Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-443/2015 (2-10556/2014;) ~ М-10096/2014 от 20.11.2014

№ 2-443/16 - 2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2015 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Бингачовой Е.М.,

при секретаре Танцюра Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петровой Н.В. к АО «ОТП Банк», ООО «Русское Долговое Региональное Агентство» о защите прав потребителя,

установил:

Истец обратилась в суд с иском по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ истец заключила с ОАО «ОТП Банк» кредитный договор № на покупку сотового телефона. Согласно графику платежей данного договора полная задолженность (для целей досрочного погашения задолженности по кредитному договору и дополнительных плат по услугам) составила <данные изъяты> руб. Истцом вся сумма кредита была досрочно погашена согласно графику платежей ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. с учетом комиссии, которую по телефону озвучила сотрудница банка ОАО «ОТП Банк» в сумме <данные изъяты> руб. Но банк требует от нее еще оплаты, не реагируя на ее доказательства, а именно представленную копию чека. Через какое-то время (ДД.ММ.ГГГГ) из банка стали приходить смс-сообщения о том, что ей необходимо внести денежные средства по договору №. С этого момента начались постоянные звонки из банка с различного рода угрозами, с требованиями оплатить непогашенную часть кредита. ДД.ММ.ГГГГ истцом была написана претензия в ОАО «ОТП Банк». После чего, еще четыре раза претензия отправлялась по электронной почте в банк. Но до сегодняшнего дня, ответа она так и не получила. На сайте банка в отзывах неоднократно происходят подобного рода ситуации, и банк не реагирует на обращения граждан. И в каждом отзыве пишут об оскорблениях и не компетентности со стороны сотрудников банка. Позднее из банка пришло смс-сообщение о том, что в случае отказа оплаты просроченного долга банк может продать его в коллекторское агентство. На сегодняшний день истцу звонят и пишут смс-сообщения с угрозами от ООО «Русское Долговое Региональное Агентство», с требованиями оплатить якобы непогашенную часть кредита. Истец считает, что ее права как потребителя были нарушены. В соответствии со ст.4 Закона 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется. В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно достигнуто соглашение. Так в соответствии с гл.42 ГК РФ существенными условиями кредитного договора являются предмет: размер и порядок уплаты кредита и процентов по нему. Таким образом, так как истец досрочно уплатила деньги за взятый кредит в соответствии с графиком погашения, предусмотренным кредитным договором, то никаких нарушений с ее стороны нет. К тому же, учитывая переживания в связи с постоянными телефонными звонками ООО «Русское Долговое Региональное Агентство» и принуждение оплатить штраф, постоянные смс-сообщения с угрозами об уголовной ответственности, нежелание ответчика решить проблему в досудебном порядке и как следствие, обращения с иском в суд, все это причинило истцу массу неудобств. Истец считает, что ей причинен моральный вред, который она оценивает в <данные изъяты> руб. Истец просит обязать ОАО «ОТП Банк» списать с нее обязанность в погашении задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ООО «Русское Долговое Региональное Агентство» сумму морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, привлечено ЗАО «Связной Логистика».

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к производству суда приняты измененные исковые требования, в соответствии с которыми истец просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «ОТП Банк» и Петровой Н.В., исполненным, взыскать с ООО «Русское Долговое Региональное Агентство» сумму морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Истец в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что вся сумма кредита погашена досрочно ДД.ММ.ГГГГ, ранее со стороны банка ей не было сообщено о том, что у нее имеется задолженность.

Ответчик АО «ОТП Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, извещены о времени и месте слушания дела. До судебного заседания представили отзыв на исковое заявление, с требованиями не согласны по основаниям в нем изложенным.

Ответчик ООО «Русское Долговое Региональное Агентство», третье лицо ЗАО «Связной Логистика» своих представителей в судебное заседание не направили, извещены о времени и месте слушания дела.

Суд, заслушав истца, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) на получение потребительского кредита между Петровой Н.В. и ОАО «ОТП Банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на приобретение сотового телефона в ЗАО «Связной Логистика». Согласно условиям договора кредит предоставлен сроком на ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых с ежемесячной выплатой в размере <данные изъяты> руб., последний платеж в размере <данные изъяты> руб.

Во исполнение условий кредитного договора банком произведены действия по открытию счета № на имя истца, на который перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. По распоряжению истца денежные средства в размере <данные изъяты> руб. перечислены банком на счет ЗАО «Связной Логистика».

С условиями кредитного договора и тарифами по потребительскому кредитованию истец была ознакомлена, о чем имеется ее подпись в заявлении о предоставлении кредита. Указанные обстоятельства в судебном заседании не оспаривались.

Условиями кредитного договора предусмотрено досрочное погашение задолженности.

При наличии денежных средств на счете клиента в размере достаточном для досрочного погашения полной задолженности клиента перед банком сумма, подлежащая списанию безналичным путем в дату очередного платежа, определяется как сумма, необходимая для такого досрочного погашения (п.4.5 Условий).

Согласно п.п.4.14 - 4.17 Условий Клиент имеет право на досрочное погашение задолженности перед банком по настоящему кредитному договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Клиент, желающий осуществить досрочное погашение суммы кредита (частично или полностью), должен уведомить об этом банк путем подачи письменного заявления не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения. Если дата досрочного погашения приходится на нерабочий день, днем досрочного погашения считается ближайший следующий за ним рабочий день. Кроме того, клиент, желающий осуществить полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору в дату очередного платежа, может осуществить его без предварительного уведомления банка (без подачи письменного заявления в банк). Для этого клиент должен к дате очередного платежа обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, включающей: оставшуюся сумму задолженности по кредиту на дату очередного платежа; оставшуюся сумму процентов за пользование кредитом, рассчитанную на дату очередного платежа включительно; плату по кредиту (если данная плата предусмотрена заявлением), которая должна быть уплачена в дату очередного платежа, и/или иные платы, предусмотренные кредитным договором, (при наличии); сумму неустойки (при наличии). Наличие на счете клиента денежных средств, в сумме, достаточной для оплаты всех платежей, предусмотренных п.4.16 Условий, приравнивается к распоряжению клиента на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование Банка (ОАО «ОТП Банк») изменено на: Акционерное общество «ОТП Банк» - полное фирменное наименование, АО «ОТП Банк» - сокращенное фирменное наименование, что подтверждается Уставом АО «ОТП Банк».

Судом установлено, что до истца была доведена информация о том, что для погашения задолженности необходимо обеспечить перечисление денежных средств на счет, открытый банком. Размер ежемесячного платежа, дополнительных плат по услугам, дата погашения указаны в графике платежей. Необходимо обеспечить поступление на счет денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа, дополнительных плат по услугам не позднее даты погашения, указанной в графике платежей. Заемщик имеет право на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору и дополнительных плат по услугам в дату погашения в размере, указанном в столбце «Полная задолженность (для целей досрочного погашения задолженности по кредитному договору и дополнительных плат по услугам)» на данную дату погашения. Сумма полной задолженности (для целей досрочного погашения) указана, исходя из условия регулярного и своевременного погашения кредита, дополнительных плат по услугам. Во избежание начисления неустойки/штрафов за просрочку/пропуски платежей, рекомендовано перечислять денежные средства не позднее даты перечисления, указанной в графике платежей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом произведена оплата по кредиту в размере <данные изъяты> руб. через ЗАО «Связной Логистика».

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету указанная сумма поступила на счет, открытый на имя истца в АО «ОТП Банк», ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока платежа, установленного условиями кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ). Банком произведено списание в размере ежемесячного платежа на сумму <данные изъяты> руб.

Оставшаяся на счете денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>) не достаточна для досрочного погашения по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на указанную дату размер полной задолженности составляет <данные изъяты> руб.), в связи с чем, досрочное погашение по кредитному договору не было произведено, поступившие денежные средства были приняты банком как авансовый платеж истца по кредитному договору, который списывался банком в соответствии с п.4.6 Условий кредитного договора в дату ежемесячных платежей. Учитывая изложенное, что также подтверждается выпиской по счету, у истца перед банком образовалась задолженность по кредитному договору, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «ОТП Банк» и Петровой Н.В., исполненным не имеется.

Довод истца о том, что вся сумма кредита была погашена досрочно ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. является несостоятельным, поскольку, как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом был произведен платеж на указанную сумму, из которой в счет погашения кредита – <данные изъяты> руб., комиссия ПС Рапида – <данные изъяты> руб., комиссия агента – <данные изъяты> руб., при этом денежная сумма в счет погашения задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб. поступила на счет истца, открытый в АО «ОТП Банк», ДД.ММ.ГГГГ, то есть в нарушение условий, предусмотренных графиком платежей по кредиту, доказательств поступления иных денежных средств на счет суду не представлено.

Также суд находит несостоятельным довод истца о том, что она ранее не была предупреждена банком о наличии задолженности по кредитному договору, поскольку у банка нет обязанности уведомлять о данном обстоятельстве клиентов.

Требование истца о взыскании с ООО «Русское Долговое Региональное Агентство» суммы морального вреда в размере <данные изъяты> руб. суд также находит не подлежащим удовлетворению, поскольку между истцом и ООО «Русское Долговое Региональное Агентство» отсутствуют какие-либо договорные отношения, кроме того, доказательств причинения истцу морального вреда в порядке ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Петровой Н.В. к А.О. «ОТП Банк», ООО «Русское Долговое Региональное Агентство» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья Е.М.Бингачова

Мотивированное решение составлено 18.01.2015.