Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5787/2014 ~ М-4833/2014 от 24.07.2014

№2-5787/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2014 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Стех Н.Э.

при секретаре Дресвянниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Глазыриной В.В., Глазырину Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее Банк, НБ «Траст» (ОАО)) обратился в суд с иском к Глазырииой В.В., Глазырину Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

<дата> года НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Глазырина В.В. заключили кредитный договор №<номер>.

В соответствии с п. 3.1 кредит считается предоставленным в дату начисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету №<номер>.

Кредит был предоставлен на следующих условиях:

-размер кредита <данные изъяты> руб.;

-размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) – 27% годовых;

-срок возврата суммы кредита составляет 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с графиками платежей.

Таким образом, банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов банком был заключен договор поручительства №<номер> от <дата> года с Глазыриным Э.В..

В соответствии с условиями договора поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства.

Согласно выписке по счету №<номер> заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Глазырина В.В. неоднократно нарушала условия кредитного договора, в установленный кредитным договором срок задолженности по кредиту не погасила.

Таким образом, размер задолженности ответчиков составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

- <данные изъяты> руб. – сумма основного долга;

- <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. – плата за пропуск платежей;

- <данные изъяты> руб. – проценты на просроченный долг.

Также истец просит взыскать в свою пользу с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Глазырина В.В. в судебное заседание не явилась.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу ее регистрации, подтвержденному данными Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Удмуртской Республике, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

В соответствии с п. 20.17 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от 17.05.2012 года N 114-П, при неявке адресатов за регистрируемыми почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение трех рабочих дней им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения.

Регистрируемые почтовые отправления разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней со дня их поступления в отделение почтовой связи (пп. 3, 20.15 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений).

По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (п. 21.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений).

Согласно отметкам почты на конверте, судебное извещение получено почтой <дата> года, а возвращено почтой в связи с истечением срока хранения согласно штампам на конвертах <дата> года. Таким образом, срок хранения составил 7 дней.

Служба почтовой связи возвратила корреспонденцию отправителю в соответствии с требованиями Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от 17.05.2012 года N 114-П.

Таким образом, ответчик Глазырина В.В., злоупотребляя правом, уклонилась от получения судебного извещения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика Глазыриной В.В.

Ответчик Глазырин Э.В. в судебное заседание не явился.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу его регистрации, подтвержденному данными Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Удмуртской Республике, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

В соответствии с п. 20.17 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от 17.05.2012 года N 114-П, при неявке адресатов за регистрируемыми почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение трех рабочих дней им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения.

Регистрируемые почтовые отправления разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней со дня их поступления в отделение почтовой связи (пп. 3, 20.15 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений).

По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (п. 21.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений).

Согласно отметкам почты на конверте, судебное извещение получено почтой 09.10.2014 года, а возвращено почтой в связи с истечением срока хранения согласно штампам на конвертах 16.10.2014 года. Таким образом, срок хранения составил 7 дней.

Служба почтовой связи возвратила корреспонденцию отправителю в соответствии с требованиями Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от 17.05.2012 года N 114-П.

Таким образом, ответчик Глазырин Э.В., злоупотребляя правом, уклонился от получения судебного извещения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика Глазырина Э.В.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

<дата> года НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Глазырина В.В. заключили кредитный договор №<номер>.

Договор заключен в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, что соответствует положения ст. ст. 160-161,434 ГК РФ.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: график платежей, общие условия предоставления и обслуживания кредитов банка, тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса.

В соответствии с п. 3.1 кредит считается предоставленным в дату начисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету №<номер>.

Кредит был предоставлен на следующих условиях:

-размер кредита <данные изъяты> руб.;

-размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) – 27% годовых;

-срок возврата суммы кредита составляет 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с графиками платежей.

Таким образом, банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов банком был заключен договор поручительства №<номер> от <дата> года с Глазыриным Э.В..

В соответствии с условиями договора поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства.

Согласно условиям договора поручительства при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают по кредитному договору перед банком солидарно.

Согласно выписке по счету №<номер> заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Глазырина В.В. неоднократно нарушала условия кредитного договора, в установленный кредитным договором срок задолженности по кредиту не погасила.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, банк обратился в суд и просил взыскать в свою пользу с ответчиков солидарно:

- <данные изъяты> руб. – сумма основного долга;

- <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. – плата за пропуск платежей;

- <данные изъяты> руб. – проценты на просроченный долг.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита

Ответчик Глазырина В.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, не возвращает сумму кредитных средств.

Между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (так согласно п. 1.5. Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) начисление процентов на кредит производится со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика, и до дня исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита в полном объеме (включительно). Согласно п.2.1.7 условий, проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно, из расчета фактического количества дней в месяце и базы 365 или 366 дней, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня).

В соответствии с кредитным договором процентная ставка по кредиту составила 27 % годовых. Размер начисленных процентов за пользование кредитом за период времени с <дата> года по <дата> года составил <данные изъяты> руб., процентов, начисляемых на просроченный основной долг за период с <дата> года по <дата> года составил <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.98 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд, проанализировав содержание пункта 4.4 Условий, считает, что установленная ими очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности.

Оценив условия договора, суд признает ничтожным пункт 4.4 условий, устанавливающий очередность погашения платежей как противоречащий статье 319 ГК РФ.

В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Вместе с тем для разрешения вопроса об уплате платы за пропуск платежей, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения платы за пропуск платежей.

Рассматривая требование о взыскании платы за пропуск платежей, суд исходит из нижеследующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1.7. Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитным продуктам блока по развитию бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом штраф за пропуск очередного платежа взимается в размере 5% от просроченной части очередного платежа, при уплате которого допущена просрочка.

Банком за период с <дата> года пор <дата> года начислена плата за пропуск платежей в размере <данные изъяты> руб.

Вместе с тем платы за пропуск платежей истцом с ответчика не взимались.

Поэтому расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом по сумме основного долга и процентов по кредитному договору, а также процентов, начисляемых на сумму просроченного основного долга, соответствует ст. 319 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с договором поручительства № <номер> от <дата> года ( п.1 Условий договоров поручительства) поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком.

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Таким образом, задолженность по кредиту по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитом за период времени с <дата> года по <дата> года в размере <данные изъяты> руб., по плате за пропуск платежей за период с <дата> года по <дата> года в размере <данные изъяты> руб., по процентам, начисляемым на просроченный основной долг, за период с <дата> года по <дата> года в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ на ответчиков должна быть возложена обязанность по возмещению истцу расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Глазыриной В.В., Глазырину Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Глазыриной В.В., Глазырина Э.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) задолженность по основному долгу по состоянию на <дата> года в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период времени с <дата> года по <дата> года в размере <данные изъяты> руб., плату за пропуск платежей за период с <дата> года по <дата> года в размере <данные изъяты> руб., проценты, начисляемые на просроченный основной долг, за период с <дата> года по <дата> года в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Взыскать с Глазыриной В.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Глазырина Э.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР че­рез Октябрьский районный г. Ижевска суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 19 ноября 2014 года.

Судья Стех Н.Э.