Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-695/2021 ~ М-360/2021 от 10.03.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    20 апреля 2021 года                        г. Жигулевск    

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,

при секретаре Гольник Л.А.,

с участием ответчика Муслимовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 695/2021 по иску ООО «СААБ» к Муслимовой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд с иском к Муслимовой Л.В. с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 302 руб. 42 коп., а также возмещения понесенных по делу судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО АКБ «Связь-Банк» (ранее - ОАО АКБ «Связь-Банк») и Муслимова Л.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50 810 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и Тарифами банка.

Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

ПАО АКБ «Связь-Банк» и ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" (далее - ООО "СААБ") заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым и согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму 78 801 руб. 16 коп. состоящую из: суммы основного долга в размере 40 741 руб. 50 коп., процентов в размере 23 834 руб. 94 коп., пени в размере 14 224 руб. 72 коп.

На основании договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно договору уступки прав банк гарантирует, что передаваемые ООО "СААБ" в соответствии с настоящим договором права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются действительными, не уступлены третьим лицам, согласие заемщика, третьих лиц на уступку прав требования от цедента к цессионарию не требуется либо получено в тех случаях, когда это является обязательным в соответствии с действующим законодательством

ООО "СААБ" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основное вида деятельности, размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО "СААБ" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

На основании вышеизложенного ООО "СААБ" вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента перехода права требования) в счет погашения задолженности по кредитному договору произведены оплаты в сумме 15 498 руб. 74 коп, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 63 303 руб. 42 коп.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2 100 руб. истец просит взыскать с ответчика Муслимовой Л.В.

Представитель истца – ООО "СААБ" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 79-80), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 65).

Ответчица Муслимова М.В. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что получала в ПАО АКБ «Связь-Банк» кредит в размере 50 000 руб. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляла 1 500 – 2 000 руб. Иск не признает, поскольку в случае его удовлетворения, из ее пенсии, которая является единственным источником дохода, будут производиться удержания.

Представитель третьего лица - ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 79-80), о причинах неявки не сообщил.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, на ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пени).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

    Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

    При наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 ГК РФ, устанавливающей, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, статьи 310 ГК РФ, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Имеющимися в деле доказательствами – копией кредитной заявки Муслимовой Л.В. (л.д. 18), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь-банк» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-26), графиком платежей (л.д. 27-28), банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29), подтверждается факт получения ответчиком кредита, предоставленного ОАО АКБ «Связь-банк» ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 810 руб., под 29 % годовых, на срок 24 месяца, с установлением ежемесячного платежа в размере 2 814 руб. 84 коп.

Согласно п. 4.2.5 Общих условий договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь-банк» (л.д. 31-33) погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем списания денежных средств со счета заемщика в сумме очередного ежемесячного платежа по кредиту и в дату, указанную в графике платежей. Погашение кредита осуществляется одним из способов указанных в Индивидуальных условиях договора.

Согласно п. 4.2.5 Общих условий договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь-банк» (л.д. 31-33) погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем списания денежных средств со счета заемщика в сумме очередного ежемесячного платежа по кредиту и в дату, указанную в графике платежей. Погашение кредита осуществляется одним из способов указанных в Индивидуальных условиях договора.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь-банк» (п. 8) исполнение заемщиком обязательств по договору производится одним из следующих способов:

- в любом отделении банка. Ближайший к месту нахождения заемщика дополнительный офис расположен по адресу: <адрес>;

- пополнение банковского счета наличными денежными средствами путем внесения через электронные платежные терминалы. О месте нахождения ближайшего терминала можно узнать на сайте Банка: www.sviaz4iank.ru;

- через систему дистанционного банковского обслуживания
«МЕГАПЭЙ». Подробнее о переводе денежных средств и
способах подключения системы «МЕГАПЭЙ» можно узнать
на сайте Банка: www.sviaz4iank.ru;

- внесение иным лицом денежных средств наличными
денежными средствами на банковский счет заемщика,
открытый в банке;

- пополнение счета в банке путем безналичного перевода.

Из заявления ответчицы, адресованного в адрес ОАО АКБ «Связь-банк», следует, что она выразила согласие на ежемесячное перечисление, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, денежных средств с ее банковского счета №, открытого в ОАО АКБ «Связь-Банк», для осуществления расчетов по операциям, совершаемым с использованием банковской карты №, на ее банковский счет №, открытый в банке, в размере, предусмотренном кредитным договором №, заключенным между ней и банком, с целью последующего погашения задолженности или в счет погашения задолженности по кредитному договору. Срок действия заявления: срок действия кредитного договора. Периодичность: дата уплаты/дата, предшествующая дате уплаты задолженности по кредитному договору, определенная кредитным договором.

Общими условиями предоставления кредита заемщик обязался в том числе:

- возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить все начисленные банком проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 настоящих Общих условий договора (п.п. 5.1.1);

- надлежащим образом исполнять обязательства, установленные договором (п.п. 5.1.2);

- самостоятельно контролировать наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения кредита (п.п. 5.1.3).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предоставления кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Согласно Общих условий предоставления кредита банк вправе передавать свои права и обязанности по договору третьему лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации при наличии письменного согласия заемщика, указанного в индивидуальных условиях договора. Заемщик вправе отказаться от передачи третьим лицам прав кредитора ( п. 5.4.6);

С Общими условиями договора потребительского кредита, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей по договору, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита ответчик ознакомилась и согласилась, что подтверждается ее подписью в Индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д. 26).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

Однако, ответчица, в нарушение условий заключенного договора допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 12-17), и выписками по счету №, открытому на имя Муслимовой Л.В. (л.д. 34-39), из которых усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности осуществлен в феврале 2017 г.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» уступил права требования ООО «СААБ», в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Муслимовой Л.В. (л.д. 40-42,43-46).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СААБ» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебную претензию (требование) с предложением о необходимости погашения задолженности (л.д. 47,48,49).

До настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности по кредитному договору.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату уступки прав), составляет 78 801 руб. 16 коп., из которых: сумма основного долга - 40 741 руб. 50 коп., проценты - 23 834 руб. 94 коп., пени - 14 224 руб. 72 коп. С учетом произведенных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору оплат., взысканных по судебному приказу, в сумме 15 498 руб. 74 коп. задолженность ответчика составляет 63 302 руб. 42 коп. (л.д. 9).

Указанный расчет судом проверен и признан правильным, выполненным в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек на основании ст. 333 ГПК РФ, поскольку доказательств несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства не предоставлено.

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 100 руб. (63 302 руб. 42 коп. – 20 000 руб. х3/100+800 руб.) - л.д. 6,7.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░» ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 63302 ░░░. 42 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 2100 ░░░., ░ ░░░░░ 65402 ░░░. 42 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.04.2021.

░░░░░                 ░.░.░░░░░░░░