Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2488/2018 ~ М-2850/2018 от 24.09.2018

Дело № 2- 2488 Е/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Коломенский городской суд Московской области в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседания Делегойдине М.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Национальный резервный банк» (АО) к Устенко Денису Владимировичу, Устенко Анне Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Национальный резервный банк» (АО) обратилось в суд с иском к Устенко Д.В., Устенко А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои исковые требования представитель истца мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО) и Устенко Д.В., Устенко А.П. был заключен кредитный договор № по предоставлению кредита в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> годовых на цели: приобретение в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрирована ипотека (в силу закона) на вышеуказанную квартиру за государственным регистрационным номером №

В залог (предмет ипотеки) предоставлена данная квартира. Право на квартиру зарегистрировано на праве собственности на Устенко Д.В., Устенко А.П.

Права залогодержателя удостоверены закладной.

Устенко Д.В., Устенко А.П. не надлежащим образом выполняют свои обязательства по кредитному договору, не погашают основной долг и не уплачивают проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные условиями договора, в связи с чем у них образовалась задолженность.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчики не производят оплату по кредитному договору, что привело к образованию задолженности.

Банком направлялись в адрес ответчиков уведомления о наличие имеющейся кредитной задолженности и предложения погасить задолженность по кредитному договору в добровольном порядке. Ответчики не предприняли действий по погашению просроченной задолженности.

Просит взыскать с Устенко Д.В., Устенко А.П. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты>. – задолженность по неуплаченным процентам; <данные изъяты>. – задолженность по пени. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: МО, <адрес>, определив способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> (уточнение требований в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. л.д№

Представитель истца АКБ «Национальный резервный банк» (АО) по доверенности (л.д№) ФИО6 в судебном заседании иск поддержала.

Ответчики Устенко Д.В., Устенко А.П. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом ( расписки л.д.№).

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО) и Устенко Д.В., Устенко А.П. заключен кредитный договор № по предоставлению кредита в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> годовых на цели: приобретение в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем совершения договора приобретения квартиры за счет кредитных средств (л.д.№

В соответствии с п.2.1, 2.2 кредитного договора банк выполнил свои обязательства перед заемщиками в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления на расчетный счет заемщика.

Согласно п.п. 4.1.1, 3.3.2, 3.3.3 кредитного договора заемщики приняли на себя обязательство надлежащим образом исполнять все обязательства по кредитному договору. Погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей.

Датой исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору считается дата списания денежных средств со счета заемщика.

Ежемесячный аннуитетный платеж составляет <данные изъяты>.

Исходя из п.5.1 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

При этом, пунктом 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик обязан оплатить кредитору пени в размере 0, 5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный месяц просрочки.

В силу п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных срочных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором в случае при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.4.4.5 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке, предусмотренным действующим законодательством.

Как следует из п. 6.9 кредитного договора договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент подачи иска составляет более трех месяцев.

Ответчиками допущена задолженность по уплате платежа по погашению кредита и процентов за пользование им в соответствии с кредитным договором и до настоящего времени не погашена.

Поскольку ответчиками допущена просрочка исполнения своих обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, в соответствии с п.5.3 кредитного договора начислены пени.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрирована ипотека (в силу закона) на вышеуказанную квартиру за государственным регистрационным номером №

В залог (предмет ипотеки) предоставлена данная квартира. Право на квартиру зарегистрировано на праве собственности на Устенко А.П., Устенко Д.В. (л.д.№

Права залогодержателя удостоверены закладной (л.д.№

В силу ст.1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.cт.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ч.2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с невыполнением Устенко А.П., Устенко Д.В. как заемщиков обязанности по погашению задолженности по кредитному договору Банком в их адрес неоднократно направлялись письменные уведомления о наличии задолженности и предложения погашения имеющейся задолженности перед Банком, до настоящего момента полное погашение задолженности ответчиками не осуществлено (л.д.№).

На письменные обращения Банка заемщики не отреагировали, каких-либо письменных пояснений в Банк представлено не было.

При таких обстоятельствах, когда Устенко А.П., Устенко Д.В. не исполнили взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о взыскании с Устенко А.П., Устенко Д.В. в солидарном порядке. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Задолженность Устенко А.П., Устенко Д.В.по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты>. – задолженность по неуплаченным процентам; <данные изъяты>. – задолженность по пени, что подтверждается расчетом истца (л.д№

Расчет является правильным, принимается судом. Названные суммы взыскиваются с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Как следует из ст.329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из ст.339 ч.1, 2 ГК РФ следует, что в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из ч.1 ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 ч.1, 2, 3 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 ч.1 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Частью 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено судом, предметом залога явилось недвижимое имущество.

В вышеназванном договоре указаны: предмет залога и его индивидуальные характеристики, залоговая стоимость, существо, размер и срок исполнения обязательства, предмет залога находится у залогодателя, т.е. соблюдены все условия заключения договора залога, предусмотренные ч.ч.1, 2 ст.339 ГК РФ.

Истец для определения рыночной стоимости недвижимого имущества- спорной квартиры обратился к независимому оценщику ООО «Современные технологии консалтинга». Согласно отчета об оценке ООО «Современные технологии консалтинга» № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость предмета залога- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>. (л.д.№

Ответчиками возражений относительно рыночной стоимости спорной квартиры не представлено.

При таких обстоятельствах, когда., период просрочки исполнения обязательства ответчиков по кредитному договору (по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент подачи иска), обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, т.е. соблюдены условия ст.с.348 ГК РФ, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчиков подлежащим удовлетворению.

Суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>. с учетом положений п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», т.е. равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной в заключении судебной экспертизы (<данные изъяты>

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков с пользу истца возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., подтвержденную платежным документом (л.д№).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые АКБ «Национальный резервный Банк» АО удовлетворить.

Взыскать с Устенко Дениса Владимировича, Устенко Анны Петровны в солидарном порядке в пользу АКБ «Национальный резервный Банк» АО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: