Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-983/2018 ~ М-385/2018 от 25.01.2018

Дело № 2-983/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                            21 февраля 2018 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Н.А. Лисовой,

при секретаре М.И. Чапурных,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Экономикс-Банк» к Ремизовой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ООО КБ «Экономикс-Банк» обратилось в суд с иском к Ремизовой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Ремизовой С.Ю. был заключен кредитный договор, путем подписания Заемщиком Заявления-оферты № о присоединении к Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (введены в действие с 02.12.2013г.), в соответствии с условиями которых, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 393 640 руб. на срок с 17.12.2013г. по 17.12.2018г., с условием уплаты процентов Банку ежемесячно за пользование кредитом в размере 29,00 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ в результате уступки права требования (Договор № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Факел», Договор № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Факел» и ООО «СТРАЙКС», Договор № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СТРАЙКС» и КБ «Экономикс-Банк» (ООО)), требования к Заемщику по Кредитному договору перешли в порядке правопреемства к КБ «Экономикс-Банк» (ООО). Согласно п.п. 1.1, 1.2 Договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор принял все права требования по Кредитному договору, в том числе право на неуплаченные проценты, неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора. Денежные требования перешли к Кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали на дату заключения Договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. 03 июня 2014 года Кредитором Заемщику было направлено уведомление об уступке прав требования по Кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ). Данное требование было получено Заемщиком 09.06.2014г. Банк выполнил все свои обязательства по Кредитному договору - выдал кредит, что подтверждается выпиской по счету, выданной представителем конкурсного управляющего АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) ФИО4 Вместе с тем, после 09.01.2017г. Заемщик прекратил вносить денежные средства в счет погашения кредитной задолженности, нарушив тем самым п. 2.5 Кредитного договора, согласно которому, Заемщик обязан ежемесячно производить возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Согласно п. 3.1 Кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с тем, что Заемщик нарушил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, кредитор направлял Заемщику требования о досрочном погашении задолженности и возврате всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустоек. Однако, указанное требование Кредитора Заемщиком исполнено не было. Заемщик кредитную задолженность в установленный срок не погасил. Задолженность Заемщика по кредитному договору не погашена по сегодняшний день. Согласно приложенному расчету задолженности по состоянию на 01.12.2017г. задолженность Заемщика по Кредитному договору составила 431 666 руб. 54 коп., в том числе: по основному долгу – 226 433 руб. 35 коп.; по процентам – 62 654 руб. 87 коп.; пени по основному долгу – 91 393 руб. 66 коп.; пени по процентам – 51 184 руб. 66 коп. Просили суд взыскать в пользу ООО КБ «Экономикс-Банк» с Ремизовой С.Ю. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 431666 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 516 руб. 67 коп.

Представитель истца по доверенности в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Ремизова С.Ю. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причину неявки в судебное заседание суду не сообщила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 17.12.2013г. между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Ремизовой С.Ю. был заключен кредитный договор №.

Согласно заявления-оферты о заключении с заемщиком договора банковского счета в валюте Российской Федерации и договора потребительского кредита, о присоединении к договору банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчику был предоставлен кредит в сумме 393 640 руб. под 26,10 % годовых на цели личного потребления на срок с 17.12.2013г. по 17.12.2018г. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

В соответствии с заявлением-офертой погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно равными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов – 17 числа каждого месяца.

Согласно п. 3.1. условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа).

Согласно п. 3.3. условий кредитования физических лиц банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения кредитного договора (расторгнуть кредитный договор) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Как установлено в судебном заседании АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) исполнил перед ответчиком свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и перечислил ответчику Ремизовой С.Ю. денежные средства в сумме 393 640 руб.

Ответчик Ремизова С.Ю. не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора и свои обязательства, допустила образование задолженности по договору.

В соответствии с п. 1.1 договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) (цедент) и ООО «Факел» (цессионарий) цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, выданным на потребительские нужды, перечень которых приведен в Приложении 1 к договору, а также другие права, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров.

Согласно п. 1.1. договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Факел» (цедент) и ООО «СТРАЙКС» (цессионарий) цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, выданным на потребительские нужды, перечень которых приведен в Приложении 1 к договору, а также другие права, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров.

В соответствии с п. 1.1. договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «СТРАЙКС» (цедент) и Коммерческий банк «Экономикс-Банк» (ООО) (цессионарий) цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, выданным на потребительские нужды, перечень которых приведен в Приложении 1 к договору, а также другие права, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров.

Согласно Приложению № 1 к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. об уступке права (требования) в перечень договоров займа, составляющих предмет соглашения, права (требования) по которым переходят новому кредитору, входит кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с Ремизовой С.Ю.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из заявления-оферты, подписанного Ремизовой С.Ю., последний дала согласие на обработку своих персональных данных, в том числе на обработку таких данных в случае уступки, передачи в залог третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам, третьи лица при этом становятся правообладателями таких прав.

Заполнив и подписав данное заявление Ремизова С.Ю. согласилась с тем, что Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций).

Таким образом, суд приходит к выводу, что о том, что стороны кредитного договора согласовали порядок уступки прав требования по кредитному договору, включая передачу информации о таком договоре третьим лицам.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 01.12.2017г. размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 431 666 руб. 54 коп., в том числе: по основному долгу – 226 433 руб. 35 коп.; по процентам – 62 654 руб. 87 коп.; пени по основному долгу – 91 393 руб. 66 коп.; пени по процентам – 51 184 руб. 66 коп.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Проанализировав собранные по делу доказательства, учитывая заявленное ответчиком ходатайство о снижении размера пени, компенсационную природу процентов, размер задолженности и период неисполнения обязательства, суд в соответствии со статьей 333 ГК РФ полагает возможным, с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательства, уменьшить по кредитному договору размер пени на основной долг – 40 000 руб., пени на просроченные проценты – до 20 000 руб.

Таким образом, являются правомерными и подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 349 088 руб. 22 коп., в том числе: по основному долгу – 226 433 руб. 35 коп.,; по процентам – 62 654 руб. 87 коп.; пени по основному долгу – 40 000 руб.; пени по процентам – 20 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 516 руб. 67 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Экономикс-Банк» к Ремизовой С.Ю. удовлетворить частично.

Взыскать с Ремизовой С.Ю. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Экономикс-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 349 088 рублей 22 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 516 рублей 67 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Лисова