Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1128/2017 (2-18983/2016;) ~ М-18188/2016 от 12.12.2016

                                                                                                                  Дело № 2-1128/2017

            РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда                                             18 января 2017 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.В.,

при секретаре Сычевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пулина А. Г. к АО «Промэнергобанк» об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу, включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

установил:

26.07.2016 между АО «Промэнергобанк» и Пулиным А.Г. заключен договор срочного вклада № на сумму 1 300 000 руб. на срок 540 дней с 26.07.2016 по 17.01.2018 под 9,10 годовых.

05.08.2016 Приказом Банка России № у АО «Промэнергобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

15.09.2016 Пулин А.Г. обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» о выплате возмещения по вкладу.

В ответ на указанное обращение Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказало в выплате возмещения, ссылаясь на отсутствие сведений о вкладчике в реестре обязательств банка.

15.09.2016 Пулин А.Г. обратился с заявлением о несогласии с размером возмещения, ответ на которое не поступил.

Пулин А.Г. оспаривая законность действий ответчика, обратился в суд с иском. Просил суд установить размер возмещения по вкладу, открытому в АО «Промэнергобанк» равным размеру внесенной на счет по вкладу суммы – 1 300 000 руб.; возложить обязанность на АО «Промэнергобанк» внести обязательство АО «Промэнергобанк» перед Пулиным А.Г. на сумму 1 300 000 руб. в реестр обязательств АО «Промэнергобанк» перед вкладчиками в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание истец Пулин А.Г. не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Представитель ответчика АО «Промэнергобанк» по доверенности, выданной конкурсным управляющим Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», Николаенко А.Ю. заявленные требования не признал. Суду пояснил, что остаток на счете Пулина А.Г. возник в результате действий направленных на искусственное формирование обязательств конкурсного управляющего, за счет средств ранее размещенных на счете ФИО1 в АО «Промэнергобанк». В момент совершения действий по снятию денежных средств со вклада ФИО1 и внесению денежных средств в новый вклад Пулиным А.Г. АО «Промэнергобанк» не исполнял обязательств перед клиентами, являлся неплатежеспособным. Банк не имел возможности обеспечить оборото способность денежных средств, операция по снятию и внесению денежных средств реально не осуществлялась, несмотря на то, что отображена на счетах банка.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 18.01.2017, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечен конкурсный управляющий АО «Промэнергобанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представитель в судебное заседание не явился, возражения на иск представлены в письменном виде. Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, конкурсный управляющий указал на неплатежеспособность банка уже по состоянию на 19.07.2016, которая обусловлена превышением неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России. Клиенты не имели возможности свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах. Договор банковского счета с Пулиным А.Г. 26.07.2016 реально не заключался, с помощью программных средств кредитной организации была создана видимость совершения действий по выдаче денежных средств с одновременным фактически внесением вкладов на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам. Согласованные действия истца и кредитора, полагал ничтожными в силу положений статьи 168 ГК РФ, направленными на получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка и безосновательное посягательство на средства государственного фонда страхования вкладов, и являющимися злоупотреблением правом, а потому не подлежащими защите в судебном порядке.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно статье 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

АО «Промэнергобанк» являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов по возмещению вкладов в сумме не более суммы за счет средств фонда страхования вкладов.

Положениями статей 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что предписанием Банка России от 24.06.2016 № в отношении АО «Промэнергобанк» введено ограничение на срок 6 месяцев, в том числе, на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета, на открытие счетов физических лиц по договорам банковского вклада и банковского счета (объем операции ограничивался остатками денежных средств, сложившимися на депозитных счетах на дату введения данного ограничения).

Предписанием Банка России от 27.06.2016 № в связи с ухудшением ситуации в АО «Промэнергобанк» вызванном нарушением норматива текущей ликвидности (НЗ), а также ростом срока и суммы неудовлетворенных требований кредиторов по денежным обязательствам и неисполненных обязанностей по уплате обязательных платежей введен запрет сроком на 6 месяцев с 27.07.2016 на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета, на открытие банковских счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям по договорам банковского вклада и банковского счета.

Решением Арбитражного суда Вологодской области от 21.10.2016 по делу № банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Указанным решением установлено, что, начиная с июля 2016 года, АО «Промэнергобанк» не исполнено № распоряжение клиентов на перечисление денежных средств на сумму более 140 000 тысяч руб., превышение обязательств банка над его активами составляет 902 496 тысяч руб.

Установлено, что 26.07.2016 между АО «Промэнергобанк» и Пулиным А.Г. заключен договор срочного вклада № на сумму 1 300 000 руб. на срок 540 дней с 26.07.2016 по 17.01.2018 под 9,10 годовых.

В соответствии с выпиской по лицевому счету №, открытого на имя Пулина А.Г. АО «Промэнергобанк» была совершена приходная запись о поступлении на данный счет суммы 1 300 000 руб.

Из выписок по счетам клиентов АО «Промэнергобанк» от 26.07.2016 усматривается, что 26.07.2016 по счету, открытому на имя Пулина А.Г., банком была совершена приходная запись о поступлении на данный счет суммы 1 300 000 рублей (№ документа №), а по счету ФИО1 № – расходная запись о снятии денежных средств в размере 4 150 000 рублей (№ документа №). При этом, обе упомянутые операции согласно представленным документам оформлены внутренним переводом, датой создания которых значится 26.07.2016 с указанием времени совершения: по документу № – 12:53: 40, по документу № – 14:06:31, которые в дальнейшем изменены с совершением операции по времени для документа № – 14:12:01, по документу № – 14:12:20.

Таким образом, счет Пулина А.Г. сформировался за счет внутрибанковских переводов в период фактической неплатежеспособности банка, так как по состоянию на 26.07.2016 банк утратил платежеспособность, в связи с чем клиенты банка, у которых были размещены вклады до указанной даты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть свободно перечислены на счета, в иные кредитные организации или свободно получены наличными. Снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что могут выписываться приходные кассовые ордера, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы. В данном случае действия клиентов банка по переводу денежных средств имели своей целью искусственное создание остатка по счетам физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка. Операции по снятию денежных средств со счета кредитора и их зачислению на счет Пулина А.Г. представляют собой совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка и не означают поступление на счет истца реальных денежных средств, в связи с чем суд приходит к выводу, что операции совершались с целью создать обязательства, формально подлежащие страхованию.

На основании вышеизложенного, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку вышеуказанные действия Пулина А.Г. совершены в условиях фактической неплатежеспособности АО «Промэнергобанк», отсутствии достаточных денежных средств для осуществления денежных переводов и выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов.

Невозможность перевода денежных средств со счетов одних клиентов банка на счета других его клиентов при отсутствии на корреспондентских счетах банка достаточных денежных средств подтверждается выводами Конституционного Суда РФ, изложенными в пункте 2 Определения от 25.07.2001 № 138-0, который указал, что исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Оценивая действия сторон при заключении договора банковского вклада, суд приходит к выводу, что обращение за защитой в суд обусловлено недобросовестным поведением в связи с чем, суд отказывает в защите заявленного права полностью (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Пулина А. Г. к АО «Промэнергобанк» об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу, включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Судья            И.В Иванова

    Мотивированное решение изготовлено 23.01.2017