Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4983/2018 ~ М-3633/2018 от 11.07.2018

                     Дело №2-4983/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2018 года                                                                                            г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пашкиной О.А.,

при секретаре Смирновой К.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Морозова Л.Н. к Соколовой Е.Д. о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа,

установил:

Морозов Л.Н. (далее – истец, кредитор, Морозов Л.Н.) обратился в суд с иском к Соколовой Е.Д. (далее – ответчик, заемщик, должник, Соколова Е.Д.) о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа, мотивируя тем, что 14 декабря 2013 года между ООО «Экспресс Деньги» (далее – займодавец) и ответчиком Соколовой Е.Д. заключен договор займа. По условиям договора должнику предоставлена сумма займа в размере 7 000,00 руб. под 730% годовых, а ответчик принял обязательство вернуть указанную денежную сумму и выплатить причитающиеся проценты в срок до 30 декабря 2013 года. Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером. Путем заключения договоров уступки права требования (цессии) права и обязанности кредитора по договору займа от 14 декабря 2013 года переданы Морозову Л.Н. В настоящее время ответчиком обязательство перед истцом по возврату денежных средств и процентов за пользование займом не исполнено, что послужило основанием для обращения истца в суд для принудительного взыскания задолженности. Задолженность Соколовой Е.Д. по состоянию на 02 февраля 2015 года составляет по основному долгу 7 000,00 руб., по процентам, установленным договором займа за период с 15 декабря 2013 года по 02 февраля 2015 года – 43 900,00 руб., по неустойке за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 05 января 2014 года по 02 февраля 2015 года – 1 148,67 руб., которую истец просит взыскать с ответчика. Исковые требования основаны на положениях ст.ст. 309, 807, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом из расчета 2% в день от суммы займа 7 000,00 руб., начисление которых производится с 03 февраля 2015 года по день фактического возврата суммы основного долга, а также неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга по ключевой ставке ЦБ, начиная с 03 февраля 2015 года по день фактического возврата суммы основного долга. При обращении в суд истец понес расходы на нотариальное заверение доверенности в размере 100,00 руб. и нотариальное заверение справки об инвалидности в размере 50,00 руб., которые просит взыскать с ответчика.

Истец Морозов Л.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца Морозова Л.Н.

Ответчик Соколова Е.Д. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратилась, судебная корреспонденция получена ответчиком лично. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Соколовой Е.Д.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

14 декабря 2013 года между ООО «Экспресс Деньги» и Соколовой Е.Д. заключен договор займа.

Согласно п. 1.1 договора займа займодавец предоставляет заемщику заем в размере 7 000,00 руб. с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 730% годовых.

В соответствии с п. 2.2.1 договора займа заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом 30 декабря 2013 года. Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом.

В силу п. 3.2 договора займа размер платежа (заем с процентами) составляет 9 240,00 руб., из которых 7 000,00 руб. – сумма займа, 2 240,00 руб. – проценты за пользование займом. Указанная сумма, предназначенная для погашения займа и уплаты процентов, должна поступить на счет займодавца либо в кассу займодавца не позднее даты, указанной в п. 2.2.1 договора займа.

Согласно п. 6.1 договора займа в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов по настоящему договору, проценты, установленные договором в размере 2% в день, продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору.

При просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2% в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства (п. 6.2 договора займа).

Денежные средства в размере 7 000,00 руб. выданы и получены заемщиком Соколовой Е.Д. 14 декабря 2013 года по расходному кассовому ордеру от 14 декабря 2013 года, что подтверждается ее собственноручной подписью в указанном расходном кассовом ордере.

В соответствии с п. 8.1 договора займа займодавец вправе без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору займа третьему лицу. При этом порядок погашения задолженности, определенной настоящим договором, может быть изменен займодавцем в одностороннем порядке.

На основании договора уступки прав (требований) от 29 февраля 2016 года ООО «Экспресс Деньги», переименованное на основании приказа от 12.10.2015 <номер> в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс», уступило ООО «Экспресс Коллекшн» права по договору займа, заключенному с Соколовой Е.Д. На основании договора уступки прав (требований) от 09 декабря 2016 года ООО «Экспресс Коллекшн» уступило Морозову Л.Н. права по договору займа, заключенному с Соколовой Е.Д.

В установленный договором займа срок (30 декабря 2013 года) возврат суммы займа с процентами за пользование заемными средствами ответчиком Соколовой Е.Д. в полном объеме не произведен.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору займа Соколовой Е.Д. во исполнение заемного обязательства по договору от 14 декабря 2013 года внесены следующие денежные суммы:

- 07 февраля 2014 года в сумме 1 000,00 руб.;

- 25 июля 2014 года в сумме 1 000,00 руб.;

- 12 августа 2014 года в сумме 1 500,00 руб.;

- 12 сентября 2014 года в сумме 1 000,00 руб.;

- 29 сентября 2014 года в сумме 1 000,00 руб.;

- 24 октября 2014 года в сумме 2 000,00 руб.;

- 12 ноября 2014 года в сумме 2 000,00 руб.;

- 25 ноября 2014 года в сумме 1 500,00 руб.;

- 13 декабря 2014 года в сумме 1 500,00 руб.;

- 14 января 2015 года в сумме 1 000,00 руб.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами, сторонами по делу не оспариваются.

Исковые требования истца Морозова Л.Н. к ответчику Соколовой Е.Д. о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение заключения договора займа и его условий был представлен договор займа от 14 декабря 2013 года, заключенный между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком, а также расходный кассовый ордер от 14 декабря 2013 года <номер>. Согласно п.п. 1.1, 1.2, 2.2.1, 3.2 указанного договора займа займодавец передал ответчику в заем денежные средства в размере 7 000,00 руб. на срок до 30 декабря 2013 года с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 730% годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу сумму займа, выплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа.

На основании ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование) по договору займа, заключенному 14 декабря 2013 года с Соколовой Е.Д., перешло в порядке уступки требования истцу Морозову Л.Н., в связи с чем истец вправе на основании п. 1 ст. 384 ГК РФ требовать исполнения ответчиком договора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. К истцу, в том числе, перешли права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Между сторонами заключен договор краткосрочного займа.

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 2% в день за указанный в договоре срок пользования займом (с 15 декабря 2013 года по 30 декабря 2013 года), можно считать приемлемым.

Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 14 декабря 2013 года.

Также на момент заключения договора займа не был принят Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Указанное вместе с тем не означает, что ориентиры для определения размера процентов, подлежащих начислению на сумму микрозайма по окончании срока действия договора, отсутствуют.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, проценты за пользование займом, начиная с 31 декабря 2013 года, подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма (декабрь 2013 года), что составляет 17,3% годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Расчет по делу будет выглядеть следующим образом.

Проценты за период с 15.12.2013 по 30.12.2013 (16 дней) составят:

7 000,00 руб. х 2% х 16 дней = 2 240,00 руб.

С 31.12.2013 по 07.02.2014 (39 дней) проценты составят:

7 000,00 руб. х 17,3% годовых/365 дней х 39 дней = 129,39 руб.

07.02.2014 ответчик оплатил 1 000,00 руб.

1 000,00 должны быть направлены на частичное погашение процентов. Остаток основного долга - 7 000,00 руб., процентов – 1 369,39 руб. (2 369,39 руб. – 1 000,00 руб.).

С 08.02.2014 по 25.07.2014 (168 дней) проценты составят:

7 000,00 руб. х 17,3% годовых/365 дней х 168 дней = 557,39 руб.

25.07.2014 ответчик оплатил 1 000,00 руб.

1 000,00 должны быть направлены на частичное погашение процентов. Остаток основного долга - 7 000,00 руб., процентов - 926,78 руб. (1 926,78 руб. – 1 000,00 руб.).

С 26.07.2014 по 12.08.2014 (18 дней) проценты составят:

7 000,00 руб. х 17,3% годовых/365 дней х 18 дней = 59,72 руб.

12.08.2014 ответчик оплатил 1 500,00 руб.

986,50 руб. должно быть направлено в проценты, 513,50 руб. – в основной долг.

Остаток основного долга – 6 486,50 руб.

С 13.08.2014 по 12.09.2014 (31 день) проценты составят:

6 486,50 руб. х 17,3% годовых/365 дней х 31 день = 95,31 руб.

12.09.2014 ответчик оплатил 1 000,00 руб.

95,31 руб. должно быть направлено в проценты, 904,69 руб. – в основной долг.

Остаток основного долга – 5 581,81 руб.

С 13.09.2014 по 29.09.2014 (17 дней) проценты составят:

5 581,81 руб. х 17,3% годовых/365 дней х 17 дней = 44,98 руб.

29.09.2014 ответчик оплатил 1 000,00 руб.

44,98 руб. должно быть направлено в проценты, 955,02 руб. – в основной долг.

Остаток основного долга – 4 626,79 руб.

С 30.09.2014 по 24.10.2014 (25 дней) проценты составят:

4 626,79 руб. х 17,3% годовых/365 дней х 25 дней = 54,82 руб.

24.10.2014 ответчик оплатил 2 000,00 руб.

54,82 руб. должно быть направлено в проценты, 1 945,18 руб. – в основной долг.

Остаток основного долга – 2 681,61 руб.

С 25.10.2014 по 12.11.2014 (19 дней) проценты составят:

2 681,61 руб. х 17,3% годовых/365 дней х 19 дней = 24,15 руб.

12.11.2014 ответчик оплатил 2 000,00 руб.

24,15 руб. должно быть направлено в проценты, 1 975,85 руб. – в основной долг.

Остаток основного долга – 705,76 руб.

С 13.11.2014 по 25.11.2014 (13 дней) проценты составят:

705,76 руб. х 17,3% годовых/365 дней х 13 дней = 4,35 руб.

25.11.2014 ответчик оплатил 1 500,00 руб.

4,35 руб. должно быть направлено на полное погашение процентов, 705,76 руб. – на полное погашение основного долга (остаток денежных средств – 789,89 руб.).

Таким образом, 25 ноября 2014 года задолженность по основному долгу и по процентам за пользование заемными средствами по договору займа от 14 декабря 2013 года ответчиком погашена в полном объеме.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика основного долга и процентов за пользование заемными средствами по договору займа от 14 декабря 2013 года, в том числе, процентов на будущее время, удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 6.2 договора займа при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2% в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства.

В установленный договором займа срок (30 декабря 2013 года) ответчик сумму займа с причитающимися процентами займодавцу не возвратил, принятые им заемные обязательства надлежащим образом не исполнил.

Поскольку согласно п. 6.2 договора займа неустойка начисляется при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней, суд приходит к выводу, что неустойка подлежит расчету с 05 января 2014 года.

При предъявлении иска истцом процентная ставка неустойки снижена до 8,25% годовых. Указанная процентная ставка неустойки соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При подготовке дела к рассмотрению судом ответчику разъяснено право заявить ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Между тем, ответчик данным правом не воспользовался, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представил.

С учетом вышеизложенного суд оснований для снижения процентной ставки неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ не усматривает, в связи с чем суд принимает в основу расчетов процентную ставку неустойки в размере 8,25% годовых. Заявленное истцом исковое требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству.

Расчет неустойки будет выглядеть следующим образом.

Основной долг    дата начала    дата конечная    дни    ставка (год)    пени

7 000,00                 15.12.2013 12.08.2014                241    8,25%              381,31

6 486,50                 13.08.2014      12.09.2014                31    8,25%               45,45

5 581,81                 13.09.2014    29.09.2014              17    8,25%     21,45

4 626,79                       30.09.2014    24.10.2014              25     8,25%            26,14

2 681,61                       25.10.2014    12.11.2014              19     8,25%            11,52

705,76                          13.11.2014    25.11.2014              13     8,25%             2,07

Всего     487,94 руб.

Ответчиком погашена в полном объеме задолженность по основному долгу и процентам за пользование займом платежом от 25 ноября 2014 года, в связи с чем после указанной даты неустойка не подлежит начислению. По состоянию на 25 ноября 2014 года остаток денежных средств, уплаченных ответчиком, составил 789,89 руб. Таким образом, задолженность по неустойке за нарушение сроков возврата основной суммы долга ответчиком также погашена в полном объеме произведенным им платежом от 25 ноября 2014 года (789,89 руб. – 487,94 руб. = остаток денежных средств 301,95 руб.).

Следовательно, требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата основной суммы долга, в том числе, на будущее время, удовлетворению не подлежит.

Правовых оснований для взыскания государственной пошлины по делу не имеется, поскольку истец на основании п. 2 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, и судебные расходы, в том числе заявленные истцом расходы на нотариальное заверение доверенности в размере 100,00 руб. и нотариальное заверение справки об инвалидности в размере 50,00 руб., в связи с оставлением иска без удовлетворения не подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Морозова Л.Н. к Соколовой Е.Д. о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня вынесения решения.

Мотивированное решение изготовлено судьей на компьютере в совещательной комнате 11 октября 2018 года.

Председательствующий судья                                  О.А. Пашкина