Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-245/2019 ~ М-168/2019 от 29.03.2019

Решение    Именем Российской Федерации

29 мая 2019 года                                                                                         поселок Нижний Ингаш

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Смольской Т.С.,

при секретаре Парчевской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-245/2019 (УИД 24RS0038-01-2019-000151-87) по исковому заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» к Романову Р.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит суд расторгнуть договор кредитования № 17/0924/00000/402917, заключенный 15.09.2017 года между ПАО КБ «Восточный» и Романовым Р.О.; взыскать с Романова Р.О. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № 17/0924/00000/402917 от 15.09.2017 года в размере 808 350 рублей 45 копеек, из них: 687 311,66 руб. – задолженность по основному долгу; 115 442,60 руб. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 295,98 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 2 920,21 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами; 2 380,00 руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе; определить подлежащими взысканию с Романова Р.О. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 22 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 687 311,66 рублей, начиная с 21.02.2019 года по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (условный) номер № с установлением начальной продажной цены в размере 729 000 рублей; взыскать с Романова Р.О. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 284 рубля. Свои исковые требования истец мотивировал тем, что 15 сентября 2017 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – Банк, кредитор) и Романовым Р.О. (далее ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор № 17/0924/00000/402917 (ипотека в силу закона) (далее – кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства (далее – кредит). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 700 000 рублей; аннуитетный платеж – ежемесячно 16 421 рубль не позднее 27 числа каждого месяца; срок кредита – 120 месяцев; проценты за пользование кредитом – 26 % годовых; целевое назначение кредита – неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, общей площадью 53,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> кадастровый (условный) номер №. 27 сентября 2017 года кредитор перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 700 000 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. 15 сентября 2017 года между Банком, с одной стороны, и заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки № 17/0924/00000/402917/ZKV1 от 15.09.2017 года, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Начиная с августа 2018 года по настоящее время ответчик не осуществляет оплату по кредитному договору в счет погашения и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.12 кредитного договора, ответчику 19.12.2018 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней, с даты получения, досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 21.02.2019 года составляет 808 350 рублей 45 копеек, согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них: 687 311,66 руб. – задолженность по основному долгу; 115 442,60 руб. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 295,98 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 2 920,21 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами; 2 380,00 руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. В п.1.6 договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере: 729 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый (условный) номер №, при ее реализации может быть установлена в размере 729 000 рублей. Неисполнение условий кредитного договора ответчиком с августа 2018 года и игнорирования требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств. Указанные действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы кредита. Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 21.02.2019 года по дату вступления в законную силу решения суда.

Представитель истца, будучи надлежащим образом уведомленный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявил ходатайство, о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Романов Р.О. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовыми уведомлениями возвращенными в суд по истечении срока их хранения.

В связи с достаточностью представленных доказательств суд считает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие указанных лиц.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как было установлено в судебном заседании, кредитором по договору № 17/0924/00000/402917 от 15.09.2017 года истцом выдан кредит заемщику Романову Р.О. на неотложные нужды в размере 700 000 рублей на срок 120 месяцев под 26.00 % годовых, с одновременным заключением договора ипотеки № 17/0924/00000/402917/ZKV1 от 15.09.2017 года с оформлением залога на квартиру. При этом залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на неотложные нужды.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, законность которого у суда сомнений не вызывает, истец свои обязательства перед ответчиком исполнил, кредит ему в сумме 700 000 рублей перечислил на его счет. В свою очередь ответчик свои обязательства перед истцом, в нарушение требований ст. 309,310 ГК РФ, надлежащим образом не исполнил, а именно, в установленные договором сроки, обусловленные сторонами, суммы своевременно не вносил. Сумма просроченной задолженности по указанному кредитному договору составила на 21.02.2019 года – 808350,45 рублей, из них: 687 311,66 руб. – задолженность по основному долгу; 115 442,60 руб. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 295,98 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 2 920,21 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами; 2 380,00 руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. Представленный истцом расчёт образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору, соответствует условиям договора и не противоречит закону.

Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона № 102-    ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно подпункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно договору ипотеки № 17/0924/00000/402917/ZKV1 от 15.09.2017 года в залоге находится квартира, назначение – жилое помещение; общая площадь 49.1 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>; кадастровый номер №. Право собственности залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за № от 06.05.2016 года Управлением федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Красноярскому краю (Управление Росреестра по Красноярскому краю).

Согласно п.1.6 договора ипотеки № 17/0924/00000/402917/ZKV1 от 15.09.2017 года по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 729 000 рублей.

При таких обстоятельствах истец в силу требований Закона и в соответствии с условиями кредитного договора правомерно обратился в суд за защитой нарушенного права.

С учётом изложенного, иск подлежит полному удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98,194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования истца удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть договор кредитования № 17/0924/00000/402917 от 15 сентября 2017 года, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и Романовым Р.О..

Взыскать с Романова Р.О. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № 17/0924/00000/402917 от 15 сентября 2017 года в размере 808 350 (восемьсот восемь тысяч триста пятьдесят) рублей 45 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 23 284 (двадцать три тысячи двести восемьдесят четыре) рубля, а всего 831 634 (восемьсот тридцать одну тысячу шестьсот тридцать четыре) рубля 45 копеек.

Взыскать с Романова Р.О. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом по ставке 22 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 687 311 (шестьсот восемьдесят семь тысяч триста одиннадцать) руб. 66 коп., начиная с 21.02.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 49,1 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности Романову Р.О., посредством продажи недвижимого имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 729 000 (семьсот двадцать девять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено 03 июня 2019 года.