Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-823/2021 (2-4237/2020;) ~ М-3819/2020 от 21.12.2020

54RS0003-01-2020-004863-70

Дело №2-823/2021                                           РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14.04.2021г.                                                                                                                   г.Новосибирск

Судья Заельцовского районного суда г.Новосибирска Елапов Ю.В. при секретаре Коломиец А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Котлярову А. Ю., о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, указывая на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и Котлярова Н. М., заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора, Котляровой Н.М., была выдана кредитная карта __ по эмиссионному контракту __ от 07.05.2014г. Также ей был открыт счет __ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Котляровой Н.М., заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5. условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты, формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается, от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа, до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету по состоянию на 01.12.2020г., образовалась задолженность в размере 54 677,13 руб., в том числе: просроченный основной долг - 44 843,73 руб.; просроченные проценты - 9 833,40 руб. Банку стало известно, что заемщик Котлярова Н. М. 15.08.1956 года рождения, умерла 04.03.2019 года, что подтверждается свидетельством о смерти. Договор страхования жизни при получении кредитной карты не заключался. Обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Согласно интернет сайта Notariat.ru после смерти заемщика нотариусом Калининой С. Г. открыто наследственное дело __ Наследником, принявшим наследство, после Котляровой Н. М., является Котляров А. Ю.. Требования Банка о взыскании процентов за пользования заемными денежными средствами по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК Р.Ф., взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

На основании изложенного, истец, уточнив исковые требования, просит суд: Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Котлярова А. Ю., сумму задолженности по счету международной банковской карты __ по состоянию на 01.12.2020г. в размере 54 677,13 руб., в том числе: просроченный основной долг - 44 843,73 руб.; просроченные проценты - 9 833,40 руб.

Взыскать с Котлярова А. Ю. в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 840,31 руб. (л.д.3-5; 114).

Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, указанные в уточненном исковом заявлении на л.д. 114, к ответчику Котлярову А. Ю..

Ответчик Котляров А. Ю., в судебном заседании заявленные исковые требования, указанные в уточненном исковом заявлении, признал в полном объеме, пояснив суду, что действительно принял наследство после смерти Котляровой Н. М., в виде ? доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: г....

Третье лицо по делу Котляров Ю. В., в судебном заседании заявленные исковые требования, указанные в уточненном исковом заявлении, признал.

Суд, выслушав лиц участвующих по делу, изучив материалы дела, считает, что заявленные исковые требования в уточненном иске на л.д.114, подлежат удовлетворению.

Из обстоятельств дела видно, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и Котлярова Н. М., заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора, Котляровой Н.М., была выдана кредитная карта __ по эмиссионному контракту __ от 07.05.2014г. Также ей был открыт счет __ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Котляровой Н.М., заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5. условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты, формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается, от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа, до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету по состоянию на 01.12.2020г., образовалась задолженность в размере 54 677,13 руб., в том числе: просроченный основной долг - 44 843,73 руб.; просроченные проценты - 9 833,40 руб.

Согласно ст.819 ГК Р.Ф., на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК Р.Ф., к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК Р.Ф., заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК Р.Ф., если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банку стало известно, что заемщик Котлярова Н. М. 15.08.1956 года рождения, умерла 04.03.2019 года, что подтверждается свидетельством о смерти.

Договор страхования жизни при получении кредитной карты не заключался.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК Р.Ф., обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК Р.Ф., не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст.1112 ГК Р.Ф., в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Пунктом 3 ст.1175 ГК Р.Ф., предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абз. 2 п.1 ст.1175 ГК Р.Ф., каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1153 ГК Р.Ф., принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1142 ГК Р.Ф., наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно интернет сайта Notariat.ru после смерти заемщика нотариусом Калининой С. Г. открыто наследственное дело __

Наследником, принявшим наследство, после Котляровой Н. М., является Котляров А. Ю. (л.д.84 оборот), который принял наследство после смерти Котляровой Н. М., в виде ? доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: г... (л.д.84 оборот).

Котляров Ю. В., наследство не принимал, отказался от принятия наследства в пользу сына, Котлярова А. Ю. (л.д.78).

Требования Банка о взыскании процентов за пользования заемными денежными средствами по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. N9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК Р.Ф., взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Указанное разъяснение, исходя из его буквального толкования, касается порядка взыскания процентов, подлежащих уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (имеющих правовую природу неустойки) и взимаемых за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства наследником по истечении времени, необходимого для принятия наследства, в то время как проценты за пользование кредитом представляют собой не меру ответственности должника за неисполнение обязательства, а договорную плату за правомерное пользование заемными денежными средствами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

__ по состоянию на 01.12.2020г. в размере 54 677,13 руб., в том числе:

просроченный основной долг - 44 843,73 руб.;

просроченные проценты - 9 833,40 руб.;

Взыскать с Котлярова А. Ю., в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 840,31 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Новосибирский областной суд в течение 1 (одного) месяца, через данный суд.

Судья:                                                                                                                Елапов Ю.В.