Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-198/2016 ~ М-22/2016 от 14.01.2016

Дело № 2-198/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2016 года         г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Томашевич Н.Л.,

при секретаре Мазуниной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Осинского районного суда Пермского края гражданское дело по иску Банк к Б о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратилось в суд с иском о взыскании с Б задолженности по договору кредитной карты № от 06.02.2014, за период с 01.02.2015 по 09.07.2015, включительно, в сумме 91 483,96 рублей, в том числе: 58 315,21 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 22 301,12 рублей - просроченные проценты, 10 867,63 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 944,52 рублей, в связи с тем, что ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 09.07.2015 банк расторгнул с ответчиком договор, выставил ответчику заключительный счет, однако до дня подачи искового заявления в суд ответчиком, задолженность перед банком, не погашена.

В судебное заседание представитель истца Банк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.56)

Ответчик Б в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без ее участия, согласно телефонограммы от 10.03.2016, с исковыми требованиями согласна частично, а именно с суммой основного долга, с суммой штрафа и начисленными процентами не согласна, считает их завышенными.

Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 05.03.2013 ответчиком Б подано в Банк Банк (ЗАО) заявление на оформление кредитной карты Банк, согласно которому ответчик ознакомлена с существенными условиями договора и сопутствующих договоров, понимает и согласна с ними, просит заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в анкете-заявлении и условия КБС. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Ответчик уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей анкете-заявлении, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода в течение двух лет 1,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение 2 лет 31,1% годовых. При полном использовании лимита задолженности более 21000 рублей ПСК уменьшится. Тарифный план 7.1 (л.д.24).

29.05.2012 приказом № № утверждены тарифы по кредитным картам Банк по продукту Банк. Согласно тарифного плана ТП 7.1 беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 32,9% годовых, плата за обслуживание: первый год бесплатно, далее 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженность плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженность плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20%, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (л.д.25-27).

Согласно Условий комплексного банковского обслуживания в Банк договор кредитной карты - заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в Банк Банк. Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4.). Повышение процентных ставок по кредиту или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акцепту) клиента, которое может быть устным с использованием дистанционного обслуживания, письменным или молчаливым (п.2.7.). Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счет-выписке (п.5.1.1.). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12.). Заключительный счет - документ, формируемый банком и направленный клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности (п.1). Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы (п.7.2.1.) (л.д.29-31).

Заключительный счет выставлен ответчику по состоянию на 09.07.2015 (л.д.32).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 п.2 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, тогда как ответчик от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него уклонялась (л.д.21-22). Представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие основного долга по вышеуказанному договору и задолженности по уплате процентов, а также период просрочки погашения задолженности. Ответчик в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора и наличие задолженности не оспорила, доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований, не представила. Таким образом, требования истца являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Несогласие ответчика с размером начисленных процентов за пользование кредитом, суд во внимание не принимает, поскольку объективных доказательств в подтверждение неверного расчета процентов ответчиком, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено. Кроме того, из заявления-анкеты следует, что ответчик ознакомлена с тарифным планом истца, в том числе со стоимостью кредита.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика.

Разрешая ходатайство ответчика Б о снижении размера начисленных процентов за пользование кредитом суд находит его не подлежащим удовлетворению, поскольку основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, следовательно, нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом.

На основании ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что ответчик Б ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату денежных средств, систематически нарушала сроки платежей, установленные договором, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представила, суд не усматривает правовых оснований для снижения размера штрафа.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 2 944,52 рублей (л.д.7-8).

Учитывая обоснованность заявленных истцом требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк удовлетворить.

Взыскать с Б в пользу Банк задолженность по договору кредитной карты № №, за период с 01.02.2015 по 09.07.2015, включительно, в сумме 91 483,96 рублей, в том числе: 58 315,21 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 22 301,12 рублей - просроченные проценты, 10 867,63 рублей - штраф за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Б в пользу Банк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 944,52 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья        Н.Л.Томашевич