Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-299/2015 ~ М-90/2015 от 27.01.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

      г.о.Чапаевск                                                             10 марта 2015 года

Самарской области

Чапаевский городской суд в составе:

председательствующего - судьи Законова М.Н.,

при секретаре Бажановой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело № 2-299/15 по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» Самарское отделение <Номер обезличен> к Кичаеву ФИО17, Кичаевой ФИО18, Лауниной ФИО19, Шамионовой ФИО20, Кошуровой ФИО21 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» Самарское отделение <Номер обезличен> обратился в суд с исковым заявлением к Кичаеву Д.Ю, Кичаевой Ю.А., Лауниной Л.В., Шамионовой М.М., Кошуровой Н.С. о взыскании солидарно с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору в размере <Данные изъяты> рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом с земельным участком, которые расположены по адресу: <Адрес обезличен>. Установить залоговую стоимость объекта недвижимости в размере 80% от первоначальной стоимости <Данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель ОАО «Сбербанк России» Самарское отделение <Номер обезличен> Белозеров С.В., уточнив исковые требования, заявленные требования поддержал, пояснил, что в соответствии с условиями кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Новокуйбышевского отделения <Номер обезличен> Сбербанка России ОАО ответчикам Кичаеву Д.Ю., Кичаевой Ю.А. был предоставлен «<Данные изъяты>» кредит на приобретение объекта недвижимости - жилой дом с земельным участком, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, в сумме <Данные изъяты> рублей на срок по <Дата обезличена>, под <Данные изъяты> процентов годовых, за пользование которыми ответчик обязан был ежемесячно уплачивать проценты и погашать сумму основного долга. Таким образом, исполнение обязательств по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> обеспечено ипотекой в силу закона, приобретенного на кредитные средства объекта недвижимости - принадлежащего на праве общей долевой собственности Кичаеву Д.Ю. (1/3), Кичаевой Ю.А. (1/3), Кичаеву И.Д. (1/3) дома с земельным участком, расположенных по адресу: <Адрес обезличен>, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права. В соответствии с п. 5.2.5 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить все предусмотренные договором проценты и неустойки. В обеспечение возврата кредита между заключены договоры поручительства:<Номер обезличен> от <Дата обезличена> с Лауниной Л.В., с Кошуровой Н.С., с Шамионовой М.М. Банком принимались меры по досудебному урегулированию просроченной задолженности, а именно созаемщикам и поручителям направлялись требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ни созаемщиками, ни поручителями не исполнены, требования оставлены без ответа и удовлетворения. <Дата обезличена> был последний платеж. За <Дата обезличена> год платежей не было. По состоянию на <Дата обезличена> по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> задолженность уменьшилась и составляет <Данные изъяты> рублей.

Просит суд взыскать солидарно с Кичаева Д.Ю., Кичаевой Ю.А., Лауниной Л.В., Кошуровой Н.С., Шамионовой М.М. в пользу ОАО «Сбербанк России» Самарского отделение <Номер обезличен> сумму задолженности по кредитному договору в размере <Данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом с земельным участком по <Адрес обезличен>, в <Адрес обезличен>. Определить способ реализации жилого дома, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену указанного дома в размере <Данные изъяты> рублей.

Ответчик Кичаев Д.Ю. исковые требования признал, пояснил, что у него начались проблемы с работой. В связи с этим у него было трудное финансовое положение, поэтому образовалась задолженность. В настоящее время работает не официально. Не возражает против удовлетворения иска.

Ответчик Кичаева Ю.А., в суд не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Ответчики - Шамионова М.М., Кошурова Н.С. в суд не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в деле имеются уведомления о вручении судебного извещения, причина неявки суду неизвестна.

Ответчик - Лаунина Л.В. в суд не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, в деле имеется возврат конверта с отметкой: «Истек срок хранения».

    Изучив представленные документы, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению.

В соответствии с Кредитным договором <Номер обезличен> от <Дата обезличена> г., заключенным между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками Кичаевым Д.Ю. и Кичаевой Ю.А., последним предоставлены денежные средства в размере <Данные изъяты> рублей сроком до <Дата обезличена> года, на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <Адрес обезличен>, под <Данные изъяты> % годовых. Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на вклад, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции Кичаеву Д.Ю. № <Номер обезличен>. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщики предоставляют кредитору: поручительство Лауниной Л.В., Шамионовой М.М., Кошуровой Н.С. (п. 2.1); залог (ипотеку) объекта недвижимости.

Погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующим за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита. (ст. 4). При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают неустойку, равную двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки. В силу п. 5.2.5 Кредитного договора кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Созаемщики обязаны по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку (п.5.3.9). Обязательства созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В силу п. 2.1.2 Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от стоимости в соответствии с договором купли-продажи жилого дома с земельным участком от <Дата обезличена> года.

Согласно срочному обязательству <Номер обезличен> (приложению <Номер обезличен> к кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года) Кичаев Д.Ю. и Кичаева Ю.А. обязались уплатить доп.офису <Номер обезличен> Новокуйбышевского ОСБ <Номер обезличен> рублей, производить платежи в погашение долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца/первого месяца квартала, следующего за платежным, начиная с <Дата обезличена> в сумме <Данные изъяты> рублей. Последний платеж в сумме <Данные изъяты> рублей.

Из материалов дела видно, что Кичаева Ю.А., Кичаев И.Д., Кичаев Д.Ю. приобрели жилой дом и земельный участок по <Адрес обезличен>, в <Адрес обезличен> в общую долевую собственность (по 1/3 доли у каждого из них) по договору купли-продажи от <Дата обезличена> с использованием кредитных средств и субсидии (л.д.58-68). Указанный жилой дом с земельным участком считаются находящимися в залоге у кредитора в обеспечение исполнения обязательств покупателя по кредитному договору (п.13 договора, л.д.66). Право залога удостоверяется закладной (п.15). Стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <Адрес обезличен>, определена в размере <Данные изъяты> рублей по соглашению сторон. В материалах дела имеется акт приема - передачи недвижимого имущества от <Дата обезличена> года. (л.д.68).

Судом установлено, что Кичаев Д.Ю. и Кичаева Ю.А. ненадлежащим образом выполняют обязательства по возврату займа, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8), движением денежных средств по счету (л.д.9-20), и не оспаривается стороной ответчика, и имеют просроченную задолженность, которая на <Дата обезличена> года, с учетом уточнения иска, составляет: <Данные изъяты> копеек.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что требования истца о взыскании с ответчиков суммы долга по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере <Данные изъяты> рублей обоснованы и подлежат удовлетворению, поскольку в нарушение условий договора ответчики Кичаев Д.Ю., Кичаева Ю.А. допустили значительную просрочку платежа по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполнили обязательства перед кредитором, что является существенным нарушением условий договора одной из сторон, в связи с чем, истец в значительной степени лишен того, на что в праве был рассчитывать при заключении данного договора.

Одновременно с этим, из материалов дела следует, что возврат кредита обеспечен поручительством Лауниной Л.В., с которой был заключен договор поручительства <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (л.д. 38), поручительством Кошуровой Н.С., с которой был заключен договор поручительства <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (л.д.39), поручительством Шамионовой М.М., с которой заключен договор поручительства <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (л.д.40). Согласно указанным договорам поручители ознакомлены со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласны и обязаны отвечать за исполнение созаемщиками их обязательств полностью. В силу п. 2.1 договора поручитель отвечает перед кредитором за выполнение созаемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и созаемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору созаемщиками. Согласно п.2.2 договора поручители и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно. Согласно п. 2.3 договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек, других платежей. Согласно п. 2.8 договора поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за созаемщиков, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти созаемщиков. Поручительство прекращается с прекращением вех обязательств созаемщиков по кредитному договору (п.3.2).

Также из материалов дела усматривается, что истцом предпринимались все необходимые меры для разрешения спора без судебного разбирательства, для чего ответчикам Кичаеву Д.Ю., Кичаевой Ю.А., Лауниной Л.В., Шамионовой М.М., Кошуровой Н.С. (л.д.41-50) неоднократно направлялись требования, уведомления соблюдения графика платежей по кредиту и досрочному взысканию задолженности.

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п.1, 2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <Дата обезличена> № 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч.6 ст. 17 Федерального закона от <Дата обезличена> N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

Согласно ч.ч.1, 2 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Из Расчета задолженности по состоянию на <Дата обезличена> (л.д.8) видно, что с размер задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> составлял на указанное число <Данные изъяты> рублей; в том числе ссудная задолженность <Данные изъяты> рублей, задолженность по неустойки <Данные изъяты> рублей, проценты за кредит <Данные изъяты> рублей.

Наличие задолженности ответчиков перед истцом подтверждено выпиской из банковского счета (л.д.9).

Проанализировав представленные доказательства, общая сумма, подлежащая уплате ответчиками в солидарном порядке, с учетом уточнения иска представителем истца, составляет <Данные изъяты> рублей.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). (ст.334 ГК РФ).

Данные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

В соответствии с ч.2 ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч.2 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом, который заложен по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно закладной (л.д.73) денежная оценка предмета ипотеки - жилого дома с земельным участком по <Адрес обезличен> в <Адрес обезличен>, в соответствии с экспертным заключением № <Номер обезличен> об оценке рыночной стоимости жилого дома с земельным участком от <Дата обезличена> составляет <Данные изъяты> рублей, в связи с чем начальная продажная цена объекта недвижимости может быть установлена в размере <Данные изъяты> копеек.      

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: г.о.<Адрес обезличен>, определить способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость объекта недвижимости исходя из оценки предмета ипотеки, указанной в закладной, определив стоимость объекта оценки в размере <Данные изъяты> рублей, в том числе начальную продажную стоимость - <Данные изъяты> рублей 00 копеек рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Таким, образом, суд считает, что размер оплаченной истцом при обращении в суд с указанным иском государственной пошлины подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в размере <Данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ОАО «Сбербанк России» Самарское отделение <Номер обезличен> к Кичаеву ФИО22, Кичаевой ФИО23, Лауниной ФИО24, Шамионовой ФИО25, Кошуровой ФИО26 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кичаева ФИО27, Кичаевой ФИО28, Лауниной ФИО29, Шамионовой ФИО30, Кошуровой ФИО31 в пользуОАО «Сбербанк России» Самарское отделение № 6991, ИНН <Номер обезличен>, дата регистрации <Дата обезличена> года, задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере в размере <Данные изъяты>, сумму государственной пошлины в размере <Данные изъяты> копеек, а всего сумму в размере <Данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <Адрес обезличен>, г.о. Чапаевск, <Адрес обезличен>.

Определить способ реализации объекта недвижимости - жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <Адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену указанного недвижимого имущества в размере <Данные изъяты> рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Чапаевского городского суда                                                                               Законов М.Н.