Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1204/2015 от 23.04.2015

Дело № 2-1204/2015

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

04 июня 2015 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего А.Р. Палковой

при секретаре                   А.А.Васильевой,

с участием ответчика Кривошеина ВВ, рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кривошеину В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В Кировский районный суд г.Томска /________/ при определение Ленинского районного суда г.Томска от /________/ поступило исковое заявление ОАО «МДМ Банк» к Кривошеину ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска Банк ссылается на то, что между ОАО «МДМ Банк» и Кривошеиным ВВ /________/ заключен кредитный договор № /________/ в акцептно-офертной форме. Во исполнение кредитного договора истцом ответчику был предоставлен кредит в размере /________/ рублей по продукту «Гарантированный кредит», процентная ставка по которому составила /________/% годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнял надлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита, установленного условиями кредитования, что привело к нарушению прав и законных интересов банка. Последняя оплата поступила от заемщика /________/ в сумме /________/ руб. По состоянию на /________/ сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет /________/ руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № /________/ от /________/ в сумме /________/ руб., в том числе /________/ руб.– сумма задолженности по основному долгу, /________/ руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, /________/ руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. Также просит взыскать уплаченную государственную пошлину в размере /________/ рублей и расходы по нотариальному заверению доверенности представителя в размере /________/ рублей, выписки из протокола /________/ в размере /________/ рублей, а всего в размере /________/ рублей.

Истец ОАО «МДМ Банк» был надлежаще уведомлен о времени и месте судебного разбирательства, представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Кривошеев ВВ в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме. Подтвердил, что им (Кривошеиным) исполнены подписи в заявлении (оферте), анкете на получение кредита, заявлении на добровольное присоединение к договору коллективного страхования, расчете полной стоимости кредита; также подтвердил, что подписывал эти документы добровольно и осознанно. Пояснил сначала, что сумму кредита не получал в надлежащем размере, затем утверждал, что не получал ее ни в каком размере. Не представив собственный контррасчет, считал расчет Банка по процентам арифметически не верным. Утверждая, что никакие платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору он (ответчик) не совершал, выразил вместе с тем готовность осуществить такие платежи в будущем и пояснил, что предпринимал попытки к совершению платежей по кредитному договору № /________/ как при личной явке в офисы ОАО «МДМ Банк», так и при помощи технического средства- банковской карты, полученной им в ОАО «МДМ Банк». Указал, что из-за истечения срока действия карты, не желания принять у него денежные средства работниками банка, его попытки по внесению платежей были тщетными.

Суд, определив на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, считает, что иск подлежит удовлетворению. При этом исходит из следующего.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Из пояснений стороны истца, изложенных в тексте искового заявления, анкеты-заявления (оферты), условий кредитования ОАО «МДМ Банк», судом установлено следующее.

/________/ Кривошеин ВВ обратился в ОАО «МДМ Банк» с анкетой на получение кредита, заявлением в форме оферты о заключении договора о предоставлении кредита, акцепт которой банк /________/ совершил, вследствие чего, между ОАО «МДМ Банк» и Кривошеиным ВВ /________/ был заключен договор № /________/, содержащий условия кредитования, состоящий, в том числе, из анкеты на получение кредита, общих условий кредитования ОАО «МДМ-Банк» по продукту «Гарантированный кредит», заявления-оферты.

Так, в своей анкете на получение кредита и в заявлении-оферте Кривошеин ВВ просит заключить с ним кредитный договор по продукту «Гарантированный кредит для своих» и подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимает на себя все обязанности клиента, указанные в них.

Анкета на получение кредита ответчика, его заявление - оферта о заключении кредитного договора, содержит условия о сумме кредита – /________/ рублей, о сроке, на который предоставлен кредит – /________/ месяцев, процентная ставка согласована в размере /________/% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1 Общих условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит» погашение кредита и уплата процентов осуществляется платежами, количество, размер и периодичность которых определяется Индивидуальными условиями кредитования и Графиком.

Условия кредитования содержат и иные положения об условиях предоставления кредита, порядке возврата кредита, уплате начисленных процентов и комиссий, положения о правах и обязанностях сторон, их ответственности, об обеспечении исполнения обязательств клиента и т.д.

В силу п.п. 2.1, 2.3 Общих условий кредитования, для заключения кредитного договора заемщик предоставляет в Банк анкету и иные документы, предусмотренные требованиями Банка по кредитному продукту, а Банк рассматривает анкету и содержащееся в нем заявление о предоставлении кредита, после принятия положительного решения по заявлению Банк предоставляет заемщику Индивидуальные условия кредитования, которые заемщик собственноручно подписывает при согласии с ними. Выдача кредита осуществляется после выполнения обязанностей по заключению договоров, предоставления обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору и приобретению услуг Банка, заключенных в Индивидуальных условиях кредитования; под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма зачислена на Банком на Банковский счет заемщика.

Выпиской по счету /________/ подтверждается, что /________/ банк акцептовал оферту Кривошеину ВВ, /________/ последнему был предоставлен искомый кредит в сумме, согласованной сторонами договора № /________/, по которому заемщиком обязательства по уплате задолженности не исполняются надлежащим образом.

С учетом изложенного, пояснений самого истца, не оспаривавшего принадлежность ему подписей, положений ст.441 ч.1 ГК РФ, суд считает установленным, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, который имеет № /________/ и является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст.811 ч.2, ст.819 ч.2 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Выпиской по счету ответчика (счет № /________/) подтверждается и мотивировано выше, что истцом обязательства по сделке были исполнены надлежаще.

Доводы истца о том, что денежные средства по кредиту не получал, судом отклоняются как бездоказательные, носящие декларативный характер, при этом, судом учитываются непоследовательные пи противоречивые пояснения ответчика в ходе судебного заседания относительно спорного кредитного правоотношения, а потому позицию Кривошеина ВВ суд оценивает, как надуманную

Согласно указанной выписки по счету, согласующейся с текстом искового заявления, Кривошеин ВВ неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, т.е. неоднократно не осуществлял уплату причитающихся сумм во исполнение своих обязательств по сделке, последний платеж совершил /________/, в результате чего, на /________/ у ответчика образовалась задолженность, заявленная банком ко взысканию. Позиция ответчика относительно иного характера расчетов по кредитному договору не принимается судом, как не подтвержденная доказательствами в порядке ст.56 ГПК РФ.

Право истца требовать от Кривошеина ВВ досрочного возврата кредита основано на п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ и на п. 3.5-3.6 Общих условий кредитования ОАО «МДМ Банк» о том, что банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условия о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору, в том числе, в случае нарушения заемщиком срока возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору общей продолжительностью более, чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; о таком решении банк направляет заемщику письменное уведомление

Соответственно, у суда имеются правовые основания к взысканию задолженности по кредитному договору в пользу истца.

При этом, стороной истца представлено в материалы дела требование в адрес Кривошеина ВВ о досрочном исполнении им кредитных обязательств ввиду неисполнения обязательств по кредитному договору № /________/ от /________/, направленное банком ответчику по адресу, указанному Кривошеиным ВВ при заключении кредитного договора, факт длительного своего проживания по которому и проживания по которому его (Кривошеина) родителей ответчик в суде подтвердил. Указанное соответствует п.4.1.7 Общих условий кредитования, а доказательств доведения до Банка сведений об изменении контактной информации для связи с ним Кривошеин ВВ суду не представил, хотя такая обязанность заемщика закреплена пунктом 4.2.2 Общих условий кредитования.

Размер не погашенной суммы кредита – /________/ руб. и причитающихся процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга – /________/ руб., процентов на сумму просроченного к возврату основного долга – /________/ руб. установлен расчетом задолженности заемщика Кривошеина ВВ, представленным ОАО «МДМ Банк». При этом, истец, оспаривая расчет процентов, ссылаясь на то, что проценты начислены на другие проценты, своего расчета не представил. Такие доводы основаны на неверном понимании норма права, а структура задолженности указывает на то, что взыскиваемые проценты начисляются на сумму непросроченного к возврату основного долга и на сумму просроченного к возврату основного долга, в связи с чем, расчет проверен судом, с учетом выписки по лицевому счету Кривошеина ВВ, условий кредитования и признан верным.

Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено.

Таким образом, исковые требования ОАО «МДМ Банк» о взыскании с Кривошеина ВВ суммы основного долга – /________/ руб. и процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга – /________/ руб., процентов на сумму просроченного к возврату основного долга – /________/ руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст.88 ч.1 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/.

С учетом удовлетворения иска, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме /________/ руб., а следовательно - подлежит взысканию государственная пошлина в размере /________/ руб. (расчет в порядке ст.333.19 ч.1 НК РФ: 5 200 руб. + 1% от /________/ руб.), а также расходы по оплате нотариально заверенной копии доверенности /________/ от /________/ и выписки из протокола /________/ в общем размере /________/ руб., которые подтверждены указанием на то в самой доверенности и выписке, и которые суд признает необходимыми, т.к. они были направлены на подтверждение в суде полномочий представителя банка в порядке ст.ст. 53, 132 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кривошеину В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Кривошеина В. В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по состоянию на /________/ по кредитному договору № /________/ от /________/ в общей сумме /________/, в том числе /________/ – сумма основного долга, /________/. - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, /________/. – проценты на сумму просроченного к возврату основного долга.

Взыскать с Кривошеина В. В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/., а также иные признанные судом необходимыми расходы в размере /________/ руб., а всего взыскать судебные расходы в размере /________/ коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Р. Палкова