Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-214/2018 ~ М-172/2018 от 01.02.2018

                                                                                                                                                                К делу №2-214/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Славянск-на-Кубани                                                            02 апреля 2018 года

Славянский городской суд г. Славянска-на-Кубани Краснодарского края в составе судьи                                                                        Диденко Д.Ю.,

при секретаре                                                                        Шестопал Н.С.,

с участием:

представителя истца ПАО «Сбербанк России» Сафронова М.Л., действующего на основании доверенности №(...) от 13.05.2016 года,

ответчиков                                                            Томко Д.А. и Томко В.В.,

представителя ответчиков                 Компаниец М.А.,

действующего на основании устного ходатайства,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк Росси» к Томко Д.А. и Томко В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк Росси» обратилось в суд с иском к Томко Д.А., Томко В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, согласно которому указало, что 23.01.2015 года, между ПАО «Сбербанк России» и Томко Д.А., Томко В.В. заключён кредитный договор (...) о предоставлении кредита по программе «Приобретение готового жилья» в размере 1986000 рублей, на срок 180 месяцев, под 15,25% годовых на приобретение объектов недвижимости: квартиры, общей площадью 57,5 кв.м., кадастровый (или условный) номер: (...), находящейся по адресу: (...). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаёмщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. В нарушение условий кредитного договора созаёмщики обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, допуская систематическое сроков погашения задолженности. С 02.10.2017 года, до настоящего времени задолженность по кредиту созаёмщиками не погашена. На 25.12.2017 года, задолженность созаёмщиков по кредитному договору составляет 2575462 рубля 41 копейка, из них: задолженность по кредиту - 1964958 рублей 81 копейка; задолженность по процентам - 551803 рубля 32 копейки; неустойка - 58700 рублей 28 копеек. Просит суд, взыскать солидарно с Томко Д.А., Томко В.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору (...) от 23.01.2015 года, в размере 2575462 рублей 41 копейки, из них: задолженность по кредиту - 1964958 рублей 81 копейка; задолженность по процентам - 551803 рубля 32 копейки; неустойка - 58700 рублей 28 копеек, а так же возврат суммы уплаченной государственной пошлины в размере 21077 рублей 32 копеек; обратить взыскание на заложенное в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору объекты недвижимости: квартира, общая площадь 57,5 кв.м., кадастровый (или условный) номер: (...), находящейся по адресу: (...); для установления начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, в соответствии с требованиями ст.54 ФЗ «Об ипотеке», назначить проведение экспертизы по определению рыночной стоимости объектов недвижимости. Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчёте оценщика; установить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» - Сафронов М.Л. поддержал заявленные исковые требования и пояснил суду, что он не готов сейчас ответить на вопрос представителя ответчиков по делу о том «Почему на основании программы Постановления Правительства РФ от 20.04.15 г. №373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков», им было отказано в примени данной программы?», так как причин может быть несколько. Банк, как кредитор имеет право либо одобрить заявление заёмщика, как он понимает речь идёт о реструктуризации, либо увеличить срок кредитования, снизить процентную ставку и равно может отказать заёмщику в реструктуризации. В совокупности оцениваются предоставленные заёмщиком документы, такие как: настоящее место работы, как заёмщик исполнял до обращения свои обязанности по действующему и предыдущих кредитам. Как правило, отрицательные решения принимаются в случаях, если заёмщик в настоящее время не имеет работы, либо не подтверждён его доход, в связи с чем у банка имеются сомнения по поводу возможности дальнейшего исполнения данного кредита. Банк имеет право в любой момент, в соответствии с условиями кредитного договора, предъявить иск по возврату кредита. Процентная ставка по кредитному договору составляет 15,25% годовых и на его взгляд это вполне адекватная процентная ставка. Проценты не могут быть снижены, поскольку имеется заключённый между сторонами по делу договор, где указана конкретная процентная ставка за пользование кредитом. Неустойка в соответствие п.20 кредитного договора составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа и данная ставка так же, на его взгляд, составляет небольшой размер для неустойки, так как задолженность по кредиту составляет около 2000000 рублей, а неустойка в размере 58700 рублей и говорить о несоразмерности нет смысла. Просит суд, взыскать солидарно с Томко Д.А., Томко В.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору (...) от 23.01.2015 года, в размере 2575462 рублей 41 копейки, из них: задолженность по кредиту - 1964958 рублей 81 копейка; задолженность по процентам - 551803 рубля 32 копейки; неустойка - 58700 рублей 28 копеек, а так же возврат суммы уплаченной государственной пошлины в размере 21077 рублей 32 копеек; обратить взыскание на заложенное в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору объект недвижимости: квартиру, общей площадью 57,5 кв.м., кадастровый (или условный) номер: (...), находящейся по адресу: (...); установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1730400 рублей; установить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Представитель ответчиков по делу - Компаниец М.А. суду пояснил, что его доверители признают заявленные исковые требования частично, а именно: сумму задолженности кредиту в размере 1964958 рублей 81 копейки и расходы по оплате государственной пошлины. Что касаемо задолженности по процентам и неустойки, то данные суммы его доверители признают частично и считают их слишком завышенными и просят суд их снизить. Его доверители не согласны с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество и установления начальной продажной стоимости имущества в размере 1730400 рублей, так как они намерены начать исполнять кредитный договор и постепенно войти в график. Не понятно, почему на основании программы Постановления Правительства РФ от 20.04.15 г. №373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заёмщиков», его доверителям было отказано в примени данной программы.

В судебном заседании ответчики по делу Томко Д.А. и Томко В.В. поддержали доводы своего представителя.

      Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

      В соответствие ст.ст.807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

      Судом установлено, что 23.01.2015 года, между ОАО «Сбербанк России» и Томко Д.А., Томко В.В. заключён кредитный договор (...) о предоставлении кредита по программе «Приобретение готового жилья» в размере 1986000 рублей, на срок 180 месяцев, под 15,25% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, общей площадью 57,5 кв.м., кадастровый (или условный) номер: (...), расположенной по адресу: (...).

Согласно решению Общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года, (протокол №28) наименования Банка изменены на публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.

В соответствие п.8 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования), погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путём перечисления со счёта созаёмщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Однако, Томко Д.А. и Томко В.В. свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

В соответствие ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) созаёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствие ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, так как взыскиваемая с Томко Д.А. и Томко В.В. сумма задолженности по неустойке в размере 58700 рублей 28 копеек и сумма процентов за кредит в размере 551803 рублей 32 копеек, предусмотрены условиями кредитного договора, с условиями которого при его заключении Томко Д.А. и Томко В.В. ознакомились и согласились, поставив свои подписи.

Задолженность Томко Д.А. и Томко В.В. по кредитному договору (...) от 23.01.2015 года, составляет сумму в размере 2575462 рублей 41 копейки, из которой: сумма задолженности по кредиту в размере 1964958 рублей 81 копейки; сумма задолженности по процентам в размере 551803 рублей 32 копеек; сумма неустойки в размере 58700 рублей 28 копеек.

ПАО «Сбербанк России» направляло ответчикам по делу Томко Д.А. и Томко В.В. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Однако, требования ПАО «Сбербанк России» со стороны ответчиков по делу не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок, не погашена.

Согласно п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаёмщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: до выдачи кредита: объект недвижимости (в т.ч. указанный в п.11 Договора) в залог квартира, находящаяся по адресу: (...), залогодателя Томко Д.А..

В соответствие ст.77 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствие ст.50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствие ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствие ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учётом того, что у Томко Д.А. и Томко В.В. имеется задолженность по кредитному договору (...) от 23.01.2015 года, в размере 2575462 рубля 41 копейка, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 57,5 кв.м., кадастровый (или условный) номер: (...), расположенную по адресу: (...).

В соответствие ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы и суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца по делу сумму уплаченной последним государственной пошлины при подаче иска в суд в полном объёме.

Таким образом, в судебном заседании заявленные исковые требования ПАО «Сбербанк России» нашли своё подтверждение, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объёме как законные и обоснованные, подтверждающиеся материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Томко Д.А. и Томко В.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк Росси» сумму задолженности по кредитному договору (...) от 23.01.2015 года, в размере 2575462 рублей 41 копейки, из которой: сумма задолженности по кредиту в размере 1964958 рублей 81 копейки; сумма задолженности по процентам в размере 551803 рублей 32 копеек; сумма неустойки в размере 58700 рублей 28 копеек, а так же сумму в счёт оплаты государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 21077 рублей 32 копеек, всего взыскать сумму денежных средств в размере 2596539 рублей 73 копеек.

Обратить взыскание на заложенный в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (...) от 23.01.2015 года, объект недвижимости - квартиру №(...), общей площадью 57,5 кв.м., кадастровый или условный (...), расположенную по адресу: (...).

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1730400 рублей.

Установить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Копия верна:

Согласовано: судья Диденко Д.Ю.