Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-313/2021 ~ М-277/2021 от 24.09.2021

Дело № 2-313/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2021 года     п. Змиевка Орловской области

Свердловский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Воловиковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Свириной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Сёмину А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Семину А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» на основании договора кредитования № предоставило заемщику Семину А.В. кредит в сумме 400000 рублей под <данные изъяты> % годовых на срок 84 месяца на неотложные нужды. Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита и проценты по нему в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора кредитования. Обязательства ответчика обеспечены залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Ссылаясь на то, что Семин А.В. ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по возврату денежных средств, истец просит расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Семиным А.В., взыскать задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 433297,55 рублей, из которых 370247,18 рублей – задолженность по основному долгу, 59766,01 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 398,78 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 879,93 рублей – неустойка за просроченные к уплате проценты, 2005,65 рублей – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, а также взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту по дату вступления в силу решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13533 рубля и расходы по проведению рыночной стоимости залога в размере 4000 рублей. Кроме того, просит обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1112000 рублей.

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в адресованном суду ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Семин А.В. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Суд вправе на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из содержания п. 1 ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Семиным А.В. был заключен договор кредитования №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере 400000 рублей сроком на 60 месяцев.

По условиям данного договора заемщик уплачивает ежемесячно проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

Семин А.В. обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей на текущий банковский счет, в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 1.1.7 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которого в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору начисляется неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

В силу п. 1.3.1.1 договора надлежащее исполнение всех обязательств по договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотеки) – квартиры, обшей площадью 28.7 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого залоговая стоимость указанной квартиры составила 1047000 рублей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», плата за которую составляет <данные изъяты>% в месяц от страховой суммы (400000 рублей), что на дату подписания заявления 680 рублей.

Обязательства по предоставлению Семину А.В. кредита Банком были исполнены путем перечисления денежных средств на текущий счет ответчика в размере 400000 рублей, что Семиным А.В. не оспорено.

Согласно расчету, представленному истцом, в установленный срок ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не производятся.

У Семина А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по кредитному договору в размере 433297,55 рублей, в том числе: 370247,18 рублей – задолженность по основному долгу, 59766,01 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 398,78 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 879,93 рублей – неустойка за просроченные к уплате проценты, 2005,65 рублей – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств выполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку у Семина А.В. имеется задолженность перед ПАО КБ «Восточный» по обеспеченному залогом обязательству, залог не прекращен в установленном законом порядке, ответчиком допускается систематическое (более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд) нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, требования истца о взыскании с ответчика основного долга, процентов, неустойки, ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, а также обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Кроме этого, в соответствии с положениями ч. 2 ст. 811 и ч. 4 ст. 809 ГК РФ, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29% годовых на остаток основного долга, подлежащего выплате, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления в законную силу решения суда. Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

В соответствии с заключением эксперта ООО «Три А Бизнес» №№ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 1390000 рублей.

Указанное заключение суд оценивает как достоверное, поскольку данная экспертиза проведена с указанием нормативного обоснования, выводы эксперта, изложенные в заключении, последовательны, обоснованны, иллюстрированы фотографиями. Заключение полностью соответствует ст. 16 и ст. 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», содержит необходимые сведения и реквизиты.

Ответчиком данная экспертиза не оспорена.

Суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры при ее реализации с торгов в размере 80% от рыночной стоимости данной квартиры, составляющей в размере 1390000 рублей, определенной на основании заключения эксперта ООО «Три А Бизнес» № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть начальной продажной стоимости в размере 1112000 рублей.

Кроме того, истцом также заявлено требование о расторжении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указывалось выше, судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем требования истца о расторжении по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, также являются обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований, с Семина А.В. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13533 рубля.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Семина А.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате экспертизы в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Семину А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Семиным А.В..

Взыскать с Семина А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 433297 (четыреста тридцать три тысячи двести девяносто семь) рублей 55 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13533 (тринадцать тысяч пятьсот тридцать три) рубля 00 копеек и расходы по плате экспертизы в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Взыскать с Семина А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке <данные изъяты>% годовых на остаток основного долга, подлежащего выплате, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, обшей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 1112000 (один миллион сто двенадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Свердловский районный суд Орловской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий И.В. Воловикова