменная форма договора соблюдена, применяемый способ заключения кредитного договора является общепринятым, используемым в банковской сфере и соответствует требованиям закона. Сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон, текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки заемщик был ознакомлен.

Согласно положениям ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредитные средства.

Составной и неотъемлемой частью договора кредитной карты являются Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и Тарифы, что признает Юрьева Е.В. в своем заявлении-анкете и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Выпиской по счету подтверждается, что банк принятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил надлежащим образом.

Нарушение Юрьевой Е.В. условий договора по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для обращения АО «Тинькофф Банк» с настоящим иском в суд.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования, на сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом.

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п. 3.5, 3.7).

Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа. В случае наличия неоплаченных в срок регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы неоплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа (п. 3.8, 3.9).

Как следует из п. 4.2.1, 4.2.2 Общих условий кредитования, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.

Регулярный платеж – сумма денежных средств, которую клиент обязан направлять в погашение задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении Юрьевой Е.В. составлен заключительный счет в соответствии с положениями Условий комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с ч.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Тарифным планом КН 5.0 к кредитному договору предусмотрена процентная ставка от 12% до 25,9 % годовых.

Ответчик использовал заемные средства, согласно представленному истцом расчету задолженность по основному долгу (с учетом внесенных ответчиком платежей) составила 500 000 руб., сумма просроченных процентов 37119,02 руб.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.3 Тарифного плана штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 1500 руб.

Так, за неуплату регулярного платежа, Юрьевой Е.В. банком (с учетом внесенных ответчиком платежей) начислен штраф в размере 9257,49 руб.

Согласно Тарифному плану КН 5.0, п. 2, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков Банка (далее – Программа) погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от первоначально выданной суммы кредита и составляет: 0,79% от суммы в размере до 150 тыс. руб. (не включительно); 0,69% от суммы в размере от 150 тыс.руб. до 300 тыс.руб. (не включительно); 0,5% от суммы в размере от 300 тыс. руб. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании.

Так, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков Банка, Юрьевой Е.В. банком (с учетом внесенных ответчиком платежей) начислена в размере 10000 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 556376,51 руб. (500000 руб. + 37119,02 руб. + 9257,49 руб. + 10000 руб.).

С учетом предусмотренного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком представленный расчет не оспорен, возражений относительно методики расчета и произведенных арифметических операций в нарушение ст.56 ГПК РФ в суд не представлено.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска исходя из размера заявленной к взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в сумме 8763,76 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Юрьевой Екатерине Викторовне удовлетворить.

Взыскать с Юрьевой Екатерины Викторовны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 556376,51 руб., из которых: 500 000 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 37119,02 руб. - просроченные проценты, 9257,49 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, 10000 руб. – задолженность по оплате за включение в программу страховой защиты.

Взыскать с Юрьевой Екатерины Викторовны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 8763,76 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Томска.

Судья О.С. Ненашева

Мотивированный текст решения изготовлен 06.04.2022.