Решение по делу № 2-2066/2019 от 03.09.2019

УИД 23RS00№-60

К делу №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                              26 декабря 2019 года

Лазаревский районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего                               А.П. Мороза

секретаря                            ФИО4

с участием:

    представителя истца                    ФИО5,

действующей на основании доверенности № Д от ДД.ММ.ГГГГ

представителя ответчика                ФИО6,

действующей на основании доверенностей № <адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском, в котором просит:

    взыскать в солидарном порядке с ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного и фактически проживающего по адресу: <адрес>, ФИО3. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного и фактически проживающего по адресу: <адрес>, сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере составляет 672 101,23 руб., в том числе, просроченный основной долг - 281 250,00 руб.; проценты за пользование кредитом - 219 993,37 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 103 213,58 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 67644,28 руб.

    В обоснование требований Банк указал, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей под 15,75% годовых, срок погашения ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, имеются основания требовать досрочно возвратить всю оставшуюся сумму займа с причитающимися процентами.

    Представитель истца ФИО5 в судебном заседании доводы иска поддержала, просила удовлетворить в полном объеме. Относительно возражений ответчика в части уменьшения неустойки принятия решения оставила на усмотрение суда, просила иск удовлетворить в остальном полном объеме. Критически отнеслась к ходатайству ответчиков о применении сроков исковой давности, полагая, что окончательный срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ, Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть, по ее мнению, в пределах трехлетнего срока исковой давности. По доводам представителя ответчика о несоответствии представленного договора поручительства номеру кредитного договора, пояснила, что присутствует техническая описка, подтвреждающих доводы документов суду не представила.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили надлежащим образом были извещены. Их представитель ФИО6 пояснила, что ответчики надлежащим образом извещены о дате и месте судебного заседания, участвовать в судебном заседании что не желают, направили в суд представителя

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиком.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО6 в судебном заседании не согласились с предъявленными требованиями и просили отказать в их удовлетворении. В письменных возражениях заявила ходатайство о применении сроков исковой давности, иск признала частично в сумме 158 802 рублей – остаток кредита на ДД.ММ.ГГГГ, считая его подлежащим взысканию с ФИО1 с уменьшением неустойки до 32063,44 рублей, пени до 21 516,69 рублей. В удовлетворении остальной части требований Банка просили отказать.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительным офисом № в <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен Кредитный договор № от 23.08.2013г., согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику Кредит в сумме 300000,00 руб., а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1., 1.2. Кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 15,75% годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения Кредита, содержащемся в приложении 1 к Кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью (п. 1.5 Кредитного договора 1).

    Согласно пункту 4.1 Кредитного договора, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

    Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащимся в Приложении 1 к Кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью (п. 4.2.1. Кредитного договора

    Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2. Кредитного договора).

    Согласно п. 4.9. Кредитного договора, Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита (основного долга) в соответствии с пунктом 1.5. Кредитного договора и Приложением 1 к Кредитному договору, по уплате процентов за пользование Кредитом - в соответствии с пунктом 4.2. Кредитного договора и Приложением 1.1. к Кредитному договору.

    Как указано в п. 7.1. Кредитного договора, договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

    Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет Заемщика № денежные средства в размере 300000,00 руб., что подтверждается банковским ордером №.

    Заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Кредитному договору № от 23.08.2013г. составляет 672 101,23 руб.

    Согласно п. 6.1. Кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

    Требование об уплате неустойки направляется Заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением или нарочным под расписку (п. 6.3. Кредитного договора). Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и срок, указанный в Требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента получения Заемщиком требования (п. 6.4. Кредитного договора.

    Согласно п. 4.7. Кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования использования кредита, в случае, в том числе, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок погашать Кредит (основной долг).

    В силу п. 4.8. Кредитного договора, в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения Заемщиком требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО1 требование № о досрочном возврате задолженности. Требование вручено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность Заемщиком не погашена.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

    В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

    Согласно п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

    Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

    В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

    При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Срок прекращения договора поручительства не относится к срокам исковой давности, т.к. истечение срока поручительства влечет за собой не утрату возможности судебной защиты, а прекращение обязательства. Поэтому кредитору следует помнить, в какой срок он вправе обратиться к поручителю, поскольку поручительство зачастую прекращается раньше истечения срока исковой давности по основному договору, если иное не предусмотреть в договоре.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу закона процессуальное право гражданина на судебную защиту его нарушенного материального права прекращается истечением соответствующего процессуального срока.

Как установлено в судебном заседании С 22.12.2014г. срок исковой давности истек 22.12.2017г. и соответственно, срок исковой давности истек: с 22.01.2015г. - ДД.ММ.ГГГГ;. с 22.02.2015г. - с 22.02.2018г; 22.03.2015г. - 22.03.2018г.; с 22.04.2015г – 22.04.2018г; с 22.05.2015г – 22.05.2018г; с 22.06.2015г – 22.06.2018г; с 22.07.2015г- 22.07.2018г; с 22.08.2015г – 22.08.2018г; с 22.09.2015г – 22.09.2018г; с 22.10.2015г – 22.10.2018г; с 22.11.205г -0 22.11.2018г; с 22.12.2015г – 22.12.2018г; с 22.01.2016г – 22.01.2019г; с 22.02.2016г – 22.02.2019г; с 22.03.2016г – 22.06.2019г; с 22.07.2016г – 22.07.2019г; с 22.08.2016г- ДД.ММ.ГГГГ.

С истечением исковой давности по главному требованию АО «Россельхозбанк» о взыскании кредитной задолженности (основного долга), в силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ, истекла и исковая давность по требованиям АО «Россельхозбанк» о взыскании начисленных процентов за пользование кредитом и пени, которые являются дополнительными по отношению к требованию АО «Россельхозбанк» о взыскании основного долга.

Период, за который истекла исковая давность - 1 год и 8 месяцев или 20 месяцев (с 22.01.2015г. по 22.08.2016г.).

Исходя из ежемесячного размера суммы погашения кредита (основного долга), которая составляла 6 122,40 руб. в месяц, срок исковой давности пропущен по требованиям на сумму в размере 122 448 руб. (6 122,40 х 20).

Соответственно, остаток задолженности на период 22.08.2016г. составлял 158 802 руб. (281 250- 122 448).

Расчет процентов АО «Россельхозбанк» произведен на 20.08.2019г.

Между тем, с иском в суд АО «Россельхозбанк» обратился только 04.09.2019г., то есть, за пределами исковой давности, исчисляемой с 22.08.2016г. и истекшей 20.08.2019г.

Соответственно расчет процентов за не истекший период исковой давности подлежит исчислению с 20.09.2016г.

Период с 20.09.2016г. по 20.08.2019г. составляет 2 года 11 месяцев или 35 месяцев. Процентная ставка - 15, 75 % годовых. 15, 75 % годовых от суммы в размере 158 802 руб. составляет 2 084, 27 руб. в месяц. Соответственно, за 35 месяцев - 72 956, 45 руб. (2 084, 47 х 35).

В соответствии с абз. 3-5 п. 6.1 кредитного договора, пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы и определяется в процентах от неуплаченной суммы; размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Учитывая остаток задолженности в размере 158 802 руб.; период, за который истекла исковая давность и ставки ЦБ России за не истекший период исковой давности, однократный размер пени за несвоевременную уплату основного долга на период 20.08.2019г. - 32 063,44 руб.

Соответственно, двойная ставка - 64 126, 88 руб. (32 063,44 х 2).

Исходя из абз. 3-5 п. 6.1 кредитного договора о начислении пени в размере двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, пени в размере 64 126, 88 руб. в день.

С учетом общей суммы процентов в размере рублей за период, по которому исковая давность не истекла, и ставок ЦБ России, однократный размер пени (неустойки) за несвоевременную уплату процентов на 20.08.2019г. составляет 21 516,69 руб.

Двойная ставка за тот же период - 43 143, 38 руб. (21 516,69 х 2).

Исходя из абз. 3-5 п. 6.1 кредитного договора о начислении пени в размере двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, пени в размере 43 143, 38 руб. в день.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, а также с условиями договора поручительства, Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно, в том же объеме, что и Заемщик, то есть в объеме, определенном Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе и за просроченный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Кредитным договором.

     В силу ч.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

    В материалы дела Банком представлен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1.1. Договора заключенный в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 № который отношения к предмету настоящего искового заявления не имеет.

Представитель истца в судебном заседании пояснила, что имеет место техническая описка, однако документов, повреждающих ее устранение, либо выявление суду не представлено.

При таких обстоятельствах, в части заявленных требований в отношении ФИО3 требования Банка подлежат отклонению.

    В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ч. 1 ст. 404 ГК РФ также предусмотрено право суда уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В п. 2 ПП ВАС РФ от 22.12.2011г. № «О некоторых вопросах применения ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ №, указано, что разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Таким образом, в определенных случаях допустимо уменьшение неустойки (пени) до однократной учетной ставки Банка России.

В данном случае, при закрытии офиса, где ФИО1 исполнял свои обязательства надлежащим образом до закрытия этого, АО «Россельхозбанк» не выполнил свою обязанность, предусмотренную п. 7.5 кредитного договора, не информируя ФИО1 в письменной форме не то, что в течение 3-х календарных дней, а более, чем 4-х лет об изменении его местонахождения и реквизитов, в связи с чем, в силу указанного пункта АО «Россельхозбанк» принимает на себя все негативные последствия нарушения данного обязательства.

При этом, АО «Россельхозбанк», с 22.12.2014г. зная о нарушении своего права и о том, кто является ответчиком по иску о защите этого права, более 4-х лет бездействовал, не предъявляя никаких требований ни к ФИО1, ни к его поручителю.

При этом, пени 64 126, 88 руб. на остаток задолженности 158 802 рублей за период, в который исковая давность не истекла, также несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поскольку, составляет 40,38 % от суммы в размере 158 802 руб., в связи с чем, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 32 063,44 рублей.

При этом, пени в размере 43 143, 38 руб. на сумму процентов 72 956, 45 рублей за период просрочки, по которой исковая давность не истекла, также несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поскольку, составляет 59,14 % от 72 956, 45 руб., в связи с чем, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 21 516,69 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из совокупности вышеприведенных обстоятельств и норм закона, по основанному на них мнению ФИО1, имеются основания для применения к исковым требованиям АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору исковой давности в части, по которой она истекла, и уменьшения неустоек (пени) за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредитному договору.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу расходы. Поэтому уплаченная истцом сумма госпошлины в размере 9 921,01 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░ ░░░1, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 285 338 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 158 802 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 72 956, 45 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 32 063,44 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 21 516,69 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 921 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 01 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░    ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>                                                 ░.░. ░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░    ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>                                                 ░.░. ░░░░░