Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-276/2013 ~ М-2226/2013 от 06.05.2013

Дело № 2-276/2013г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2013 года с. Нюксеница

Судья Нюксенского районного суда Вологодской области Золоткова Л.Д.

при секретаре Чуриной М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Малафеевскому А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратился в суд к Малафеевскому А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее по тексту – Банк) и Малафеевским А.Б. заключен договор № <данные изъяты> сроком на 60 месяцев – до ДД.ММ.ГГГГ года по программе Автокредит, в соответствии с которым Банк предоставил Малафеевскому А.Б. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей согласно заявлению клиента на приобретение автомобиля (марки), <данные изъяты> года выпуска, цвет черный, (VIN) <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты> <данные изъяты>, № кузова <данные изъяты>. Денежные средства были перечислены на счет ООО «<данные изъяты>» в качестве оплаты автомобиля. В соответствии с условиями заявления на кредитное обслуживание № <данные изъяты> от <данные изъяты> года в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору между Банком и Малафеевским А.Б. был заключен договор залога, предметом которого является покупаемый автомобиль (марки) с залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. Договоры были заключены в порядке статей 432-433 ГК РФ посредством предоставления ответчиком в Банк оферты – заявления на кредитное обслуживание и перечисление денежных средств и акцепта Банка, выраженного в открытии ответчику счета и перечисления на него денежных средств. Свои обязательств по возврату кредита Малафеевский А.Б. исполняет ненадлежащим образом, нарушает сроки уплаты платежей, с ДД.ММ.ГГГГ года платежи вносятся не ежемесячно и в суммах меньших, чем предусмотрено графиком платежей. Банк неоднократно уведомлял ответчика о неисполнении обязательств по договору и досрочном возврате заемных средств и процентов за пользование денежными средствами. Малафеевский А.Б. отказывается от сотрудничества с Банком, не принял никаких действий к погашению задолженности в добровольном порядке, от переговоров о передаче транспортного средства Банку в счет погашения обязательства уклоняется.

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» просит взыскать с Малафеевского А.Б. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе сумму текущего основного долга <данные изъяты>, сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, сумму начисленных процентов <данные изъяты>, сумму процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.

Представитель ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК « по доверенности Пантюшина О.Н. просила рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя Банка.

Ответчик Малафеевский А.Б. исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела в суде и обращения взыскания на автомобиль признал. С установлением первоначальной продажной стоимости автомобиля 80% не согласился, с учетом ее годовой амортизации считает ее заниженной и просил установить в размере 90%. Расчет задолженности по предоставленному кредиту не оспаривает. Подтвердил, что с условиями кредитного договора, договора залога при их заключении был ознакомлен, об ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение осведомлен. Производил гашение долга после подачи заявления в суд. В настоящее время с Банком ведутся переговоры на переоформление договора на других условиях, которое должно состояться ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав ответчика Малафеевского А.Б., исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

По договору купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ Малафеевский А.Б. приобрел в ООО «САС» автомобиль (марки), <данные изъяты> года выпуска, цвет черный, (<данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, № кузова <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> рублей, оплатив <данные изъяты> рублей в кассу продавца, оставшаяся сумма от стоимости товара за покупателя на расчетный счет продавца внесена ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе автокредитования.

ДД.ММ.ГГГГ года Малафеевский А.Б. обратился в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с заявлением на кредитное обслуживание № <данные изъяты> (л.д. 16-19) на приобретение автомобиля (марки), <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, (VIN) <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты> <данные изъяты>, № кузова <данные изъяты>, по условиям которого, заявление рассматривается как предложение о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля, о заключении договора залога. Предложение приобретает характер оферт на заключение соответствующих договоров после получения банком заявления, моментом акцепта Банком оферт и моментом заключения кредитного договора, договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет, при этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Малафеевский А.Б. обязался погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей. Графиком платежей в погашение суммы кредита (л.д. 18,19) установлено, что ежемесячный платеж по кредиту составляет <данные изъяты>, определена дата платежа 01-03 число каждого месяца.

Согласно свидетельству о получении информации о полной стоимости кредита (л.д. 20) расчет осуществлен с использованием следующих параметров: тариф – <данные изъяты>, сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок кредита <данные изъяты> месяцев, в расчет полной стоимости не включены платежи, связанные с неисполнением договора: ставка штрафной неустойки в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита (дневная) <данные изъяты>%., процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу <данные изъяты> ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты. С информацией и полной стоимости кредита Малафеевский А.Б. ознакомлен под подпись. Подписанием свидетельства Малафеевский А.Б. подтвердил факт предоставления ему ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» информации о полной стоимости кредита, о перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора.

На основании заявления на открытие текущего банковского счета ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» открыло на имя Малафеевского А.Б. банковский счет № <данные изъяты> (л.д. 15). Выпиской по счету № <данные изъяты> (л.д. 9-10) подтверждается выдача кредита по договору № <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании заявления о перечислении средств в рублях РФ (л.д. 22) и выписки по счету <данные изъяты> (л.д. 9-10) ЗАО «Кредит-ЕВРОПА БАНК» от имени Малафеевского А.Б. 02 ноября 2011 года перечислило ООО «САС» <данные изъяты> рублей, о чем свидетельствует платежное поручение № 775 (л.д. 29).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Учитывая изложенное, суд считает, что между Малафеевским А.Б. и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключен кредитный договор в порядке статей 432-433 ГК РФ посредством предоставления Малафеевским А.Б. в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» оферты – заявления на кредитное обслуживание и перечисление денежных средств и акцепта банка, выраженного в открытии ответчику счета и перечислении денежных средств на счет заемщика.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету № <данные изъяты> (л.д. 9-10), что Малафеевский А.Б. принятое на себя обязательство по возврату кредита не исполняет, после ДД.ММ.ГГГГ произвел один платеж ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения просроченных процентов в размере <данные изъяты> рублей. Свои показания, данные при рассмотрении дела в суде о перечислении денег в более поздние сроки, документально не подтвердил.

Согласно расчетам истца, общая сумма задолженности Малафеевского А.Б. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе по текущему основному долгу <данные изъяты>, просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, начисленным процентам <данные изъяты>, процентам на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.

Арифметический спор по расчету между сторонами отсутствует.

Принимая во внимание, что ответчик Малафеевский А.Б. нарушает условия кредитного договора, не выполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования, взыскать с Малафеевского А.Б. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе сумму текущего основного долга <данные изъяты>, сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, сумму начисленных процентов <данные изъяты>, сумму процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль (марки), <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, (VIN) <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, № кузова <данные изъяты>, и установить начальную продажную стоимость данного автомобиля в размере 80% стоимости автомобиля, согласно установленной залоговой стоимости, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Обращение взыскания на заложенное имущество регулируется нормами ст. ст. 329, 334 ГК РФ, в соответствии с которыми залог является одним из способов исполнения обязательств, в силу договора залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ч. 1 ст. 24.1 Закона «О залоге» требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда. В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.

Согласно ст. 28.1 Закона «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 11 статьи 28.2. Закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

ДД.ММ.ГГГГ Малафеевский А.Б. обратился в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с заявлением на кредитное обслуживание № <данные изъяты> (л.д. 16-19) на приобретение автомобиля (марки), <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, (VIN) <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, № кузова <данные изъяты>, по условиям которого, заявление рассматривается как предложение о заключении договора залога. Предложение приобретают характер оферт на заключение соответствующих договоров после получения банком, моментом акцепта Банком оферт и моментом заключения договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет, при этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар.

Раздел 3 заявления на кредитное обслуживание (л.д. 17) содержит информацию об оценке предмета залога <данные изъяты> рублей и приобретаемом в кредит транспортном средстве: автомобиль (марки), <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, (VIN) <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, № кузова <данные изъяты>, эквивалент цены в валюте кредита <данные изъяты> рублей.

Учитывая сумму неисполненного обязательства, размер стоимости заложенного имущества, систематический характер нарушений обеспеченного залогом обязательства, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное транспортное средство, с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рубля для продажи на публичных торгах.

В силу того, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную им при подаче заявления в суд в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░>: ░░░░░░░░░░ (░░░░░), <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, (VIN) <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░>, № ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░