Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-634/2016 ~ М-148/2016 от 13.01.2016

Дело № 2-634/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2016 года                            город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи:                Л.Г. Пасечной,

при секретаре:                        Е.М. Величко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Суровцевой С.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк, Истец) (ранее - ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы») обратилось в суд с иском к Суровцевой С.Н. (далее – Ответчик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты (договору кредитной линии с лимитом задолженности).

В обоснование иска истец указал, между Банком и Суровцевой С.Н. 12 ноября 2012 года был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с кредитным лимитом задолженности 12 000 рублей, который в последствии был увеличен до 56 000 рублей. Датой заключения договора считается дата активации кредитной карты. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении ответчика. В соответствии со статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредиту, комиссионное вознаграждение по кредитным операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение между сторонами достигнуто, размер комиссионного вознаграждения банка указан в тарифах по каждому виду операций. Комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-банк, за снятие наличных денег и иные комиссии банка, согласованные сторонами, не противоречат нормам гражданского законодательства и Закону РФ «О защите прав потребителей». Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Ответчик Суровцева С.Н. кредитную карту получила и активировала ее. Кредитная карта была открыта без открытия банковского счета клиенту, кредитование осуществляется в безналичной форме. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, полная стоимость кредита была доведена до ответчика в момент заключения договора, в данную стоимость включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением договора. Банк указал в заявлении-анкете эффективную процентную ставку. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и дата его уплаты указывается в ежемесячно направляемых ответчику счетах-выписках. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий Банк расторг договор 10.09.2014 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В настоящее время сумма задолженности ответчиком не погашена и составляет 93 104 рубля 06 копеек, из которых: 60 984 рубля 11 копеек– сумма основного долга; 21 788 рублей 16 копеек– просроченные проценты; 10 331 рубль 79 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 993 рубля 12 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Суровцева С.Н. в судебное заседание не явилась.

Согласно статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле или его представителем (часть 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которое возвращается в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса, во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения повестка или иное судебное извещение посылается по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из материалов дела следует, что судом в адрес ответчика направлялась судебная повестка по месту ее регистрации и жительства. Ответчик извещалась почтовой службой о необходимости получения почтового отправления, однако за судебной повесткой не явилась.

Судом были предприняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика, о чем свидетельствует почтовое отправление с отметкой «истек срок хранения».

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» суд признает, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела без участия ответчика.

Кроме того, все неблагоприятные последствия отсутствия надлежащего контроля за поступающей к нему корреспонденцией несет само лицо.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства (статья 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 15 октября 2012 года Суровцева С.Н. направила в ЗАО ТКС Банк заявление-анкету на оформление кредитной карты (л.д. 26).

Единый документ при заключении сторонами договора не заключался. Существенные условия договора содержатся в трех документах, являющихся составными частями кредитного договора. Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами до заключения договора подтвержден подписью Суровцевой С.Н. в анкете-заявлении.

В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления - анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.3 Общих условий).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) с момента заключения договора применяются Тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой по адресу, указанному клиентом. Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилами международных платежных систем.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) беспроцентный период – до 55 дней, базовая процентная ставка – 36,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – 590 рублей; выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9 % плюс 290 рублей; минимальный платеж – 6 % от задолженности, мин. 600 руб.; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту – при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за предоставление услуги СМС-банк – 59 рублей; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2, 9 % плюс 290 рублей.

Правила применения Тарифов: при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счет-выписке, до даты оплаты минимального платежа, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов. Беспроцентный период не действует, если в дату формирования счет-выписки за период, в котором операции были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае до даты формирования счет-выписки по операциям покупок, отраженным в счете, действует базовая процентная ставка, указанная в пункте 2. По операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляет кредит, действует процентная ставка в соответствии с п. 10.1. С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, действует ставка в соответствии с п. 10.2. При несоблюдении беспроцентного периода по операциям покупок действует базовая ставка – с даты совершения операции до даты формирования счет-выписки, следующего за счетом-выпиской, где эта операция была отражена. После формирования счет выписки, следующей за счет-выпиской, где данная операция была отражена, действует ставка в соответствии с п. 10.1. Комиссия взимается за каждую операцию получения наличных средств. Минимальный платеж рассчитывается от суммы задолженности на дату формирования счета-выписки.

Материалами дела подтверждено, что Суровцева С.Н. активировала кредитную карту «Тинькофф Платинум» 12 ноября 2012 года. Таким образом, фактически между сторонами заключен договор кредитования.

Заключенный с ответчицей договор содержит все условия, определенные статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.), а именно, такие сведения указаны, в Тарифах.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя Суровцевой С.Н. кредитную карту, лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке. Дата, в которую формируется Счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на следующий ближайший рабочий день (п. 5.3 Общих условий). Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка.

Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 9.1 Общих условий, расторг Договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

Согласно расчету истца задолженность ответчика перед Банком, образовавшуюся в период с 06.04.2014 по 10.09.2014 составляет в общей сумме 93 104 рубля 06 копеек, из которых: 60 984 рубля 11 копеек - сумма основного долга; 21 788 рублей 16 копеек - просроченные проценты; 10 331 рубль 79 копеек - сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Оснований для признания данного расчета неправильным у суда не имеется, поскольку он составлен на основании Общих условий Банка, при этом истцом учтены платежи, которые были внесены ответчиком в счет погашения задолженности, Суровцевой С.Н. данный расчет не оспорен.

Доказательств надлежащего исполнения договора ответчиком, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

10 сентября 2014 года Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором просил ответчицу оплатить сумму задолженности в размере 93 104 рубля 06 копеек в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 33). Кроме того, Банк уведомил ответчицу о расторжении договора.

Между тем, требование Банка о погашении суммы задолженности ответчиком не исполнено.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика суммы долга по договору в размере 93 104 рубля 06 копеек являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Материалами дела подтверждено, что при подаче иска Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 2 993 рубля 12 копеек (л.д. 6, 7), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Суровцевой С.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с Суровцевой С.Н. *** года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты (договору кредитной линии с лимитом задолженности) от 12 ноября 2012 года в сумме 93 104 (девяносто три тысячи сто четыре) рубля 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 993 (две тысячи девятьсот девяносто три) рубля 12 копеек, а всего взыскать 96 097(девяносто шесть тысяч девяносто семь) рублей 18 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                              Л.Г. Пасечная