Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6177/2020 от 02.07.2020

Дело № 2-6177/2020; №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 августа 2020 года г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Толмачевой И.И.,

при секретаре Шулаковой Е.В.,

с участием представителя ответчика Мусабекова С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Месиловой П. В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось в суд с иском к Месиловой П. В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ПАИЖК» и Месиловой П.В. (Заемщик) заключен договор займа №, в соответствии с которым Заемщику предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения двухкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной. В настоящее время законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» на основании Справки от ДД.ММ.ГГГГ о наличии Закладной на счете ДЕПО в ОАО «Газпромбанк», так как Закладная передана на депозитарный учет предыдущим законным владельцем. В нарушение условий договора займа, условий Закладной, Месиловой П.В., начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов не соблюдается, что нарушает права истца.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении обязательств по договору займа, а также предложение в добровольном порядке расторгнуть договор займа. До настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» просит расторгнуть договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №; с учетом поступивших платежей взыскать с Месиловой П.В. в свою пользу задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), <данные изъяты> руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – начисленные пени; взыскать с Месиловой П.В. в свою пользу проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Месиловой П.В., расположенную по адресу: <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, определить способ реализации квартиры – с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с Месиловой П.В. в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», на заявленных требованиях настаивал в полном объеме, дополнительно указал, что после ДД.ММ.ГГГГ. от Заемщика платежей в счет погашения задолженности не поступало, ответчик не вошла в график платежей, просил удовлетворить требования, так как период просрочки ответчика составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства более 5% от стоимости предмета ипотеки..

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснил, что ответчик изыскивает денежную сумму, чтобы погасить задолженность, однако, ответчик находится в тяжелом материальном положении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.ч. 1, 4 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст.3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст.13 Закона об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч.1 ст.48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Займодавец) и Месилова П.В. (Заемщик) заключили договор займа № (л.д.15-19).

Согласно п.1.1 Договора Займодавец предоставляет Заемщику заем, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора, в том числе: сумма займа <данные изъяты> руб., срок пользования займом – с даты фактического предоставления займа по ДД.ММ.ГГГГ при уловии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных договором.

На дату заключения договора процентная ставка по займу составляет <данные изъяты>% годовых (п.1.1.3.5 Договора).

Согласно п.2.1 Договора заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность Месиловой П.В. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью <данные изъяты> руб.

Согласно п.1.3.1 Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является, в том числе, ипотека недвижимого имущества в силу закона.     

Согласно п.1.4 Договора права Займодавца подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиком (Залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п.2.1 Договора заем предоставляется Заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № в Пермском филиале ОАО КБ «Агропромкредит», открытый на имя Месиловой П.В.

В соответствии с п.3.4 Договора Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Согласно п.3.6 Договора в случае передачи прав на Закладную новый Займодавец направляет Заемщику уведомление, в котором указывает реквизиты нового владельца Закладной.

Согласно п.4.1 Договора Заемщик обязуется возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Осуществлять платежи в счет возврата займа и уплаты процентов, в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 договора.

Пунктом 4.4.1 Договора предусмотрено право Займодавца потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае: просрочки осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.4.4.2 Договора Займодавец имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований Займодавца, в случаях, предусмотренных п.4.4.1 договора.

Пунктом 5 Договора установлена ответственность Заемщика. Так, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим Заемщику имуществом, в соответствии с действующим законодательством РФ.

При нарушении сроков возврата займа Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (п.5.2 Договора).

При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование займом, Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до дат поступления просроченного платежа на счет Займодавца (п.5.3 Договора).

Займодавцем обязательства, предусмотренные Договором займа, исполнены надлежащим образом, денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Месиловой П.В. предоставлены, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Согласно условиям Договора займа, в обеспечение исполнения обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом, Месиловой П.В. выдана Закладная (л.д. 21-28).

Согласно п.5 Закладной предметом ипотеки выступает двухкомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером: №, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно п.6.4.1 Закладной, настоящая Закладная удостоверяет право Залогодержателя, каковым выступает любой законный владелец настоящей закладной, на получение исполнения по указанному выше и обеспеченному ипотекой денежному обязательству (включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него) без представления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на указанное выше недвижимое имущество, обремененное ипотекой.

Указанная Закладная зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется соответствующая отметка №.

Согласно справке о наличии Закладной на счете депо, выданной АО «Газпромбанк», на счете депо №, принадлежащему ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на депо учитывается Закладная № (л.д. 29).

Таким образом, надлежащим Кредитором следует считать ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».

    Таким образом, судом установлено, что Первоначальным кредитором обязательства по Договору займа исполнены надлежащим образом, денежные средства Месиловой П.В. получены. В соответствии с целевым назначением займа, Месиловой П.В. приобретена двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано в Управлении Росреестра по Пермскому краю, одновременно зарегистрирована ипотека в силу закона и наличие Закладной, выданной Месиловой П.В.

Вместе с тем, ответчиком допущено нарушение принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ истцом, как новым владельцем Закладной, в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №-И/13-СТ (л.д. 30).

Требование истца о погашении задолженности ответчиком не исполнено по настоящее время, доказательств обратного суду не представлено, доказательств наличия задолженности в меньшем размере также не представлено. На основании изложенного, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком прав истца, об обоснованности требовании о взыскании задолженности, расторжения договора займа в связи с нарушением существенных условий указанного договора Заемщиком.

Представленный истцом уточненный расчет судом проверен, признан верным. Ответчиком, представленный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в общем размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), <данные изъяты> руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – начисленные пени; взыскать с Месиловой П.В. в свою пользу проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом судом учитывается, что истцом самостоятельно уменьшен размер пени, неустойки, предусмотренный договором займа, в связи с чем суд признает заявленный размер соответствующим нарушенному обязательству ответчика по оплате предоставленного займа.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую Месиловой П.В., расположенную по адресу: <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, определении способа реализации квартиры – с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> руб., суд исходит из следующего.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Истцом представлен отчет об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости составляет <данные изъяты> руб., ликвидационная стоимость равна – <данные изъяты> руб. (л.д. 34-97).

Ответчиком доказательств иной стоимости недвижимого имущества не представлено, представленный истцом отчет об оценке не оспорен. На основании изложенного, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению. Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» удовлетворить.

Расторгнуть договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ОАО «ПАИЖК и Месиловой П. В..

Взыскать с Месиловой П. В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 423 025,81 руб., в том числе: 1 311 267,38 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 106 086,81 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 5 671,62 руб. – начисленные пени.

Взыскать с Месиловой П. В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Месиловой П. В., расположенную по адресу: <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, определить способ реализации квартиры – с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 426 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья                     И.И. Толмачева

Решение в полном объеме изготовлено 20.08.2020г.