Решение по делу № 33-1814/2020 от 13.04.2020

Судья Микишев А.Ю.                                                        Дело № 33-1814/2020

УИД 43RS0003-01-2019-002467-48

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи        Шалагиной Л.А.,

судей                                           Фроловой Ю.В., Питиримовой Г.Ф.,

при секретаре                                          Вахрушевой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики 10 июня 2020 года гражданское дело по апелляционной жалобе Вохмянина Д. Н. на решение Первомайского районного суда г. Кирова Кировской области от 07 августа 2019 года, которым:

удовлетворен иск ПАО КБ «Восточный» к Вохмянину Д. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взысканы с Вохмянина Д. Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» долг по кредиту 113 991,54 руб., проценты 7 806,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины 3 635,95 руб.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Питиримовой Г.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту банк, истец) обратилось в суд с иском к Вохмянину Д.Н. (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

        Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Вохмяниным Д.Н. заключен договор кредитования №, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 131 819 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты в порядке, установленном данным договором. Заемщик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в размере 121 797, 72 руб., в связи с чем, банк обратился в суд с вышеуказанным иском и просил суд взыскать с ответчика:

        сумму задолженности по кредитному договору в размере 121 797,72 руб., включая: основной долг – 113 991, 54 руб., проценты за пользование кредитом – 7 806,18 руб.; расходы по уплате государственной пошлины – 3 635,95 руб.

        В судебное заседание ПАО КБ «Восточный» явку своего представителя не обеспечил, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

        Ответчик Вохмянин Д.Н. возражал против удовлетворения заявленных требований, считая, что просрочку по кредитному договору не допускал.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Суд постановил вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить, признать отсутствие существенных нарушений договора кредитования со стороны ответчика. В обоснование жалобы приведены доводы о неправильном применении судом норм материального и процессуального права. Заявитель указывает, что в материалах дела имеется заявление о досрочном отказе от участия в программе страхования, однако банк проигнорировал данное заявление и необоснованно применил штрафные санкции с первой даты списания минимального обязательного платежа; довод суда о том, что просроченная задолженность возникла в результате перевода денежных средств через стороннюю организацию не является верным; вопрос о том, что на момент отказа от страхования банком перечислена страховая премия страховщику, которую заемщик обязан был компенсировать банку также не изучен; возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования; обязательства по кредитному договору    ответчиком исполнялись надлежащим образом.

Определением суда апелляционной инстанции от 27 апреля 2020 года в связи с неполным распределением бремени доказывания судом первой инстанции дополнительно распределено бремя доказывания на стороны, предложено истцу предоставить дополнительные доказательства в подтверждение факта    заключения    кредитного договора, его условий, основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Определением суда апелляционной инстанции     от 18 мая 2020 года приняты новые доказательства, предоставленные банком в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ: Общие условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тариф «Легкий платеж 2.0»

В судебное заседание апелляционной инстанции представитель ПАО КБ «Восточный», ответчик Вохмянин Д.Н. не явились, о времени и месте судебного разбирательства стороны были извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьями 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов гражданского дела следуют и установлены судом первой инстанции следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Вохмяниным Д.Н. заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого, банк принял на себя обязательство открыть на имя заемщика счет (текущий банковский счет) и выпустить кредитную карту с кредитным лимитом в размере 131 819 руб.

Договор заключен на условиях, содержащихся в договоре кредитования №, Общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО Кб «Восточный» и Тарифами Банка.

Кредит предоставлен на следующих условиях: процентная ставка годовых – 23,8 % за проведение безналичных операций, 29% - за проведение наличных операций, полная стоимость кредита – 23,525%, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.

По условиям договора кредитования размер минимального обязательного платежа (МОП) установлен – 6 680 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме, не менее суммы МОП. В случае внесения на текущий банковский счет денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на текущем банковском счете остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 4527 руб. Продолжительность льготного периода – 5 месяцев, с даты заключения договора (пункт 6).

Пунктом 8 договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.

Согласно пункту 8.1 договора пополнение текущего банковского счета производится бесплатно следующими способами: внесение наличных денежных средств через кассу банка, внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах банка.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента.

Согласно пунктам 3.2,3.2.1 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (расчетный период). Проценты выплачиваются ежемесячно, как часть МОП, сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий расчетный период. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Для Тарифных планов с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту, сумма начисленных, но неуплаченных в льготный период процентов включается в МОП после окончания льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за расчетный период, предшествующий текущей дате платежа.

Не позднее даты платежа, предусмотренной заявлением клиента, клиент вносит на ТБС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования МОП. В случае уплаты МОП путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате МОП считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату МОП переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования (пункт 3.4.1 Общих условий).

В случае совпадения даты платежа по погашению кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем ( пункт 3.4.3 Общих условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде начисления штрафа при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа (пункт 12).

08 февраля    2018 года Вохмянин Д.Н. обратился в банк с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года без пролонгации. В данном    заявлении Вохмянин Д.Н. просил банк предпринять действия по распространению на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от 18 апреля 2013 года, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (смерть застрахованного); постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (инвалидность застрахованного).      Согласно заявлению заемщик согласился оплатить оказанную услугу по включению его в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, необходимой для распространения на него договора страхования, организацию документооборота со страховщиком, связанного с подписанием заявления и передачей его страховщику) в размер 28 473 руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 5 мес. не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 6 580 руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 2 154 руб. (пункт 5).

При этом, Вохмянин Д.Н. подтвердил, что страхование, в том числе путем участия в страховой программе жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, открыв заемщику счет и выпустив на его имя кредитную карту с вышеуказанным лимитом кредитования.

Ответчик активировал кредитную карту и с помощью кредитных денежных средств, находящихся на карте, осуществлял операции по карте, что подтверждается выпиской по счету.

При этом    на основании распоряжения Вохмянина Д.Н. денежные    средства в общей сумме 101 818,05 руб. перечислены в счет    полного досрочного погашения обязательств ответчика по иным    кредитным обязательствам.

07 марта 2018 года Вохмянин Д.Н. обратился в банк с заявлением о досрочном отказе от программы страхования.

22 марта 2018 года Вохмяниным Д.Н. предоставлено обращение в банк с указанием, что в связи с досрочным отказом от программы страхования, им осуществлен минимальный обязательный платеж в размере 100 руб.

21 апреля 2018 года ответчиком представлено обращение в банк с указанием, что после отказа от программы страхования, платеж внесен исключительно в счет погашения кредита.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком внесены следующие суммы: 22 марта 2018 года- 100 руб., 21 апреля 2018 года- 100 руб., 23 мая 2018 года- 100 руб., 25 июня 2018 года- 100 руб.,23 июля 2018 года - 4 527 руб., 22 августа 2018 года- 6 680 руб., 24 сентября 2018 года 6680 руб., 21 октября 2018 год- 6 680 руб., 21 ноября 2018 года -6 680 руб., 24 декабря 2018 года- 6 680 руб., 23 января 2018 года- 6 680 руб., 25 февраля 2019 года- 6 680 руб.,25 марта 2019 года- 6 680 руб., 23 апреля 2019 года- 6 680 руб., 23 мая 2019 года- 6 680 руб.

15 апреля 2019 года банком    заемщику выставлено требование о досрочном исполнении денежных обязательств.

Согласно расчету истца задолженность по договору кредитования, составляет: 121 797,72 руб., в том числе:

- основной долг – 113 991,54 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 7 806,18 руб.

При разрешении возникшего спора, суд руководствовался условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, статьями 329, 421, 809, 810, 811, 819, 821.1, 958 ГК РФ Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

        Удовлетворяя заявленные банком требования, суд исходил из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления периодических платежей в соответствии с условиями кредитного договора, однако, поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, банк обоснованно обратился в суд за защитой своих нарушенных прав, с требованиями о досрочном истребовании кредита с причитающимися процентами.

Проверив расчет задолженности, суд счел его верным, соответствующим условиям договора, не усмотрел оснований для перерасчета суммы задолженности и положил его в основу решения.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

    В силу пунктов 1-3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

        В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, для наступления ответственности в виде досрочного    истребования кредита с причитающимися    процентами суду следовало    установить факт нарушения обязательств по кредитному договору - нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Как следует из условий    заключенного договора, стороны    достигли соглашения о возврате    кредита и уплате процентов путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика (пункт 6 договора кредитования).

При этом банком    предоставлен заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа в течение    первых четырех месяцев составляет 100 руб., в пятый месяц- 4 527 руб. (пункт 6).

Как    следует из     материалов дела ответчик размещал на текущем счете    ежемесячно на протяжении 4 месяцев по 100 руб., а в пятый – 4527 руб.

Вместе с тем, согласно    выписке по счету (л.д.9), внесенные 22 марта 2018 года 100 руб. отнесены в счет погашения процентов по договору кредитования, 21 апреля 2018 года – 100 руб. в счет уплаты комиссии за присоединении к программе коллективного страхования, 23 мая 2018 года -100 руб. в счет погашения начисленных просроченных процентов, 25 июня 2018 года- 100 руб. в счет погашения начисленных просроченных процентов, 23 июля 2018 года – 4527 руб. – в счет погашения начисленных процентов и просроченных процентов, 22 августа 2018 года - 6580,45 руб. отнесено в счет уплаты комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, 99,55 руб. - отнесено в счет погашения просроченных процентов по кредиту.

Однако    кредитором при отнесении    платежей не учтены положения статьи 319.1 ГК РФ.

    Так в силу вышеназванной нормы в случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, и среди таких обязательств имеются те, по которым кредитор имеет обеспечение, исполнение засчитывается в пользу обязательств, по которым кредитор не имеет обеспечения (пункт 2). Если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований ( пункт 3).

    Как установлено судом первой инстанции ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор кредитования №, а также    договор возмездного оказания    услуг, по условиям которого банк оказывал Вохмянину Д.Н. услуги по присоединению его к программе страхования жизни, а Вохмянин Д.Н. обязался оплатить указанные услуги. По условиям договора оплата производится ежемесячно, не позднее даты платежа по кредиту в течение периода оплаты услуги, который составляет 5 месяцев. Размер ежемесячного платежа за оказанные услуги составляет 6580 руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги, составляющего 2 154 руб.).

    Следовательно, между сторонами    заключены два самостоятельных договора.

Таким образом, в силу    заключенных    ДД.ММ.ГГГГ договоров, у Вохмянина Д.Н. возникла обязанность    по уплате    минимального обязательного платежа (исходя из льготного периода в первые    четыре месяца по 100 руб., пятый- 4527 руб.) по договору кредитования № и по уплате ежемесячного платежа в размере 6 580 руб. по договору возмездного оказания услуг в течение 5 месяцев, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуг, который составлял 2 154 руб. При этом, дата    платежа по договору возмездного оказания услуг совпадает с датой платежа по кредиту.

    Принимая во внимание    однородность обязательств    должника, являющихся денежными, учитывая, что Вохмянин Д.Н. в    письменных обращениях в банк указал, что    платежи 22 марта 2018 года и 21 апреля 2018 года    по 100 руб. внесены в счет исполнения обязательств    по кредитному договору по правилам статьи 319.1 ГК РФ, данные суммы    подлежали    зачислению в счет погашения процентов по кредитному договору, в связи с чем судебная коллегия    полагает, что на 21 апреля 2018 года ответчик надлежащим образом исполнил свою обязанность по кредитному договору и на 22 апреля    2018    года     просроченной задолженности не имел.

    Аналогичным образом, с учетом заявления поданного заемщиком 07 марта 2018 года отнесение банком уплаченной    заемщиком    суммы 22    августа 2018 года в размере 6 580,45 руб. в счет    уплаты     комиссии за подключение к программе страхования является неправомерным, и указанное свидетельствует о том, что внесением 22 августа 2018 года минимального обязательного платежа в размере 6 680 руб. Вохмянин Д.Н. надлежащим образом на указанную дату исполнил свои обязательства по кредитному договору.

     А поскольку обязательства по    договору    возмездного оказания услуг являются самостоятельными, не связанными с условиями    кредитного      договора, неисполнение    Вохмяниным Д.Н. обязанности по уплате    комиссии за оказание    услуг не может повлечь наступление ответственности в виде досрочного возврата кредита с причитающимися процентами    по кредитному договору.

     Принимая во внимание, что предъявляя исковые требования    о досрочном возврате     кредита с причитающимися    процентами банк ссылался лишь на    допущенные,    по его мнению,    нарушения    условий    кредитного договора в    течение льготного периода, выразившиеся    в уплате в первые четыре месяца по 100 руб. (л.д.3,41) исходя из вышеизложенных      установленных обстоятельств, основания    для истребования для досрочного    возврата кредита (требование от 15 апреля 2019 года) у банка отсутствовали, поскольку ответчиком    просрочка платежа по кредитному договору не допускалась.

    Что касается    платежей, произведенных 24 и 25 числа соответствующего месяца, судебная коллегия отмечает следующее.

    В силу статьи 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

    Согласно статье 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

    Согласно    пункту 3.2.1 Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, принятых    судом апелляционной инстанции в качестве нового доказательства в порядке статьи 327.1 ГПК РФ предусмотрено, что если погашение процентов приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно.

    В соответствии с пунктом 3.4.2 Общих условий в случае совпадения даты платежа по погашению кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

    Как правильно    установлено    судом первой инстанции, исходя из условий кредитного договора (пункт 6) дата платежа приходилась на 23 число каждого месяца, начиная с марта 2018 года.

    А поскольку 23 июня 2018 года, 23 сентября 2018 года, 23 декабря 2018 года, 23 февраля 2019 года, 23 марта 2019 года являлись нерабочими( выходными) днями, по правилам статьи 193 ГК РФ, пункта 3.4.2 Общих условий исполнение обязательств 25 июня 2018 года, 24 сентября 2018,24 декабря 2018 года, 25 февраля 2019 года, 25 марта 2019 года ( первый рабочий день) следует признать надлежащим.

     С учетом вышеизложенного, выводы суда о допущении ответчиком просрочки платежа по кредитному договору не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на неправильном    применении норм материального права. А поскольку основания    для досрочного истребования задолженности по кредитному договору 15 апреля 2019 года у банка отсутствовали, решение    суда о досрочном взыскании    задолженности по кредитному договору подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении требований банка    о взыскании     задолженности.

    Доводы    жалобы ответчика судебная коллегия    признает заслуживающими внимание.

При этом следует отметить, что отказ в удовлетворении иска не исключает в дальнейшем, в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередных платежей, возможности истца обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании основного долга, процентов и других платежей.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Первомайского районного суда г. Кирова Кировской области от 07 августа 2019 года отменить.

Принять по делу новое решение, которым иск ПАО КБ «Восточный» к Вохмянину Д. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Апелляционную жалобу Вохмянина Д.Н.- удовлетворить.

Председательствующий                                   Л.А.Шалагина

Судьи                                              Ю.В.Фролова Г.Ф. Питиримова

Копия верна

Председательствующий:                     Л.А.Шалагина