Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-83/2022 от 31.01.2022

Дело № 2-83/2022

37MS0025-01-2021-002650-44

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 марта 2022 года г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи И.А. Шабаровой,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс - Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к ООО «Экспресс-Кредит» о признании кредитного договора недействительным,

у с т а н о в и л:

ООО «Экспресс - Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Приволжского судебного района Ивановской области с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 за период с ДАТА по ДАТА задолженность в размере 4 674,26 руб. - сумму основного долга (тело долга); 73,57 руб. - сумму неуплаченных процентов, всего 4 747,83 руб., а также 400 руб. - сумму государственной пошлины, 10 000 руб. - сумма судебных издержек, а всего 15 147,83 руб. Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА между АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Общество) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № M0I№ (далее - Кредитный договор) о предоставлении ответчику кредита в сумме 80 750,00 руб. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДАТА АО «АЛЬФА-БАНК» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от ДАТА (далее - Договор цессии). Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. В соответствии с условиями договора цессии, к передаче подлежат права требования по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Условия договора цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. Истец просит обратить внимание суда на то обстоятельство, что в требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.

Протокольным определением мирового судьи судебного участка № 1 Приволжского судебного района Ивановской области от 29.12.2021 принято к рассмотрению встречное исковое заявление ФИО1 к ООО «Экспресс-Кредит» о признании недействительным кредитного договора № M0I№ от ДАТА, заключенного между ФИО1 и АО «АЛЬФА БАНК», о взыскании судебных расходов за услуги адвоката по составлению искового заявления в размере 2000 руб. и на оплату госпошлины в сумме 300 руб. и Встречный иск мотивирован тем, что ФИО1 указанный договор с банком не заключала и его не подписывала. Подписи, текст, написанный рукой в договоре, подделанные. Договор необходимо признать недействительным. В 2014 году в магазине «Нуга Бест» в кредит она приобрела медицинское оборудование кровать - массажер. Ежемесячно в магазин, принадлежащий ФИО7, вносила денежные взносы за предоставленный кредит. Каких-либо договоров ни с ФИО9, ни с ФИО7, ни с каким-либо банком не заключала. В магазин в качестве гарантии за кредит она предоставила ксерокопию своего паспорта. В настоящее время вся денежная сумма внесена полностью. В декабре 2015 года она узнала, что на ее имя открыт кредит в банке. Так как она не заключала ни одного кредитного договора, то в декабре 2016 года обратилась в полицию с заявлением о привлечении к уголовной ответственности лиц, незаконно оформивших на её имя кредиты. В возбуждении уголовного дела было отказано. В указанном кредитном договоре отсутствует ее собственноручная подпись, что указывает на отсутствие ее волеизъявления, на заключение данной сделки, в связи с чем, кредитный договор является недействительным.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Приволжского судебного района Ивановской области от 29.12.2021 гражданское дело № 2-2042/2021 передано на рассмотрение в Приволжский районный суд Ивановской области по подсудности.

Определением Приволжского районного суда Ивановской области от 01.02.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «АЛЬФА-БАНК».

Истец (ответчик по встречному иску) ООО «Экспресс-Кредит», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Дополнительных письменных пояснений по возражениям ответчика ФИО1 и заявленному ею ходатайству о применении срока исковой давности суду не представлено, уважительных причин пропуска срока исковой давности и оснований для его восстановления истец не заявил.

В судебном заседании ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 заявленные исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» не признала в полном объеме. Просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям и отказать в удовлетворении иска в полном объёме по доводам, изложенным во встречном исковом заявлении. Свой встречный иск поддерживает.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «АЛЬФА-БАНК», ФИО9 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещены, о причине неявки суду не сообщили, отношение к заявленным сторонами требованиям не выразили.

Выслушав ответчика (истца по встречному иску), исследовав материалы дела, обозрев материалы архивных гражданских дел Приволжского районного суда Ивановской области № № 2-222/2018, 2-290/2018, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Истцом в подтверждение заключения между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 кредитного договора M0I№ от ДАТА на сумму 80 750 рублей представлены следующие документы (в копиях): индивидуальные условия кредитования АО «АЛЬФА-БАНК», анкета-заявление на получении потребительского кредита ДАТА, копия паспорта ФИО1, выписка по счету № за период с ДАТА по ДАТА.

Из материалов уголовного дела № 2016290051, возбужденного 01.01.2016 отделом № 5 Следственного управления УМВД России по г. Иваново, следует, что в ходе расследования данного уголовного дела достоверно установлено, что в период с октября 2013 года по ноябрь 2015 года ФИО9, используя договоры о сотрудничестве, заключенные ИП ФИО7, в том числе и с ОАО «Альфа Банк», оформляла в торговых точках ИП ФИО7, в том числе и в г. Приволжске Ивановской области, кредитные договоры на имя граждан, являющихся клиентами данных торговых точек, приобретавшими в рассрочку и в кредит у ИП ФИО7 и ИП ФИО3 товары южно-корейской компании «Нуга Медикал», реализуемые в Российской Федерации под брендом «Нуга Бест». Используя персональные данные граждан, а также копии их документов, действуя от их имени, но без их ведома, оформляла кредитные договоры с банками, в том числе с ОАО «Альфа-Банк», получая в свое распоряжение денежные средства, перечисленные банками в качестве оплаты товаров, приобретаемых в торговых точках ИП ФИО7 и ИП ФИО3 Указанное обстоятельство признано ФИО9 при допросе ее в качестве свидетеля в рамках уголовного дела и нашло отражение в постановлении о прекращении материалов в уголовном деле от 01.12.2016.

Изъятое в рамках уголовного дела кредитное досье на имя ФИО1 (кредитный договор № M0I№ от ДАТА) было исследовано в ходе почерковедческой экспертизы, проведенной по уголовному делу экспертом ЭКЦ УМВД России по Ивановской области. В заключении эксперта № от ДАТА указано, что рукописные записи от имени ФИО1, расположенные в документах кредитного досье на имя ФИО1 рукописные записи от имени ФИО1, расположенные в документах кредитного досье на имя ФИО1 (кредитный договор № М0I№ от ДАТА) выполнены ФИО9 (л.д. 183-204 гражданского дела № 2-52/2019 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО4 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора недействительным, л.д.104-119 гражданского дела № по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО5 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора недействительным).

ФИО9 осуждена приговором Октябрьского районного суда г.Иваново 20.10.2017.

Ответчиком (истцом по встречному иску) ФИО1 в судебном заседании были представлены: уведомление ОМВД России по Приволжскому району от 23.12.2015 о передаче сообщения о преступлении по подведомственности по факту незаконного оформления ФИО6 на имя ФИО1 кредита в банках «Хоум Кредит», «ОТП Банк», «Русфинанс», «Альфа БАНК», «Ренессанс Банк»; товарные чеки в подтверждение оплаты товара в фирму «Нуга Бест» (ИП ФИО7) в период с 26.05.2014 по 24.11.2015 на общую сумму 82906,80 руб., подтверждает, что ФИО1 полностью оплатила приобретенный товар, какой-либо задолженности не имеет.

Оценивая доводы сторон и представленные ими доказательства, суд считает, что истцом ООО «Экспресс-Кредит» не опровергнуты возражения ответчика ФИО1, не представлено достаточное количество относимых и допустимых доказательств, отвечающих требованиям статей 59 и 60 ГПК РФ, с бесспорностью свидетельствующих о том, что ФИО1 подписывала документы, подтверждающие заключение кредитного договора № М0I№ от ДАТА. Поскольку у АО «АЛЬФА БАНК», отсутствует право требования к ФИО1 по кредитному договору № М0I№ от ДАТА, который она не заключала, оно не могло быть передано по договору уступки прав требований. Соответственно и у ООО «Экспресс-Кредит» не возникло право требования к ФИО1 по данному кредитному договору.

Кроме того, у суда имеются основания для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» в связи с пропуском истцом срока исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору № М0I№ от ДАТА.

Так, в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора № М0I№ от ДАТА срок возврата кредита составляет 20 месяцев до ДАТА; размер ежемесячного платежа составляет 4750 руб., который подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита; размер последнего ежемесячного платежа составляет 4747,83 руб. Таким образом, окончательный срок исполнения обязательств по указанному кредитному договору предусмотрен до ДАТА.

Как следует из представленных материалов, между АО «АЛЬФА БАНК» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор уступки требований № от ДАТА, в том числе в отношении должника ФИО1 по кредитному договору № М0I№ от ДАТА, общий размер задолженности по которому составляет 4 747,83 руб., в том числе: 4 6745,26 руб.- основной долг, 73,57 руб. - проценты на непросроченный основной долг. К исковому заявлению не приложено доказательств направления ФИО1 уведомления об уступке права требования ООО «Экспресс-Кредит» и требования о полном погашении долга.

25.03.2019 (согласно штемпелю на конверте) ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Приволжского судебного района Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» за период с ДАТА по ДАТА заложенности в размере 4674,26 руб. - сумма основного долга (тело долга), 73,57 руб.- сумма неуплаченных процентов, всего 4747,83 руб., 200 руб.-сумму госпошлины.

17.04.2019 мировым судьей судебного участка № 1 Приволжского судебного района в Ивановской области по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» суммы долга по кредитному договору № М0I№ от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в сумме 4674,26 руб.- сумма основного долга, 73,57 руб.- сумма неуплаченных процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 200 руб.

Определением мирового судьи от 26.04.2019 вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника ФИО1 относительно исполнения судебного приказа. В своих возражениях ФИО1 ссылалась на то, что кредит в этом банке не брала. По факту мошеннических действий, связанных с незаконным оформлением на её имя кредитов имеется уголовное дело № 2016280001.

24.11.2021 ООО «Экспресс-Кредит» обратилось с иском к мировому судье судебного участка № 1 Приволжского судебного района Ивановской области, в котором заявил о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № М0I№ от ДАТА, заключенному с АО «АЛЬФА БАНК», образовавшейся в период с ДАТА по ДАТА в сумме 4747,83 руб., а именно: 4674,26 руб. - основной долг (тело долга); 73,57 руб. - неуплаченные проценты, а также взыскании государственной пошлины в размере 400 руб. и судебных издержек в размере 10 000 руб.

Ответчик ФИО1, возражая против удовлетворения иска, заявила помимо прочего о применении срока исковой давности.

В силу положений ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании долга по кредитному договору № М0I№ от ДАТА, суд приходит к выводу о том, что при обращении в суд с заявленными исковыми требованиями, установленный ст. 196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности истцом пропущен, поскольку срок погашения кредита установлен в договоре 20 месяцев, дата возврата кредита по условиям кредитного договора - ДАТА.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору в сумме 4747,83 руб. 25.03.2019, а с исковым заявлением к мировому судье по данному делу обратился 24.11.2021, т.е. почти через 3 года после истечения срока исковой давности по последнему платежу). Пропуск истцом срока исковой давности по взысканию всей суммы задолженности по кредитному договору № М0I№ от ДАТА является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности, оснований и условий для его восстановления, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, так же как и доказательств наличия оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст.ст. 202, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Экспресс - Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Встречный иск ФИО1 удовлетворить.

Признать кредитный договор № М0I№ от ДАТА, заключенный между ФИО1 и АО «Альфа–Банк», недействительным.

Взыскать с ООО «Экспресс - Кредит» в пользу ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей и оплате услуг адвоката по составлению встречного искового заявления в размере 2000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд Ивановской области путем принесения апелляционной жалобы в течение 1 месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья И.А. Шабарова

Решение в окончательной форме изготовлено 18.03.2022.