Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-474/2015 ~ М-394/2015 от 07.08.2015

Дело № 2-474/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши 29 сентября 2015 года

Курганской области

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Хисамутдиновой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-банк» к Котова С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-банк» обратился в суд с иском к Котова С.А. о взыскании задолженности по кредиту, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании № № на получение кредита в размере <данные изъяты> руб. под 16,99 % годовых сроком на 24 месяца. Ответчик нарушила взятые на себя обязательства по возврату кредита, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>,06 руб. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанном размере и госпошлину в размере <данные изъяты>10 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик Котова С.А. в судебное заседание не явилась, по месту регистрации не проживает, место ее нахождения и жительства неизвестно.

Представитель ответчика, привлеченный к участию в деле в порядке ст. 50 ГПК РФ, адвокат Дружинина Т.А. в судебном заседании исковые требования не признала, полагала, что размер неустойки является чрезмерно завышенным и несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, просила уменьшить ее размер до разумных пределов.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В силу ст. ст. 420-421 ГК РФ граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах иных стандартных формах.

Согласно п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Котова С.А. заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в размере <данные изъяты> рублей под 16, 99 % годовых на срок 24 месяца.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ и по своей сути является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в Общих условиях Банка в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, указанное Соглашение представляет собой кредитный договор, в силу которого Банк предоставил денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных данным договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Ответчик подписал анкету-заявление на получение кредита, тем самым выразив свое согласие с Общими условиями предоставления кредита и Тарифами банка.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий Банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в Анкете - заявлении, обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в Анкете – заявлении.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается справкой по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ г., выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.г.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий клиент обязуется погашать Задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой - заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете – заявлении и в графике погашения.

Согласно анкеты-заявления погашение кредита должно осуществляться ежемесячно 20 числа равными частями по <данные изъяты> рублей.

Однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом с августа 2013 года, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.г., расчетом задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п.п. 5.1., 5.2., 5.3 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, процентов, а также комиссии за обслуживание счета клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 % от суммы несвоевременно погашенных сумм основного долга (части основного долга за каждый день просрочки), неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (в части уплаты основного долга), задолженности по процентам на счет банка, задолженности по комиссии за обслуживание счета.

С последствиями неуплаты кредита ответчик Котова С.А. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в анкете-заявлении.

Пунктом 6.4, 6.5 Общих условий предусмотрено, что банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). Банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности.

АО «Альфа - банк» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по соглашению. Однако задолженность ответчиком не погашена по настоящее время.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет – <данные изъяты>,06 руб., в том числе: <данные изъяты>,03 руб. - основной долг, <данные изъяты>,07 руб. – проценты, <данные изъяты>,68 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>,28 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Расчет в части основного долга и процентов за пользование кредитом судом признается верным, соответствующим условиям кредитного договора с учетом всех произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности.

При определении суммы неустойки суд учитывает положения ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из представленного расчета следует, что Банком начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 48594,28 руб., за несвоевременную уплату процентов в размере 11412,68 руб.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Таким образом, при нарушении срока возврата кредита кредитор вправе требовать с заемщика уплаты неустойки (штрафа, пеней).

Статьей 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить неустойку при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Оценив правоотношения сторон, суд, учитывая возражения представителя ответчика против размера неустойки, а также исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, в том числе характера нарушения денежного обязательства, сопоставив размер неустойки и размер суммы основного долга, процентов, принимая во внимание, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре ее высокого процента (2% в день) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, считает возможным размер начисленной кредитором неустойки по процентам уменьшить до <данные изъяты> рублей, неустойки по основному долгу – до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком Котова С.А. кредитных обязательств и наличия у нее задолженности перед истцом по кредитному договору, что подтверждено материалами дела и в судебном заседании не оспорено, в связи с чем, исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании суммы долга по кредитному соглашению суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче заявления истцом уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>,10 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ г.), которая подлежит взысканию с ответчика Котова С.А. в пользу истца пропорционально сумме удовлетворенного иска в размере <данные изъяты>,32 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░): ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>,03 ░░░., ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>,07 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>,32 ░░░., ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 42 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░