Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-956/2015 ~ М-615/2015 от 19.03.2015

№2-956/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2015 года гор. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Подъявиловой Т.В., при секретаре Алферове А.В., с участием истца Плотниковой А.С, представителя истца Юрьевой Ю.Г, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делопо иску Плотниковой А.С. к РРР о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Плотникова А.С. обратилась в суд с иском с учетом уточнений к РРР о защите прав потребителя и просила взыскать комиссию за подключение к Программе страхования в размере (,,,,) рублей, неустойку в размере (,,,,) рублей 65 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (,,,,) рублей 98 копеек, компенсацию морального вреда в размере (,,,,) рублей, оплату юридических услуг в размере (,,,,) рублей, а также штраф в размере 50 % от суммы, присужденной к взысканию.

Требования мотивированы тем, что между ней и РРР (ООО) был заключен Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на сумму (,,,,) рублей сроком на 45 месяцев под 19,9 % годовых. Однако фактически кредит ею был получен в размере (,,,,) рублей. Согласно разделу 4 кредитного договора Банк обязал истицу уплатить комиссию за Подключение к Программе страхования, при этом Банком не было разъяснено о возможности оформления кредита без страхования, альтернативных программ страхования не предложено, нарушив право заемщика как потребителя на свободный выбор услуги, а также возложил бремя дополнительных расходов. Убытки истца составили (,,,,) рублей. Из кредитного договора следует, что в полную стоимость кредита включена сумма комиссии за подключение к Программе страхования, а сведения о перечислении и размер страховой премии в страховую компанию отсутствует. Банком нарушены положения ст.ст. 10,12 Закона «О защите прав потребителей» выразившиеся в непредставлении необходимой и достоверной информации об оказываемой услуге, не разъяснено, что помимо страховой премии, должна выплачивать банку комиссионное вознаграждение. Банком в одностороннем порядке списаны денежные средствав сумме (,,,,) рублей. Со ссылкой на положения ст.ст.10,12,16, 31,28 Закона «О защите прав потребителей» просила взыскать комиссию за подключение к программе страхования в размере (,,,,) рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (61 день) – (,,,,), 65 рублей ((,,,,) рублей х 3% х61). В соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просила взыскать (,,,,) рублей 98 копеек ( (,,,,) руб. х8,25% : 360х 134 дн.). В компенсацию причиненного ей морального вреда просила взыскать (,,,,) рублей, а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной к взысканию.

Истец Плотникова А.С. в судебном заседании уточнила требования в части периода взыскания неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, просила взыскать с ответчика в ее пользу неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 26 дней в сумме (,,,,) рублей 90 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1098 дней – (,,,,) рублей 90 копеек. Исковые требования в остальной части поддержала.

В судебном заседании истец Плотникова А.С, ее представитель Юрьева Ю.Г.(по устному заявлению) в судебном заседании в обоснование исковых требований ссылались на изложенные в исковом заявлении обстоятельства.

Представитель ответчика РРР в судебное заседание не явился, о месте и времени уведомлялся надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в отсутствие ответчика не просил.

Представитель третьего лица РРР в судебное заседание не явился, о месте и времени извещался надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, учитывая согласие истца, судрассматривает дело в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании:

.......

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Плотниковой А.С. и РРР был заключен договор № №...

Согласно п. 1.1 Договора, настоящий договор включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды и Договор о предоставлении и обслуживании Карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам, являющимися неотъемлемой часть договора.

Согласно условиям заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ договора, сумма кредита составляет (,,,,),00 рублей (включает комиссию за Подключение к Программе страхования) выдана на 45 месяцев под 21,79 % годовых (раздел 2).

Согласно разделу 4 вышеуказанного кредитного договора «Подключение к Программе страхования», Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает с ССС договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по Кредитному договору на условиях предусмотренных Условиях, Тарифах, Правилах страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом Договора страхования 1 между Страховой компанией и Банком, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования 1, в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования Банк обязуется предоставить кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

На основании ст. 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, в условия кредитного договора (раздел 4) заключенного Банком и истицей включено условие об оказании услуги «Подключение к программе страхования» по кредитному договору с ССС с обязательной уплатой комиссии за подключение к Программе страхования.

Включение в кредитный договор указанных условий, обязывающих заемщика застраховать жизнь и здоровье в определенной Банком страховой компании, ущемляет права потребителя.

Так, предусмотренная условиями раздела "Подключение к Программе страхования»" услуга в ООО ССС не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен лишь на основании волеизъявления страхователя.

Из условий договора следует, что подключение к Программе страхования являлось обязательным условием при оформлении кредита в КБ «Ренессанс Капитал», включено в одностороннем порядке в условия кредитного договора. Право выбора иной страховой компании и программы страхования истцу предоставлено не было.

Таким образом, заключение кредитного договора было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в договоре условиями, которые были навязаны истцу, ограничивали свободу договора.

Как следует из материалов дела, заемщику не была предоставлена полная информация о стоимости услуг Банка по перечислению, подключению к программе страхования, что является нарушением прав истца как потребителя финансовой услуги, исходя из положений ст. ст. 10, 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", обязывающей исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность выбора.

Ответчиком не предоставлено доказательств, свидетельствующих о возможности заключения заемщиком с Банком кредитного договора без обязательного приобретения данной услуги - страхования жизни и здоровья заемщика в определенной кредитным договором страховой компании, что запрещается положениями пункта 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Как следует из представленного истицей расходного кассового ордера №.. от ДД.ММ.ГГГГ года, истице фактически ответчиком выдан кредит в размере (,,,,) рублей.

Таким образом, при фактическом предоставлении кредита в размере (,,,,) рублей, плата за подключение к программе страхования составила (,,,,) рублей, т.е. почти 1/3 от полученного истцом кредита, что является явно завышенным, н не отвечает требованиям разумности и соразмерности.

С учетом изложенного, заключение кредитного договора заемщиком, возможно было только при согласии заемщика со всеми указанными в кредитном договоре условиями, поскольку Банк не представил доказательств о наличии возможности предоставления кредита заемщику, в случае его отказа от страхования, на иных условиях.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что услуга по страхованию была фактически истице навязана, и она не имела возможности заключить кредитный договор с банком и получить кредит без заключения договора страхования, что противоречит Закону о защите прав потребителей.

Кроме того, сведения о размере комиссии и суммы страховой премии в кредитном договоре отсутствуют, а поэтому Банк, оказав истцу фактически услугу по подключению к программе страхования не согласовал стоимость услуги с заемщиком, что является нарушением прав истца, исходя из положений ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», обязывающей исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их свободного выбора.

При указанных обстоятельствах, суд находит обоснованным требования истицы о взыскании с ответчика суммы комиссии за подключение к программе страхования в размере (,,,,) рублей ((,,,,)).

Согласно ст.13 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. То есть, уплачивает неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором не определена - общей цены заказа (п. 3 ст. 31 Закона).

Истцом предъявлена ответчику претензия с требованием об устранении нарушений права и возврате неосновательно удержанных денежных средств (полученная Банком ДД.ММ.ГГГГ года). Банк до настоящего времени требования истца не удовлетворил в добровольном порядке также после обращения истца с настоящим иском в суд.

При таких обстоятельствах, в связи с нарушением закона ответчик обязан уплатить истцу установленную законом неустойку. В силу приведенных правовых норм требование потребителя о возврате уплаченных сумм подлежит удовлетворению в течение 10 дней со дня предъявления такого требования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (26 дней).

(,,,,)

Учитывая, что ответчиком допущено нарушение прав потребителя, в силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в компенсацию морального вреда (,,,,) рублей.

Взыскание данной суммы компенсации морального вреда суд находит разумным.

Согласно положениям статьи 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств, размер которых определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Поскольку Банк неправомерно получил с заемщика денежные средства в размере (,,,,) рублей, суд, полагает требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере (,,,,) рубля 87 копеек подлежащими удовлетворению

Расчет следующий:

(,,,,)

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, сумма штрафа составляет:

(,,,,)

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате юридических услуг в размере (,,,,) рублей, которые подтверждены представленной в суд квитанции.

Ответчик, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела не явился в судебное заседание, возражений и доказательств в их обоснование суду не представил.

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика. По настоящему делу при подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины.

С учетом изложенного, подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования ЗАТО гор. Железногорск государственная пошлина по иску пропорционально удовлетворенным требованиям в размере (,,,,) рублей 42 копейки, в том числе по требованиям неимущественного характера (,,,,) рублей.

На основании изложенного ируководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд-

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Плотниковой А.С. удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика РРР в пользу истца Плотниковой А.С. уплаченную комиссию за подключение к Программе страхования в размере (,,,,) рублей, неустойку в размерю (,,,,) рублей 90 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (,,,,) рублей 90 копеек, компенсацию морального вреда (,,,,) рублей, расходы по оплате юридических услуг в сумме (,,,,) рублей, штраф в размере (,,,,) рублей 40 копеек, а всего (,,,,) рубля 20 копеек.

Взыскать с ответчика РРР в доход бюджета муниципального образования ЗАТО гор. Железногорск государственную пошлину по иску в общей сумме (,,,,) рублей 42 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

С мотивированным решением стороны могут быть ознакомлены 27 апреля 2015 года.

Судья

Железногорского городского суда Т.В. Подъявилова