Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-811/2020 ~ М-460/2020 от 20.02.2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 марта 2020 года     

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Бирюковой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 811/2020 по иску Банк ВТБ (ПАО) к Володиной Т. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику и просит взыскать с Володиной Т.В. в пользу банка задолженность по состоянию на <дата> включительно по кредитным договорам: № *** от <дата> в размере 367 701,80 руб., № *** от <дата> в размере 56 752,22 руб., № *** от <дата> в размере 199 421,69 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 9 438,75 руб.

В обоснование своих доводов истец указал на то, что <дата> ВТБ 24 (ПАО) и Володина Т.В. заключили кредитный договор № *** путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 408 000 руб. на срок по <дата> под 16,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с условиями кредитного договора данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик систематически не исполнял обязательства по кредиту, в связи с чем, по кредитному договору по состоянию на <дата> включительно образовалась задолженность в размере 377 414,86 руб. Однако истец, пользуясь своим правом, снижает сумму штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 367 701,80 руб., из которых: 329 079,30 руб. – основной долг, 37 543,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 079,22 руб. – пени.

<дата> ВТБ 24 (ПАО) и Володина Т.В. заключили кредитный договор № *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с условиями кредитного договора данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Заемщик получил банковскую карту № ***. Согласно условий кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 42 000 руб. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляет 29,9 % годовых. Согласно условий кредитного договора ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора по погашению долга и процентов. Сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на <дата> составляет 73 401,40 руб. Истец, пользуясь правом, снижает сумму штрафных санкций по пени до 10 % от общей штрафных санкций и предъявляет ко взысканию по состоянию на <дата> сумму задолженности в размере 56 752,22 руб., из которых: 47 682,42 руб. – основной долг, 7 219,90 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 849,90 руб. – пени.

<дата> ВТБ 24 (ПАО) и Володина Т.В. заключили кредитный договор № *** путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 249 315 руб. на срок по <дата> под 13,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с условиями кредитного договора данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик систематически не исполнял обязательства по кредиту, в связи с чем, по кредитному договору по состоянию на <дата> включительно образовалась задолженность в размере 203 525,17 руб. Однако истец, пользуясь своим правом, снижает сумму штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 199 421,69 руб., из которых: 182 129,75 руб. – основной долг, 16 836 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 455,94 руб. – пени.

В судебное заседание представитель Банк ВТБ (ПАО) не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик Володина Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем имеется собственноручно подписанное уведомление о получении судебной повестки, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Проверив дело, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. ст. 809 ГК РФ ели иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, что <дата> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Володиной Т.В. был заключен кредитный договор № *** на потребительские нужды путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит, который содержит существенные условия кредита.

Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 408 000 руб. (п. 1 Согласия) на срок по <дата> (п. 2 Согласия) под 16,5 % годовых (п. 4 Согласия), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер платежа 10 030,48 руб., размер последнего платежа – 10 607,84 руб., дата ежемесячно платежа – 16 число каждого календарного месяца (п. 6 Согласия).

Согласно п. 18 Согласия для предоставления кредита открыт банковский счет № ***.

Согласно п. 12 Согласия за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % за день просрочки.

Согласно п. 20 Согласия заемщик дает поручение банку со дня зачисления кредита с банковского счета № *** перечислить денежные средства на текущий счет № *** с целью полного досрочного погашения ранее предоставленного кредита от <дата> № *** в сумме 185 646,14 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, <дата> ответчику были предоставлены денежные средства в размере 408 000 руб.

Ответчик систематически не исполнял обязательства по кредиту, в связи с чем, по кредитному договору № *** по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 620 361,58 руб.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № *** от <дата>, а так же с учетом требований истца о взыскании только 10 % от суммы задолженности по пени, задолженность Володиной Т.В. перед банком составляет 367 701,80 руб., из которых: 329 079,30 руб. – основной долг, 37 543,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 079,22 руб. – пени, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на <дата>.

Так же установлено, что <дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и Володиной Т.В. был заключен кредитный договор № *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

В соответствии с условиями кредитного договора данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. С Правилами предоставления и использования банковских карт Володина Т.В. была ознакомлена, их получила, с ними согласилась и обязалась исполнять, что подтверждается ее подписью в расписке в получении карты.

Володина Т.В. получила банковскую карту № ***.

Согласно условий кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику счет № *** был установлен лимит в размере 42 000 руб., дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляет 29,9 % годовых.

Согласно условий кредитного договора ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Володина Т.В. неоднократно нарушала условия кредитного договора по погашению долга и процентов.

Сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на <дата> составляет 73 401,40 руб.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № *** от <дата>, а так же с учетом требований истца о взыскании только 10 % от суммы задолженности по пени, задолженность Володиной Т.В. перед банком составляет 56 752,22 руб., из которых: 47 682,42 руб. – основной долг, 7 219,90 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 849,90 руб. – пени, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на <дата>.

Судом так же установлено, что <дата> между Банк ВТБ (ПАО) и Володиной Т.В. был заключен кредитный договор № *** на потребительские нужды путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит, который содержит существенные условия кредита.

Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 249 315 руб. (п. 1 Согласия) на срок по <дата> (п. 2 Согласия) под 13,9 % годовых (п. 4 Согласия), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер платежа 5 788,21 руб., размер последнего платежа – 6 024,91 руб., дата ежемесячно платежа – 306 число каждого календарного месяца (п. 6 Согласия).

Согласно п. 18 Согласия для предоставления кредита открыт банковский счет № ***.

Согласно п. 12 Согласия за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % за день просрочки.

Согласно п. 20 Согласия заемщик дает поручение банку со дня зачисления кредита с банковского счета № *** перечислить денежные средства на текущий счет № *** с целью полного досрочного погашения ранее предоставленного кредита от <дата> № *** в сумме 40 431,05 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, <дата> ответчику были предоставлены денежные средства в размере 249 315 руб.

Ответчик систематически не исполнял обязательства по кредиту, в связи с чем, по кредитному договору № *** по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 203 525,17 руб.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № *** от <дата>, а так же с учетом требований истца о взыскании только 10 % от суммы задолженности по пени, задолженность Володиной Т.В. перед банком составляет 199 421,69 руб., из которых: 182 129,75 руб. – основной долг, 16 836 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 455,94 руб. – пени, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на <дата>.

Банком ВТБ (ПАО) <дата> в адрес Володиной Т.В. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам: № *** от <дата>, № *** от <дата>, № *** от <дата>, однако до настоящего времени принятые на себя обязательства заемщик не исполнил.

Банк ВТБ 24 (ПАО) решением общего собрания акционеров от <дата> реорганизован в форме присоединения к Банк ВТБ (ПАО).

Расчеты задолженности Володиной Т.В. по кредитным договорам № *** от <дата>, № *** от <дата>, № *** от <дата> представленные истцом суд считает верным, ответчиком они не оспорены, суд принимает их за основу решения.

С учетом собранных по делу доказательств суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению, с Володиной Т.В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) следует взыскать в пользу истца задолженность:

- по кредитному договору № *** от <дата> в размере 367 701,80 руб., из которых: 329 079,30 руб. – основной долг, 37 543,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 079,22 руб. – пени,

- по кредитному договору № *** от <дата> в размере 56 752,22 руб., из которых: 47 682,42 руб. – основной долг, 7 219,90 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 849,90 руб. – пени,

- по кредитному договору № *** от <дата> в размере 199 421,69 руб., из которых: 182 129,75 руб. – основной долг, 16 836 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 455,94 руб. – пени.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Володиной Т.В. следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 438,75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Володиной Т. В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитным договорам:

- № *** от <дата> в размере 367 701,80 руб., из которых: 329 079,30 руб. – основной долг, 37 543,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 079,22 руб. – пени,

- № *** от <дата> в размере 56 752,22 руб., из которых: 47 682,42 руб. – основной долг, 7 219,90 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 849,90 руб. – пени,

- № *** от <дата> в размере 199 421,69 руб., из которых: 182 129,75 руб. – основной долг, 16 836 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 455,94 руб. – пени,

- возврат государственной пошлины в размере 9 438,75 руб., а всего взыскать 633 314,46 руб.

Ответчик вправе подать в Сызранский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии решения заявление об отмене настоящего решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                            Сорокина О.А.