Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-184/2022 (2-3626/2021;) от 16.11.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сызрань                                                                                    17 марта 2022 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе :

председательствующего судьи Бабкина С.В.,

при секретаре Карпуниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-184/2022 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Воробьеву * * * о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил :

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику Воробьеву А.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит расторгнуть кредитный договор                      * * * заключенный между Воробьевым А.П. и Банком ВТБ (ПАО), взыскать с Воробьева А.П. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору * * * г. в размере 1.388.146,58 руб., в том числе : 1.308.059 руб. - остаток ссудной задолженности, 66688,45 руб. - задолженность по плановым процентам, 3467,19 руб. - задолженность по пени, 9931,55 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; а также расходы по уплате госпошлины в размере 21141 руб., ссылаясь в обоснование иска на то, что в соответствии с условиями кредитного договора * * *. Воробьеву А.П. Банк ВТБ предоставил кредит в размере 1.440.000 руб. сроком на 182 месяца с взиманием за пользование кредитом 9,35% годовых для целевого использования (приобретения квартиры, расположенной по адресу : Самарская область, г. Самара, Красноглинский район, микрорайон * * *,кадастровый номер * * *). Государственная регистрация права собственности по договору купли-продажи с использованием кредитных средств от 20.04.2018 г. произведена 26.04.2018 г. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по самарской области первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ (ПАО) 26.04.2018 г. Квартира приобретена в индивидуальную собственность заемщика Воробьева А.П. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Ежемесячные аннуитетные платежи (14906,77 руб.) по погашению кредита и процентов за пользование им, предусмотренные кредитным договором, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производятся не в соответствии с условиями кредитного договора. На основании ст. 330 ГК РФ, п.п. 4.8 и 4.9 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п. 8.4 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 02.08.2021 г. Указанное требование ответчиком выполнено не было. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 14.08.2021 г. задолженность ответчика составляет 1.388.146,58 руб., в том числе : 1.308.059,59 руб. - остаток ссудной задолженности, 66688,45 руб. -задолженность по плановым процентам, 3467,19 руб. - задолженность по пени, 9931,35 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. По состоянию на 19.08.2021 г. заложенное имущество оценено в 1.509.000 руб. Начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 1.207.000 руб. (80% рыночной цены). Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Представитель истца Банк ВТБ по доверенности Балабашина Н.Ю. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Воробьев А.П. и его представитель ответчика по доверенности Воробьева И.В. в судебное заседание не явились, хотя о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается распиской, возражений по существу заявленных требований в суд не представили, о рассмотрении дело в свое отсутствие не просили, в связи с чем суд определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

В представленном письменном отзыве на исковое заявление Воробьев А.П. просил отказать в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) в полном объеме, указав, что в материалах дела нет доказательств заключения кредитного договора между Банком ВТБ (ПАО) филиал № 6318 и Воробьевым А.П., нет доказательств предоставления ему кредита в сумме 1.440.000 руб., а также нет самого кредитного договора и первичных учетных бухгалтерских документов. Выписки по счету и расчет задолженности не являются доказательством заключения кредитного договора в соответствии со ст. 432 ГК РФ. Не представляется возможным установить, на основании какого первичного учетного документа с подписью уполномоченного лица и всеми неотъемлемыми реквизитами была совершена каждая транзакция. Доказательств (бухгалтерских первичных расчетных документов и платежных поручений от уполномоченных лиц) перечисления денежных средств на счет заемщика в определенной сумме в деле не имеется. Банковские выписки и расчеты задолженности расчетными документами не являются. Расчет оформлен ненадлежащим образом, в нем отсутствуют необходимые реквизиты (реквизиты подтверждающих документов, ставших основанием для проведения банковских операций, корреспондирующие счета контрагентов, которым перечислялись, либо от которых приняты деньги). Не прикреплены документы, являющиеся основанием для движения денежных средств, выписки не могут служить доказательством заключения кредитного договора и передачи банком денежных средств.

В представленных суду письменных пояснениях указал, что договор займа с Банком ВТБ (ПАО) он не заключал. Был заключен договор об открытии счета-аккредитива * * * г. для перевода денежных средств Александровой С.В. через банк-посредник ВТБ (ПАО).

В ходе предварительного судебного заседания 02.03.2022 г. Воробьева И.В. пояснила, что кредитный договор Воробьев В.П. не заключал и не подписывал, обращался в банк для открытия счета. У банка своих денежных средств не имеется.

Суд, исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 20.04.2018 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Воробьевым А.П. был заключен кредитный договор * * *, по условиям которого заемщику для приобретения предмета ипотеки предоставлен кредит в сумме 1.440.000 руб. сроком на 182 месяца с даты предоставления кредита под 9,35% годовых, размером аннуитетного платежа 14906,77 руб. и неустойкой     в размере 0,06% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 7.1 кредитного договора (индивидуальных условий) предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу : Самарская область, г. Самара, Красноглинский район, * * *, стоимостью 1.600.000 руб.

Указанные обстоятельства также подтверждены договором купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 20.04.2018 г., распоряжением № 99 на предоставление (размещение) денежных средств от 20.04.2018 г., закладной от 20.04.2018 г. (в том числе оригиналом), заявлением на открытие аккредитива * * * г., согласно которого Воробьев А.П. поручает ВТБ (ПАО) списать с расчетного/текущего счета № 40817-810-0-3518-0000995, открытого в дополнительном офисе «Аврора» в г. Самаре филиала № 6318 Банк ВТБ (ПАО) средства в сумме 1.440.000 руб. для перечисления в исполняющий банк счет покрытия по аккредитиву.

До подписания кредитного договора заемщик был ознакомлен с уведомлением о полной стоимости кредита, что подтверждено его подписью в указанном уведомлении от 20.04.2018 г.

Право на осуществление Банком ВТБ (ПАО) банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте подтверждено генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 1000 от 08.07.2015 г.

Квартира с кадастровым номером 63:01:0336002:8582, расположенная по адресу : Самарская область, г. Самара, Красноглинский район, микрорайон Крутые Ключи, ул. Евгения Золотухина, д. 1 кв. 80, находится в собственности Воробьева А.П., ограничение - залог в силу закона, весь объект, что подтверждено выпиской из ЕГРН № 99/2021/410762890 от 12.08.2021 г.,                         № КУВИ-002/2021-126429302 от 22.09.2021 г.

В качестве оплаты по договору купли-продажи квартиры по адресу : Самарская область, г. Самара, Красноглинский район, ул. Евгения Золотухина, д. 1 кв. 80, Воробьев А.П. передал Александровой С.В. денежные средства в размере 160.000 руб., что подтверждено распиской от 20.04.2018 г., выпиской по счету на имя Александровой С.В. за период с 20.04.2018 г. по 10.01.2022 г. Денежные средства в сумме 1.440.000 руб. – обязательство по аккредитиву                      * * * 20.04.2018 г. переведены филиалом № 6318 Банка ВТБ (ПАО) Александровой С.В., что подтверждено платежным поручением * * *

Согласно отчета Центра оформления и оценки собственности» * * * г. рыночная стоимости принадлежащей Воробьеву А.П. квартиры по адресу : г. Самара, * * * составляет 1.509.000 руб., ликвидационная стоимость объекта оценки – 1.270.000 руб.

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, денежные средства были зачислены на счет Воробьева А.П., что подтверждается платежным поручением * * * г. и расчетом задолженности.

Однако, ответчик свои обязательства по погашению вышеуказанного кредита надлежащим образом не исполняет, что подтверждено выпиской по счету за период с 20.04.2018 г. по 14.12.2021 г.

Истцом ВТБ (ПАО) в адрес ответчика Воробьева А.П. было направлено требование от 13.07.2021 г. о досрочном истребовании задолженности. Однако, ответчиком никаких мер по погашению имеющейся задолженности не было предпринято.

Согласно представленного расчета за период с 20.04.2018 г. по 13.08.2021 г. задолженность Воробьева А.П. перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору * * *. составляет в размере 1.388.146,58 руб., в том числе : 1.308.059,59 руб. – остаток ссудной задолженности, 66 688,45 руб. – задолженность по плановым процентам, 3467,19 руб. – задолженность по пени, 9931,35 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только : 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Доводы представителя ответчика Воробьева А.П. по доверенности Воробьевой И.В. о том, что Воробьев А.П. не заключал кредитный договор, а перевел денежные средства со своего счета на открытый счет в Банке ВТБ, опровергается материалами дела, в том числе - оригиналами кредитного договора * * * г., закладной от 20.04.2018 г., и копиями досье по кредитному договору * * *

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор * * * г., заключенный между Воробьевым А.П. и Банком ВТБ (ПАО), поскольку ответчиком существенным образом нарушаются условия заключенного кредитного договора, и считает необходимым взыскать с Воробьева А.П. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору * * * в размере 1.388.146,58 руб., в том числе : 1.308.059,59 руб. – остаток ссудной задолженности, 66 688,45 руб. – задолженность по плановым процентам, 3467,19 руб. – задолженность по пени, 9931,35 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Судом также установлено, что в целях обеспечения кредитного обязательства по договору * * * г., заключенного между Воробьевым А.П. и Банком ВТБ (ПАО) 20.04.2018 г. составлена закладная, в соответствии с которой предметом ипотеки является квартира по адресу : г. Самара, Красноглинский район, * * * стоимостью 1.620.000 руб.

Указанный предмет ипотеки считается находящимся в залоге (ипотеке) у Залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 10.1 Закладной).

Судом также установлено, что Распоряжением Главы Администрации Красноглинского района городского округа Самара * * * г. жилому дому * * * в микрорайоне Крутые Ключи присвоен адрес : Самарская область, г. Самара, Красноглинский район, микрорайон * * *

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, кадастровый номер * * *, площадью 30,1 кв.метров, расположенную по адресу : Самарская область,                           г. Самара, Красноглинский район, микрорайон Крутые Ключи, * * * принадлежащую на праве собственности Воробьеву * * *.

Реализацию заложенного имущества - квартиры, кадастровый номер * * *, площадью 30,1 кв.метров, расположенную по адресу : Самарская область, г. Самара, Красноглинский район, микрорайон Крутые Ключи, ул. * * * произвести путем продажи с публичных торгов.

Для обеспечения интересов как залогодержателя, так и собственника квартиры, суд считает, что разрешение вопроса об установлении начальной продажной цены подлежит на стадии исполнительного производства в порядке ст. 85 и ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика Воробьева А.П. в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 21141 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор * * * заключенный между Воробьевым * * * и Банком ВТБ (публичное акционерное общество).

Взыскать с Воробьева * * * в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору               * * * г. в размере 1.388.146,58 руб., в том числе : 1.308.059,59 руб. – остаток ссудной задолженности, 66 688,45 руб. – задолженность по плановым процентам, 3467,19 руб. – задолженность по пени, 9931,35 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме 21141 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, кадастровый номер * * * площадью 30,1 кв. метров, расположенную по адресу : Самарская область, г. Самара, Красноглинский район, микрорайон Крутые Ключи, ул. * * * принадлежащую на праве собственности Воробьеву * * *

Реализацию заложенного имущества - квартиры, кадастровый номер * * *, площадью 30,1 кв. метров, расположенную по адресу : Самарская область, г. Самара, Красноглинский район, микрорайон Крутые Ключи, ул. * * * произвести путем продажи с публичных торгов.

    Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего решения в Сызранский городской суд в течение семи дней со дня вручения копии решения.

    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья :                                                                                Бабкин С.В.

    Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2022 года.

Судья :                                                                                Бабкин С.В.