Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3339/2018 от 27.08.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2018 года                            <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Григорьевой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «ППФ Страхование жизни» к Прудовской О. А. о признании недействительными договоров страхования, применении последствий недействительности сделки,

Установил:

ООО «ППФ Страхование жизни» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к П. О.А. о признании недействительными договоров страхования, применении последствий недействительности сделок, указав, что между П. О.А. и ООО «ППФ Страхование жизни» был заключен Договор добровольного страхования жизни серия «Премиум» LR1 № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхования Страхователем (Ответчиком) были получены условия договора страхования жизни по продукту «Премиум», Общие правила страхования жизни и Дополнительные условия к ним, Таблица размеров страховых выплат. Страхователь предоставил страховщику Заявление о заключении договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании полученного Заявления на страхование был составлен и подписан обеими сторонами Страховщиком и Страхователем Страховой полис страхования жизни. В указанном Страховом полисе имеется ссылка, что все Приложения к настоящему полису вручены страхователю, с их положениями она ознакомлена и согласна, кроме того подтверждает, что все сведения, указанные в полисе о страхователе и Застрахованных лицах являются достоверными, что подтверждается личной подписью П. О.А. ДД.ММ.ГГГГ между П. О.А. и ООО «ППФ Страхование жизни» был заключен Договор добровольного страхования жизни серия «Гардия» RТ1 № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхования Страхователем (Ответчиком) были получены условия договора страхования жизни по продукту «Гардия», Общие правила страхования жизни и Дополнительные условия к ним, Таблица размеров страховых выплат. Страхователь предоставил страховщику Заявление о заключении договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании полученного Заявления на страхование был составлен и подписан обеими сторонами Страховщиком и Страхователем Страховой полис страхования жизни. В указанном Страховом полисе имеется ссылка, что все Приложения к настоящему полису вручены страхователю, с их положениями она ознакомлена и согласна, кроме того подтверждает, что все сведения, указанные в полисе о страхователе и Застрахованных лицах являются достоверными, что подтверждается личной подписью П. О.А. По данным Договорам Застрахованным лицом является П. О.А., которая предоставляла сведения о себе при заключении Договоров страхования и была согласна с условиями Договоров страхования, о чем свидетельствуют его подписи на Заявлении на страхование и Страховом полисе. В соответствии с условиями Договора страхования и ст. 943 ГК РФ отношения сторон по Договору страхования регулируются Общими правилами страхования жизни (далее - Правила страхования), которые получены Страхователем при заключении Договора страхования, что подтверждается подписью Страхователя в Договоре страхования, и являются обязательными для Страхователя. В полученной Истцом А. З., содержащейся в Заявлении на страхование, заполняемом и подписанном Страхователем, указано, что у П. О.А. отсутствуют травмы, заболевания любого рода, характера и времени возникновения, группы инвалидности. Кроме того, ответчицей в пунктах 14 и 17 Анкет З. указано, что у нее не было заболевания почек или мочеполовой системы. ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась к Страховщику за выплатой страховой суммы по договору страхования в связи с установлением ей «смертельно опасного заболевания» - хроническая почечная болезнь стадия 5 диализ, хроническая болезнь почек стадия 5. Из документов, представленных истцу П. О.А., а также полученных истцом документов по запросы из ГБУЗ СО «СГП №<адрес>» следует, что при заключении договора страхования на указанные вопросы в А. страхователь предоставил ложные сведения, не сообщил, что наблюдается и состоит на диспансерном учете с ДД.ММ.ГГГГ (до заключения договоров) с диагнозом «Хронический интерциальный нефрит», кроме того, что с данным диагнозом наблюдается с 1994 года. Согласно коду МКБ-10 (Международная классификация заболеваний) «Хронический интерциальный нефрит» относится к классу Болезни мочеполовой системы, код №,8 Другие хронические тубулонитеретициальные нефриты». При наличии указанного заболевания у П. О.А. за последние пять лет очевидна высокая вероятность наступления страхового случая, а наличие предоставленной ей недостоверной информации о состоянии здоровья привело к тому, что истец не имел возможности произвести правильную оценку степени страхового риска, вероятности наступления страхового случая и установить соответствующий размер страховой премии. Таким образом, учитывая, что Страховщику ответчиком были предоставлены ложные сведения об отсутствии у нее заболеваний почек и мочеполовой системы, истец просит суд признать недействительными заключенные между П. О.А. и ООО «ППФ Страхование жизни» договоры страхования жизни LR1 № от ДД.ММ.ГГГГ и RТ1 № от ДД.ММ.ГГГГ; применить последствия недействительности сделки, возложив обязанность на ООО «ППФ Страхование жизни» возвратить П. О.А. уплаченные по договорам страховые премии в размере 127590 руб. и 44782 руб., в общей сумме 172372 руб., взыскать с П. О.А. в пользу ООО «ППФ Страхование жизни» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик П. О.А., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, предоставила письменное ходатайство, в котором просит рассмотреть дело без ее участия.

Третьи лица в судебное заседание своих представителей не направили, извещались надлежащим образом, причины неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Учитывая, что лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания судом извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (З. лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом на основании материалов дела установлено, что между ответчицей П. О.А. и ООО «ППФ Страхование жизни» на основании её личного заявления был заключен Договор добровольного страхования жизни серия «Премиум» LR1 № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании полученного Заявления и в соответствии с общими правилами страхования жизни на страхование был составлен и подписан обеими сторонами Страховщиком и Страхователем Страховой полис страхования жизни сроком действия 25 лет.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчицей П. О.А. и ООО «ППФ Страхование жизни» на основании личного заявления ответчицы был заключен Договор добровольного страхования жизни серия «Гардия» RТ1 № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании полученного Заявления и в соответствии с общими правилами страхования жизни на страхование был составлен и подписан обеими сторонами Страховщиком и Страхователем Страховой полис страхования жизни сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении указанных договоров страхования Страхователем (Ответчиком) были получены условия договоров страхования жизни, Общие правила страхования жизни и Дополнительные условия к ним, Таблица размеров страховых выплат. Все Приложения к настоящему полису вручены страхователю, с их положениями она ознакомлена и согласна, кроме того подтверждает, что все сведения, указанные в полисе о страхователе и Застрахованных лицах являются достоверными, что подтверждается личной подписью П. О.А.

По данным Договорам Застрахованным лицом является П. О.А., которая предоставляла сведения о себе при заключении Договоров страхования и была согласна с условиями Договоров страхования, о чем свидетельствуют его подписи на Заявлении на страхование и Страховом полисе. В соответствии с условиями Договора страхования и ст.943 ГК РФ отношения сторон по Договору страхования регулируются Общими правилами страхования жизни, которые получены Страхователем при заключении Договора страхования, что подтверждается подписью Страхователя в Договоре страхования, и являются обязательными для Страхователя.

В полученной Истцом А. З., содержащейся в Заявлении на страхование, заполняемом и подписанном Страхователем, указано, что у П. О.А. отсутствуют травмы, заболевания любого рода, характера и времени возникновения, группы инвалидности. В п.11 и п.28 Анкет З. П. О.А. отметила, что она не болеет в настоящий момент, она не намерена обращаться к врачу в течение ближайших недель; не проходила специализированных обследований (рентген, ЭКГ, УЗИ (п.23 и п.24 А.); отсутствуют другие болезни, операции, госпитализации, нетрудоспособность, отравления, несчастные случаи за последние пять лет (п.26 А.).

Кроме того, ответчицей в пунктах 14 и 17 Анкет З. указано, что у нее не было заболевания почек или мочеполовой системы (например, частые отеки, белок в моче, камни или венерические заболевания и т.п.).

Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ и 10.102016 года ответчица неоднократно изменяла условия страхования к договору страхования LR1 № от ДД.ММ.ГГГГ, добавив страховые риски «смертельно-опасное заболевание», «СОЗ». В заявлениях об изменении условий договоров П. О.А., так же подтвердила отсутствие у нее заболеваний почек и мочеполовой системы.

В соответствии со ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии со п. 3. ст. 431.2 ГК РФ сторона, заключившая договор под влиянием обмана или существенного заблуждения, вызванного недостоверными заверениями, данными другой стороной, вправе вместо отказа от договора (пункт 2 настоящей статьи) требовать признания договора недействительным (статьи 179 и 178).

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с се недействительностью, и действительна с момента ее совершения.

Кроме того, в соответствии с п. 7.6.1 Правил страхования, которые в соответствии со ст. 11 ГК РФ являются обязательными для З., Застрахованный обязан сообщить достоверные сведения о себе.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась к Страховщику за выплатой страховой суммы по договору страхования в связи с установлением ей «смертельно опасного заболевания» - хроническая почечная болезнь стадия 5 диализ, хроническая болезнь почек стадия 5.

Как установлено судом, из представленных в материалы дела документов, а так же сведений ГБУЗ СО «СГП №<адрес>», П. О.А. наблюдается и состоит на диспансерном учете с ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «Хронический интерциальный нефрит», кроме того, с данным диагнозом она наблюдается с 1994 года.

Согласно коду МКБ-10 (Международная классификация заболеваний) «Хронический интерциальный нефрит» относится к классу Болезни мочеполовой системы, код №,8 Другие хронические тубулонитеретициальные нефриты».

Из медицинской карты амбулаторного больного П. О.А. № ГБУЗ СО «СГП №<адрес>», Обозревавшейся в судебном заседании, ответчица ДД.ММ.ГГГГ взята на «Д» учет с диагнозом «Хронический тубулонитеретициальный нефрит». Заболела в 1994 году, ухудшение в 2000 году во время беременности. Согласно записи от ДД.ММ.ГГГГ находилась на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «Хронический тубулонитеретициальный нефрит с исходом в нефросклероз кисты обеих почек». В соответствии с листом записи заключительных (уточненных) диагнозов у ответчицы с ДД.ММ.ГГГГ по 2017 год прослеживается диагноз хронический обструктивный пиелонефрит.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что П. О.А. задолго до заключения договоров страхования имела заболевание почек и мочеполовой системы, о которых ею не было сообщено страховщику при заключении договоров страхования и последующих изменений условий договоров страхования.

Таким образом, суд полагает, что исковые требования истца о признании договоров страхования недействительными, подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком страховщику были сообщены заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, чем нарушены положения ст. 944 ГК РФ.

Обязанность по сообщению указанных сведений возложена на страхователя. Запрос этих сведений содержался в заявлении-А..

Непредставление страховщику указанной информации лишило его на момент заключения договора страхования возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

При этом, при заключении договора страхования проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья не входит в обязанность страховщика.

Исходя из положений п. 2 ст. 945 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик вправе, а не обязан провести обследование лица, выразившего желание заключить договор личного страхования, для оценки фактического состояния его здоровья.

Согласно указаниям в заявлениях о страховании, страховом полисе, платежным документам представленным истцом, П. О.А. уплачена страховая премия в размере 127590 руб. и 44 782 руб., в общей сумме 172372 руб. Указанная сумма, при признании договоров страхования недействительными, подлежит возврату ответчику.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования и ООО «ППФ Страхование жизни» удовлетворить.

Признать недействительными заключенные между Прудовской О. А. и ООО «ППФ Страхование жизни» договоры страхования жизни LR1 № от ДД.ММ.ГГГГ и RТ1 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Применить последствия недействительности сделки, возложив обязанность на ООО «ППФ Страхование жизни» возвратить Прудовской О. А. уплаченные по договорам страховые премии в размере 172372 руб.

Взыскать с П. О.А. в пользу ООО «ППФ Страхование жизни» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                    (подпись)                Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь