Решение по делу № 2-3220/2014 ~ М-2925/2014 от 16.07.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2014 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Кулаковой С.А.,

при секретаре Васиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-3220/2014 по иску Национального банка «Траст» (ОАО) к Стремедловской В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

УСТАНОВИЛ:

Обратившись в суд с вышеназванным иском, истец – Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее по тексту – НБ «Траст» (ОАО)) ссылался на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между ним ответчиком Стремедловской В.С. в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды был заключен кредитный договор № о предоставлении 114514 руб. сроком на 60 месяцев под 35,49 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредиту образовалась задолженность, которая составляет 115375 руб. 93 коп. и складывается из суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ – 91465 руб. 83 коп., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 19598 руб. 79 коп., платы за пропуск платежей 3200 руб., процентов на просроченный долг в сумме 1111 руб. 30 коп. Просит суд взыскать указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины – 3507 руб. 5коп.

В судебном заседании представитель истца НБ «Траст» (ОАО) <данные изъяты>. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) отсутствовала, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик Стремедловская В.С. отсутствовала. Согласно справке УФМС по <адрес> (отдела адресно-справочной работы) Стремедловская В.С. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>. Почтовая корреспонденция, направлявшаяся по известным суду адресам, в том числе по адресу: <адрес> указанном заемщиком при обращении с заявление о предоставлении кредита, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». Суд учитывает, что сведений относительно исполнения заемщиком установленной п. 8.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «Траст» (ОАО) обязанности незамедлительно сообщать кредитору обо всех изменениях, касающихся договора, особенно об изменении адреса местожительства, не имеется. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 19.10.2010 № 1286-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся лиц.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд полагает требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта,

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 810 ГК РФ займа обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Стремедловская В.С. обратилась с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Заявление ею подписано лично.

Согласно заявлению Стремедловская В.С. (клиент) просит НБ «Траст» (ОАО) о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора об организации страхования.

В заявлении содержится информация о кредите: договор № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита 114514 руб., срок пользования кредитом – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 35,49 % годовых, сумма первого платежа – 4100,13 руб., сумма ежемесячного платежа – 4100,13 руб., сумма последнего платежа – 4231,35 руб.

Акцептовав заявление ответчика, истец открыл ей счет № предоставив в пользование банковскую карту, что свидетельствует о заключении между сторонами договора № по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ.

Поставив свою подпись на заявлении, Стремедловская В.С. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные, в том числе в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее по тексту – Условия).

При таком положении суд приходит к выводу о том, что при заключении договора до ответчика была доведена вся существенная информация о кредите, сроках его погашения, ежемесячном минимальном платеже.

Выпиской по лицевому счету, отражающей движение по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ, подтверждено, что истец перечислил на открытый ответчику Стремедловской В.С. текущий счет сумму кредита 114514 руб.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, Стремедловская В.С. обязана была возвратить полученную сумму займа в порядке, предусмотренном заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, согласно которому клиент уплачивает указанный в Графике платежей платеж, включающий часть основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды указано, что Стремедловская В.С. дает поручение кредитору списывать в безакцептном порядке с его счета (№) денежные средства в погашение задолженности по договору согласно условиям.

В соответствии с п. 8.2 Условий клиент обязан надлежащим образом осуществлять погашение задолженности путем перечисления средств на счет или иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора.

Клиент обязуется исполнить не позднее срока, установленного кредитором, требование, которое направляется клиенту по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении), либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его вручения не освобождают клиента от обязанности погашения задолженностей в рамках настоящих условий, начисляемой в соответствии с настоящими условиями (п. 8.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты).

Не допускать возникновения перерасхода денежных средств по счету (п.8.6 Условий).

В случае возникновения сверхлимитной задолженности кредитор начисляет проценты по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности в соответствии с тарифами по карте, данные проценты клиент обязан погасить в срок, установленный условиями по карте (п. 8.7).

Тарифами НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Время возможностей» предусмотрен штраф за пропуск очередного платежа, в следующих размерах: впервые – 1000 руб., 2-ой раз подряд – 1500 руб., 3-ий раз подряд – 2000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Стремедловская В.С. произвела последний платеж по кредиту (197,01 руб. – погашение срочных процентов), что подтверждается выпиской движения по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по счету №, что свидетельствует о невыполнении п. 3.1.2 Условий обязанности обеспечивать наличие на счете или зачисление на иной счет, суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа, включающей в себя издержки кредитора по получению исполнения, сумму пропущенных ранее очередных платежей, сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей, проценты на просроченную часть основного долга.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, право истца требовать от Стремедловской В.С. возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

По состоянию на дату обращения истца в суд задолженность ответчика составила 115375руб. 93 коп. Данную сумму, ответчик не оспорила, своего расчета не представила.

Расчет процентов за пользование кредитом (непогашенные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ) – 19598 руб. 79 коп., соответствует условиям заключенного сторонами договора, подтвержден выпиской, отражающей движение по лицевому счету заемщика. Своего расчета задолженности ответчик не представил. Расчет платы за пропуск платежей соответствует Тарифами НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Время возможностей».

Проанализировав порядок погашения задолженности, установленный разделом 3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), в том числе указанные в п. 3.1.2 платежи, суд не установил нарушений установленной ст. 319 ГК РФ очередности, учитывая, что в соответствии с п. 3.1.3. кредитор списывает размещенные на счете денежные средства в следующем порядке: издержки кредитора по взысканию задолженности, сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности (при наличии) – в соответствии с условиями по карте; сумму сверхлимитной задолженности (при наличии) – не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на счет; сумму пропущенных ранее платеже (при наличии таковых), сумм очередного платежа – строго соответствующую этому платежу, сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых); проценты, начисленные на просроченную часть основного долга – а дату последнего платежа.

В силу положений ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из п. 11 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в статье 319 ГК РФ под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), применение ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивом, по которым суд полагает, что уменьшении размера неустойки является допустимым.

Учитывая, что ответчик Стремедловская В.С. о снижении размера неустойки не заявила (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), исключительных случаев для ее применения суду не привела, оснований для снижения неустойки суд не находит. При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. При исчисленных размерах платы за пропуск платежей, установленных Тарифами НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Время возможностей», в размере 3200 руб., с учетом периода полного неисполнения обязательства по кредиту (с 09.09.2013), суд, при установленных размерах задолженности по основному долгу – 91465 руб. 83 коп., процентам за пользование кредитом – 19598 руб. 79 коп., процентам на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1111 руб. 30 коп., не установил наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства.

Таким образом, исковые требования ОАО НБ «Траст» к ответчику Стремедловской В.С. подлежат удовлетворению, с ответчика Стремедловской В.С. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию задолженность по основному долгу 91465руб. 83 коп., проценты за пользование кредитом в период в сумме 19598 руб. 79 коп., плата за пропуск платежей в сумме 3200 руб., проценты на просроченный долг 1111 руб. 30 коп.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его соответствующим условиям обязательства, и приходит к выводу о том, что с ответчика, допустившей нарушение обязательств по кредиту, следует взыскать образовавшуюся задолженность, которая составляет 115375 руб. 93 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3507 руб. 52 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального банка «Траст» (ОАО) удовлетворить.

Взыскать с ответчика Стремедловской В. С. в пользу Национального банка «Траст» (ОАО) задолженность по кредитному договору № в размере 115375 руб. 93 коп., расходы по уплате госпошлины – 3507 руб. 52 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий     С.А. Кулакова

Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2014 года