Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4244/2018 от 01.08.2018

Дело №2-4244/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Адамановой Э.В., при секретаре судебного заседания Даутовой Ф.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «КБ ДельтаКредит» к Дарабан ФИО7 об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств, взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, расторжении кредитного договора,

Установил:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в Щелковский городской суд Московской области с иском к Дарабан ФИО8 об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств, взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 342 508,83 рублей, а также судебных расходов, связанных с рассмотрением дела, в том числе: сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления — 30 912,54 рубля, расходы на оплату услуг представителя — 28 000,00 рублей, расходы на оплату услуг по оценке — 5 000,00 рублей, расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и Дарабан ФИО9 заключен кредитный договор № По кредитному договору ответчику предоставлены денежные средства (кредит) в размере 3 200 000,00 рублей сроком на 182 месяца для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Щелковский муниципальный район, городское поселение Щелково, <адрес> (кадастровый №), в собственность ответчика, под ее залог.

Денежные средства по кредитному договору предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет Дарабан ФИО10. в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрела указанную квартиру в собственность. Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности по договору купли-продажи, на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.

В соответствии с п.4.2.3. кредитного договора первый платеж заемщика подлежит внесению в последний день первого процентного периода и включает в себя только проценты за первый процентный период. В последующем погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п.4.2.4. кредитного договора, при сроке возврата кредита 182 месяца с даты предоставления кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора (раздел параметры кредита) за полученный кредит подлежат оплате проценты в размере 11,50 % годовых.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита ответчик обязан уплатить банку пени в размере 2 % от просроченного остатка ссудной задолженности (основного долга в составе просроченного платежа) за каждый календарный день просрочки (п.6.3. кредитного договора).

Согласно пп. «в» п.5.4.1. кредитного договора при просрочке заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, у банка появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, суммы пеней, предусмотренных кредитным договором. Согласно п.5.4.5. кредитного договор случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, банк вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

С июля 2017 года ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 45 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельтаКредит» в адрес ответчика направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пеней (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), однако требование исполнено не было.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3 342 508,83 рублей, включающую в себя сумму невозвращенного основного долга — 3 114 882,65 рубля, сумму начисленных и неуплаченных процентов —143 358,49 рублей, сумму пени — 84 267,69 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 912,54 рубля, расходы на представителя в размере 28 000,00 рублей, расходы на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере 5 000,00 рублей; обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), установив ее начальную продажную цену в размере 3 083 002,40 рубля; расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» ФИО5, действующий на основании доверенности 9копия в деле), в судебном заседание исковые требования и расчет истребуемых сумм поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик Дарабан ФИО11 не явилась в судебное заседание, об уважительных причинах неявки не сообщила, надлежащим образом извещена о дате и времени рассмотрения дела. Возражений не представлено.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, представленные доказательства, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807 — 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской.

Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств ответчика стороны установили залог, приобретенной ответчиком квартиры (ипотека в силу закона).

В п.1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. В соответствии с п.2 ст.3 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст.348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии со ст.50 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст.54 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и Дарабан ФИО12 заключен кредитный договор №. По кредитному договору ответчику предоставлены денежные средства (кредит) в размере 3 200 000,00 рублей сроком на 182 месяца для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), в собственность ответчика, под ее залог.

Денежные средства по кредитному договору предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет Дарабан ФИО13 в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрела указанную квартиру в собственность. Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности по договору купли-продажи, на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.

В соответствии с п.4.2.3. кредитного договора первый платеж заемщика подлежит внесению в последний день первого процентного периода и включает в себя только проценты за первый процентный период. В последующем погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п.4.2.4. кредитного договора, при сроке возврата кредита 182 месяца с даты предоставления кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора (раздел параметры кредита) за полученный кредит подлежат оплате проценты в размере 11,50 % годовых.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита ответчик обязан уплатить банку пени в размере 2 % от просроченного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.6.3. кредитного договора).

Согласно пп.«в» п.5.4.1. кредитного договора при просрочке заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, у банка появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, суммы пеней, предусмотренных кредитным договором. Согласно п.5.4.5. кредитного договор случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, банк вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

С июля 2017 года ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 45 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельтаКредит» в адрес ответчика направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пеней (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), однако требование исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, не опровергнутому в соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчиком, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 342 508,83 рублей, включающую в себя сумму невозвращенного основного долга — 3 114 882,65 рубля, сумму начисленных и неуплаченных процентов —143 358,49 рублей, сумму пени — 84 267,69 рублей.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 3 342 508,83 рублей, включающую в себя сумму невозвращенного основного долга — 3 114 882,65 рубля, сумму начисленных и неуплаченных процентов —143 358,49 рублей, сумму пени — 84 267,69 рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. С учетом того, что право залога установлено кредитным договором и закладной, имеется факт неисполнения ответчиком обязанности по кредитному договору, возражений против обращения взыскания на недвижимое имущество ответчик не заявила, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, в виде принадлежащей на праве собственности ответчику квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке. В соответствии с п.4 ч.1 ст.54 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как усматривается из материалов дела, рыночная стоимость заложенного имущества в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 3 853 753,00 рубля, другая оценка данного имущества в материалах дела отсутствует, в связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 083 002,40 рубля, что соответствует 80% рыночной стоимости, определенной отчетом оценщика, и определить способ реализации заложенного имущества — продажа с публичных торгов.

В соответствии с. ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае предоставления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ.

В связи с тем, что истцом были предприняты попытки к досудебному урегулированию спора, однако на предложение АО «КБ ДельтаКредит» расторгнуть договор ответчик не ответила, суд находит возможным расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и Дарабан ФИО14.

Разрешая иск в части требований о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Истцом были понесены судебные расходы. По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу абз.5 ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей. В ч.1 ст.100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как усматривается из материалов дела, истцом заключен договор оказания юридических услуг. Оплата юридических услуг подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Расходы по оплате услуг по оценке стоимости предмета залога составили 5 000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Расходы, связанные с оплатой государственной пошлины составили 30 912,54 рубля.

При таких обстоятельствах, суд считает расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 30 912,54 рубля, расходы на оплату услуг по оценке в размере 5 000,00 рублей являются обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика.

Относительно требования истца о взыскании в его пользу расходов по оплате юридических услуг, с учетом предусмотренных ст.98,100 ГПК РФ требований разумности и справедливости, суд удовлетворяет требования частично, в размере 19 600,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск АО «КБ ДельтаКредит»— удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «КБ ДельтаКредит» с Дарабан ФИО15 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3 342 508,83 (Три миллиона триста сорок две тысячи пятьсот восемь и 83/100) рублей, включая сумму невозвращенного основного долга в размере 3 114 882,65 рубля, сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 143 358,49 рублей, сумму начисленных и неуплаченных пени в размере 84 267,69 рублей.

Взыскать в пользу АО «КБ ДельтаКредит» с Дарабан ФИО16 судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления 30 912,54 рубля, расходы на оплату услуг представителя 19 600,00 рублей, расходы на оплату услуг по оценке 5 000,00 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и Дарабан ФИО17.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), установив ее начальную продажную цену в размере 3 083 002,40 (Три миллиона восемьдесят три тысячи два и 40/100) рубля. Установить способ реализации заложенного имущества — продажа с публичных торгов.

В удовлетворении части требований АО «КБ ДельтаКредит», превышающий взысканный, — отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья	Э.В. Адаманова