Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1633/2019 ~ М-1221/2019 от 07.06.2019

УИД 66RS0024-01-2019-001629-98

Мотивированное решение изготовлено 26.07.2019

Дело № 2-1633/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Верхняя Пышма                          22 июля 2019 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Литовкиной М.С.,

при секретаре Куренко С.А.,

с участием истца Горбуновой (Рассейкиной) А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горбуновой (Рассейкиной) Алины Владимировны к Страховому акционерному обществу «ВСК», публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании страховой премии по договору страхования,

установил:

Истец Горбунова А.В. (до заключения брака ФИО7) обратилась в суд с иском к Страховому акционерному обществу «ВСК» (далее – САО «ВСК»), публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах») о защите прав потребителя, взыскании страховой премии по договору страхования, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор на сумму 711 077 руб., с уплатой 13,9% годовых на срок 36 месяцев. В тот же день между истцом и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страховая премия по которому составила 59 400 руб. Одновременно между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования, страховая премия по которому составила 18 000 рублей.

Выбора страховых компаний истцу предоставлено не было и они были навязаны ей банком, как и условия страхования. Текст кредитного договора является типовым, истцу не было разъяснено право на заключение договора без личного страхования. Полагая, что банком навязана дополнительная услуга по страхованию, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчикам с заявлением об отказе от страхования, возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик САО «ВСК» уведомил, что ДД.ММ.ГГГГ договор с истцом расторгнут, однако отказал в выплате неиспользованной части премии, сославшись на условия договора страхования.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» на претензию не ответил.

Просит взыскать с САО «ВСК» сумму страховой премии в размере 59 400 руб., штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), убытки в виде процентов, начисленных на сумму страховой премии, по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), в размере 5 309 руб.; взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» сумму страховой премии в размере 18 000 руб., штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, убытки в виде процентов, начисленных на сумму страховой премии, по ст. 395 ГК РФ, в размере 1 608,91 руб.

Истец Горбунова А.В. (до заключения брака ФИО7) поддержала исковые требования по изложенным в иске основаниям, просила удовлетворить в полном объёме.

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО4, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, извещенная о месте и времени рассмотрении дела, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. В направленном суду отзыве просила отказать в удовлетворении требований в полном объеме, поскольку с заявлением об отказе от страхования клиент обратился к страховщику ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 14 календарных дней с момента заключения договора страхования. Условия договора страхования не предусматривают возврат уплаченной страховой премии в размере пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования. В случае удовлетворения иска полагала, что размер страховой премии, который может быть взыскан в пользу истца, не может превышать 2 145,33 руб. Также в случае удовлетворения иска ходатайствовала о снижении штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО5, действующий на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ, извещенный о месте и времени рассмотрении дела, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. В направленном суду отзыве просил отказать в удовлетворении требований на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного медицинского страхования физических лиц. Страхователь направил заявление об отказе от договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 14 календарных дней с момента его заключения, поэтому, в соответствии с п.п. 7.17, 7.17.2 Правил добровольного медицинского страхования физических лиц (типовые (единые)) № и требований Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», отсутствуют правовые основания для возврата ФИО7 (после заключения брака Горбуновой) страховой премии.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ООО «Русфинанс Банк», извещенный о месте и времени рассмотрении искового заявления, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №-Ф предоставлении ей кредита в сумме 711 077 руб. на срок 36 месяцев под 13,9% годовых на покупку автомобиля.

Данное обязательство банк выполнил, перечислив требуемую сумму заемщику.

Наряду с кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ между истцом и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №

В тот же день между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» подписан полис добровольного медицинского страхования физических лиц №-Ф.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствие со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 9 кредитного договора «Обязанность заемщика заключить иные договоры» заемщик обязана заключить: договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства и договор страхования приобретаемого автотранспортного средства.

Доказательств того, что заемщику были навязаны иные договоры страхования, в материалы дела не представлено.

ФИО7 было известно, что ею заключаются договоры: страхования жизни, стоимость которого составляет 59 400 рублей и договор «Медицинская помощь при ДТП» стоимостью 18 000 рублей.

В график погашения кредита эти суммы были включены в виде отдельных позиций, и истец была с ним ознакомлена, что следует из её подписи на документе.

Из выписки по счету усматривается, что после получения кредита на основании поручения истца о переводе денежных средств в счет оплаты страховых премий по договорам страхования, заключенными с САО «ВСК» и СК ПАО «Росгосстрах», перечислено соответственно 59 400 руб. и 18 000 руб.

Из материалов дела следует, что договоры страхования являются самостоятельными договорами, не связанными с кредитным договором, доказательств того, что заключение этих договоров было навязано истцу, либо ей было отказано в предоставлении дополнительной информации, и она не имела возможности отказаться от заключения данных договоров, суду не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, договоров личного страхования, Горбунова А.В. (до заключения брака ФИО7) не была лишена права не принимать на себя соответствующие обязательства, вместе с тем, собственноручные подписи в документах свидетельствуют о том, что заемщик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе по заключению договоров страхования.

Истец действовала исключительно на добровольных началах, т.е. своей волей и в своем интересе.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, к каковым указанной нормой отнесено: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанных норм страхователь вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и САО «ВСК» подписан договор страхования от несчастных случаев и болезней № согласно которого страховщиком является САО «ВСК», страхователем и застрахованным лицом – ФИО7

Данный договор заключается на основании Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила комбинированного страхования), которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью застрахованному, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Страховыми случаями, согласно договору страхования от несчастных случаев и болезней являются: 1. смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; 2. смерть застрахованного в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования; 3 – установление застрахованному инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; 4 – установление застрахованному инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования.

По всем страховым рискам страховая сумма устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования и составляет 550 000 руб., страховая премия составляет 59 400 руб.

Срок действия договора страхования составляет 36 месяцев, договор страхования начинает действовать с 00:00 часов ДД.ММ.ГГГГ до 24:00 часов ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия уплачена в день заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к САО «ВСК» с заявлением об отказе от страхования, возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение № к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ №NF00269, согласно которого указанный договор расторгнут; в выплате неиспользованной части премии ответчик САО «ВСК» отказал, сославшись на условия договора страхования.

Вместе с тем, в силу дополнительных условий договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № Правила комбинированного страхования являются его неотъемлемой частью. При наличии противоречий между договором и данными Правилами, преимущество имеют нормы, содержащиеся в договоре. При отказе страхователя от договора страхования возврат страховой премии или её части не производится (согласно ст. 958 ГК РФ). При отказе страхователя от договора страхования возврат страховой премии или её части не производится (согласно ст. 958 ГК РФ), за исключением случаев, предусмотренных п. 8.3 Правил комбинированного страхования.

Из договора страхования следует, что условия досрочного прекращения договора страхования, порядок и сроки отказа от договора страхования в нём не оговорены. Соответственно, при разрешении настоящего спора следует руководствоваться Правилами комбинированного страхования.

В соответствии с п. 8.1 Правил комбинированного страхования договор страхования досрочно прекращается в случае отказа страхователя от договора (в день поступления страховщику заявления о расторжении договора).

Условия досрочного прекращения договора страхования изложены в разделе 8 Правил комбинированного страхования.

Отказ страхователя-физического лица от договора страхования урегулирован в п. 8.3 Правил комбинированного страхования, где предусмотрено, что:

- если заявление об отказе поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме (п. 8.2.1);

- если заявление об отказе поступило после начала действия страхования и с даты заключения договора прошло не более 14 календарных дней, страховщик возвращает страхователю часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев). Размер суммы, подлежащей возврату (ВВ) рассчитывается по приведенной формуле (п. 8.2.2).

При отказе страхователя от договора страхования в случаях иных, чем указано в п. 8.2 Правил комбинированного страхования, при условии, что договор заключен на срок не менее одного месяца и оплачен полностью, страховщик производит возврат части полученной страховой премии.

Размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), если иное не предусмотрено договором страхования, рассчитывается по формуле ВВ = 0,5 х (1- М/N) х П – В, где М-количество месяцев, в течение которых договор продействовал, N-количество месяцев в оплаченном сроке страхования (неполный месяц считается за полный), П- сумма уплаченной страховой премии, В- сумма произведенной страховой выплаты.

Таким образом, к иным случаям, не указанным в п. 8.3, при отказе страхователя от договора страхования, помимо случая смерти застрахованного лица, относятся иные случаи, в том числе, отказ страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, так как спорный договор страхования заключен на срок более 1 месяца и страховая премия уплачена страхователем в полном объеме.

При таких обстоятельствах, страхователю в соответствии с п. 8.3 Правил комбинированного страхования подлежит возврату часть страховой премии согласно вышеприведенной формуле.

ДД.ММ.ГГГГ истец отказалась от договора страхования. Договор страхования действовал в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно вышеприведенной формуле и количеству времени в течение которого действовал договор страхования, сумма страховой премии, которая подлежала возврату истцу составляет 2 887,73 руб., исходя из расчета: 0,5 х (1- 1/36) х 59 400 – 0 = 2 887,73.

Принимая во внимание, что сумма страховой премии в какой – либо сумме истцу не возвращена, с САО «ВСК» в пользу истца подлежит взысканию уплаченная за счет кредитных денежных средств страховая премия в размере 2 887,73 руб.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ввиду уклонения от возврата уплаченных за страхование денежных средств в пользу истца с ответчика САО «ВСК» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, о взыскании которых истцом заявлено требование.

Согласно п. 8.4 Правил комбинированного страхования возврат страховой премии, причитающийся согласно п. 8.2, 8.3 данных Правил, производится в течение 10-ти рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от договора страхования.

Суд взыскивает с ответчика САО «ВСК» проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (одиннадцатый рабочий день с даты получения – ДД.ММ.ГГГГ – страховщиком заявления об отказе от договора страхования) по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы 2887,73 рублей, в размере 250,66 рублей.

В силу требований п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку законное требование истца о возврате уплаченной им страховой премии по договору личного страхования ответчиком добровольно не исполнено, на основании указанной правовой нормы с ответчика подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 1 569,19 руб., исходя из расчета ((2 887,73 руб. + 250,66 руб.) х 50%).

Размер штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и лишь в исключительных случаях.

Ответчиком САО «ВСК» заявлено о применении ст. 333 ГК РФ, однако не приведено никаких доказательств, по которым суд мог применить положения закона в части снижения штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами. Также по делу не установлено исключительных случаев, позволяющих применить ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, суд не усматривает оснований для снижения штрафа, суммы процентов за пользование чужими денежными средствами.

Разрешая требования истца к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» подписан полис добровольного медицинского страхования физических лиц №-Ф, согласно которого страховщиком является ПАО СК «Росгосстрах», страхователем и застрахованным лицом – ФИО7

Данный договор страхования заключается, в том числе в соответствии с Правилами добровольного медицинского страхования физических лиц (типовые (единые)) № (далее – Правила добровольного медицинского страхования), которые являются неотъемлемой частью договора. Страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) вследствие расстройства здоровья застрахованного или состояния застрахованного, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья застрахованного угроз и (или) устраняющих их.

Страховым риском по страхованию является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховая премия составляет 59 400 руб., срок действия договора – до ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая премия уплачена в день заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением об отказе от страхования, возврате страховой премии.

Ответчик на претензию не ответил.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание, Указание банка от ДД.ММ.ГГГГ №-У), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 данного Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, данным Законом и федеральными законами, и содержат, в том числе положения о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктами 7.17, 7.17.2 Правил добровольного медицинского страхования предусмотрено, что уплаченная страховщику премия возврату не подлежит при расторжении договора страхования по инициативе страхователя по истечении срока, установленного Указанием банка от ДД.ММ.ГГГГ №-У, исчисляемого со дня заключения, если договором не предусмотрено иное.

Условиями заключенного между сторонами договора страхования иного не предусмотрено.

Истцом в дело представлена претензия, адресованная в ПАО СК «Росгосстрах», в которой истец уведомил ответчика о том, что отказывается от договора страхования, не желает быть застрахованным, просит вернуть сумму страховой премии.

Таким образом, принимая во внимание, что от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ истец отказалась ДД.ММ.ГГГГ (то есть по истечении 14 дней календарных дней), оснований для взыскания с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца уплаченной Горбуновой А.В. (до заключения брака ФИО7) страховой премии в размере 59 400 руб. не имеется.

Суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца неиспользованной части страховой премии, а также о взыскании штрафа в порядке с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей и процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), как производных от первоначальных.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика САО «ВСК» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░», ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 887,73 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 569,19 ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 250,66 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░