Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1137/2011 ~ М-1142/2011 от 16.05.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2011 года город Орел

Советский районный суд г.Орла в составе: председательствующего судьи Гапоновой Е.М.. при секретаре Фроловой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Акционерный банк «РОССИЯ» к Золотаревой Маргарите Викторовне, Золотареву Андрею Георгиевичу, ООО «Модный город» о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора и встречному иску Золотарева Андрея Георгиевича к ОАО «Акционерный банк «Россия» об уменьшении суммы основанного долга по кредитному договору и неправомерности взыскания суммы штрафа за открытие счетов просроченных ссуд и просроченных процентов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Акционерный банк «РОССИЯ» обратился в суд с иском к Золотаревой М.В., Золотареву А.Г., ООО «Модный город» о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обоснование требований указано, что 09.04.2007 г. Золотаревым А.Г. в ФЗАО "Газэнергопромбанк" в г. Орле на основании кредитного договора №*** был получен кредит в размере ---руб. --коп. с начислением 18 % годовых за пользование кредитом на срок до 31 марта 2010г.. Возврат кредита в соответствии с условиями кредитного договора должен был осуществляться в сроки согласно графику. По условиям кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком кредитных обязательств является поручительство Золотаревой М.В. и ООО «Модный город». В течение срока действия кредитного договора заемщиком были допущены неоднократные нарушения условий договора. По состоянию на 12.05.2011 г. за ним числится задолженность в размере ---руб. --коп. В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №*** от 09.04.2007 г. и взыскать в солидарном порядке с ответчиков в его пользу ---руб. --коп. и расходы по уплате государственной пошлины.

Ответчик Золотарев А.Г. обратился в суд со встречным иском к ОАО «Акционерный банк «РОССИЯ» об уменьшении суммы основанного долга по кредитному договору и неправомерности взыскания суммы штрафа за открытие счетов просроченных ссуд и просроченных процентов. В обоснование указал, что ---руб. --коп. штрафа за открытие счетов просроченных ссуд и просроченных процентов банком от него уже получены, т.к. банк самостоятельно производил зачет по данному штрафу из денежных средств, передаваемых им банку в оплату долга и процентов по кредиту. С данными действиями банка он не согласен, т.к. кредитный договор не предусматривает открытие счетов просроченных ссуд и просроченных процентов. Имеется условие об открытии только одного ссудного счета, что предусмотрено пунктом 1.2. и пунктом 2.2.1 кредитного договора. Ссылка в п. 1.1. анализируемого кредитного договора на тарифы банка не устанавливают для него обязанности оплаты штрафа за открытие счетов просроченных ссуд и просроченных процентов, поскольку имеют общее применение, т.е. относятся ко всем кредитным договорам, не могут им противоречить и не предусматривают обязанности банка по открытию счетов просроченных ссуд и просроченных процентов в отношении него. В связи с этим, просил суд отказать ОАО «Акционерный Банк Россия» в лице Орловского филиала во взыскании с него ---руб. --коп. штрафа за открытие счетов просроченных ссуд и просроченных процентов; зачесть ---руб. --коп. оплаченных им и учтенных ОАО «Акционерный Банк Россия» в лице Орловского филиала в оплату штрафа за открытие счетов просроченных ссуд и просроченных процентов в уплату основанного долга по кредитному договору от 09.04.2007 г. №***.

В судебном заседании представитель ОАО «АБ «РОССИЯ» по доверенности Слободчикова А.А. исковые требования банка поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить. Встречные исковые требования не признала.

В судебном заседании ответчик по первоначальному иску Золотарев А.Г., представляющий свои интересы и интересы соответчика по первоначальному иску ООО «Модный город» исковые требования банка признал частично в части основного долга и процентов за пользование кредитом. В остальной части исковые требования не признал.

Заявленные им встречные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении и уточнил их, просил суд уменьшить основной долг по кредитному договору на уплаченную им сумму.

В судебном заседании ответчица по первоначальному иску Золотарева М.В. первоначально заявленные исковые требования банка признала в части основного долга и процентов за пользование кредитом. Не возражала против удовлетворения встречных исковых требований Золотарева А.Г., поддержав его позицию.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ОАО «АБ «РОССИЯ» и удовлетворении встречных исковых требований Золотарева АК.Г. по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что 09.04.2007г. Золотаревым А.Г. в ФЗАО "Газэнергопромбанк" в г. Орле на основании кредитного договора №*** был получен кредит на потребительские цели в размере ---руб. --коп. с начислением 18 % годовых за пользование кредитом сроком до 31 марта 2010г. путем зачисления на счет, что подтверждается кредитным договором и выпиской по счету №*** (л.д.35-39).

Возврат кредита в соответствии с условиями кредитного договора должен был осуществляться в сроки согласно графику: ежемесячно, начиная с мая 2007г. не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца равными платежами в сумме ---руб. --коп..

По условиям кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком кредитных обязательств является: поручительство Золотаревой Маргариты Викторовны и ООО «Модный город», что подтверждается договорами поручительства №*** и №*** от 09.04.2007.(л.д.43-46).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.2.5.1 и п.2.5.2 условий заключенного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита, перечисление процентов за пользование кредитом в полном соответствии с условиями кредитного договора.

Заемщиком допущена неоднократная неуплата суммы долга и процентов, начиная с февраля 2009 года, что свидетельствует о нарушении ответчиками принятых на себя договорных обязательств и не отрицалось ответчиками в судебном заседании.

В соответствии с Тарифами ЗАО «Газэнергопромбанк», принятыми кредитным комитетом Банка (протокол №*** от 07.02.2007 г.), являющимися приложением к договору №*** от 09.04.2007 г. пунктом 1.5, в каждом случае возникновения просроченной задолженности предусмотрено взимание ---руб. --коп. за открытие счетов просроченных ссуд и просроченных процентов.

Заемщиком было допущено 28 случаев выхода на просрочку по основному долгу и процентам, за указанные операции банком было начислено 14 000 рублей штрафа, из них погашено ---руб. --коп., остаток задолженности по состоянию на 12.05.2011 г. по уплате штрафа ---руб. --коп..

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из содержания кредитного договора усматривается, что заемщик обязуется производить погашение кредита и перечисление процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями настоящего договора, а также оплачивать комиссии банка в соответствии с тарифами банка, с которыми заемщик ознакомился до выдачи кредита.

Согласно п. 4.1 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,1 процента от суммы непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки. Период начисления и уплаты пени ограничивается сроком 90 дней с момента наступления просрочки. В силу п. 4.6 в случае досрочного полного погашения кредита в течение 30 дней, начиная с даты выдачи кредита, указанной в п.1.4 настоящего договора, заемщик уплачивает банку штраф из расчета одного процента от суммы кредита, указанной в п.1.1. Неустойка (пеня, штраф) подлежит уплате в течение 5 дней с момента получения банком уведомления о получении заемщиком соответствующего письменного требования банка или о невозможности его вручения заемщику. (п.4.7)

Таким образом, иной ответственности за нарушение обязательств по договору в виде штрафа – кредитный договор, заключенный с Золотаревым А.Г. не предусмотрено. Кроме того, суд полает правомерным довод истца по встречному иску о том, что кредитный договор от 09.04.2007г. №*** не предусматривает открытие счетов просроченных ссуд и просроченных процентов, а предусмотрено открытие ссудного счета (п.1.2, п.2.2.1).

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15 - ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300 1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ..

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Таким образом, суд полагает необходимым удовлетворить встречные требования и отказать истцу по первоначальному требованию о взыскании с ответчиков суммы штрафа в размере ---руб. --коп. и уменьшить сумму задолженности по основному долгу на ---руб. --коп., ранее уже оплаченных истцом по встречному требованию.

В соответствии с п.2.3.4 кредитного договора Банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае нарушения заемщиком предусмотренных кредитным договором обязательств, дата расторжения договора в этом случае указывается в письменном уведомлении Банка, направляемом Заемщику не позднее, чем за 30 дней до даты расторжения договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Неисполнение заемщиком денежных обязательств по кредитному договору является существенным нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, так как лишают банк того, на что он рассчитывал при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

30.03.2011г. банк направил в адрес ответчиков требование о погашении задолженности с предложением о расторжении кредитного договора в 30-дневный срок (л.д.69-71).

Однако, ответчики никаких мер по погашению задолженности не предприняли. Для заключения дополнительного соглашения о расторжении кредитного договора заемщик в Банк не явился, в связи с чем, банк вынужден обратиться в суд с требованиями о расторжении кредитного договора.

По состоянию на 12.05.2011 г. за ответчиками числится задолженность в размере ---руб. --коп., из которых основная задолженность составляет ---руб. --коп.; проценты за пользование кредитом - ---руб. --коп.; штраф ---руб. --коп.

Расчет истца судом проверен, сторонами в судебном заседании не оспаривался, является правильным.

Учитывая установленные обстоятельства и указанные нормы права, суд полагает необходимым удовлетворить требование истца о расторжении оспариваемого кредитного договора, заключенного с заемщиком, и удовлетворить требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке основную сумму задолженности по кредитному договору в размере ---руб. --коп..(с учетом ранее оплаченных ---руб. --коп.); проценты за пользование кредитом - ---руб. --коп.

02.08.2010 года ЗАО «Газэнергопромбанк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ». ОАО «АБ «РОССИЯ» является правопреемником ЗАО «Газэнергопромбанк».

Таким образом, вышеуказанную сумму долга необходимо взыскать с ответчиков в пользу ОАО «АБ «РОССИЯ».

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

За подачу иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере ---руб. --коп. исходя из цены иска и заявленного требования неимущественного характера, при этом требование истца было удовлетворено частично, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке понесенные истцом судебные расходы на оплату госпошлины в размере ---руб. --коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу по первоначальному иску отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ. суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «АБ «РОССИЯ» к Золотаревой Маргарите Викторовне. Золотареву Андрею Георгиевичу. ООО «Модный город» о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить частично.

Встречное исковое заявление Золотарева Андрея Георгиевича к ОАО «Акционерный банк «Россия» об уменьшении суммы основанного долга по кредитному договору и об отказе во взыскании суммы штрафа за открытие счетов просроченных ссуд и просроченных процентов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 09 апреля 2007г.. заключенный между ОАО «АБ «РОССИЯ» и Золотаревым Андреем Георгиевичем.

Взыскать в пользу ОАО «Акционерного банка «РОССИЯ» с Золотаревой Маргариты Викторовны, Золотарева Андрея Георгиевича. ООО «Модный город» в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере: ---руб. --коп. - сумму просроченного основного долга: ---руб. --коп. - сумму процентов за пользование кредитом, а всего ---руб. --коп.

Взыскать в пользу ОАО «Акционерного банка «РОССИЯ» с Золотаревой Маргариты Викторовны. Золотарева Андрея Георгиевича. ООО «Модный город» в солидарном порядке ---руб. --коп. в счет возврата расходов на оплату госпошлины.

ОАО «АБ «РОССИЯ» отказать в удовлетворении требований в части взыскания суммы штрафа в размере ---руб. --коп. в солидарном порядке с Золотаревой Маргариты Викторовны. Золотарева Андрея Георгиевича. ООО «Модный город» в пользу ОАО «АБ «РОССИЯ».

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Орловский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного текста решения суда через районный суд.

Мотивированный текст решения суда будет изготовлен 14 июня 2011 года.

Председательствующий: