Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2782/2014 ~ М-2843/2014 от 24.10.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2014 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Осиповой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-2782 /2014по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Трайнич О. В. о взыскании задолженности по кредитной карте и расторжении договора по обслуживанию карты и карточного счета,

УСТАНОВИЛ:

24 октября 2014 года открытое акционерное общество «ВУЗ-Банк» обратилось в суд с иском к Трайнич О.В. о взыскании задолженности по договору на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., в том числе: задолженность по основному долгу - <...>.; проценты за пользование кредитом - <...>.; проценты на просроченный основной долг <...>.; пени и неустойку - <...>., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <...>., возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере <...>., расторжении договора на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию Карты и Карточного счета с ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Трайнич О.В. обратился к ОАО «ВУЗ-банк» с заявлением на предоставление кредитной карты, на основании которого на имя ответчика открыт карточный счет № и выпущена карта № №, с кредитным лимитом <...> рублей, сроком на <...> месяцев, процентная ставка <...>% годовых. Банк в полном объеме и своевременно выполнил свои обязательства по указанному кредитному договору. В заявлении на выпуск кредитной карты Трайнич О.В. расписалась о том, что она ознакомлена с правилами и тарифами банка, действующими на момент заключения договора, полностью с ними согласилась и обязуется их выполнять. Согласно правилам заемщик обязался ежемесячно обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств. За время обслуживания карты ответчик производил платежи с нарушением, неоднократно период неисполнения обязательства длился более 10 дней, что является существенным нарушением. В адрес ответчика было выслано уведомление о досрочном погашении кредита и с предложением расторгнуть кредитный договор, но не смотря на это по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность не погашена.

Представитель истца - ОАО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается распиской о вручении судебной повестки, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, где также указано, что в случае неявки ответчика банк не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке /л.д. 1-2/.

Ответчик Трайнич О.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства по месту жительства и регистрации, суду об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 59,60).

Суд находит извещение ответчика по месту регистрации и жительства надлежащим и её неявку в судебное заседание неуважительной. Ответчик, не снимаясь с регистрационного учета, сохраняет за собой право пользования квартирой. Следовательно, сохраняет права и обязанности по получению почтовой корреспонденции. В противном случае действия ответчика приведут к затягиванию рассмотрения спора, что противоречит задачам гражданского судопроизводства на своевременное рассмотрение и разрешение гражданского дела (ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) в установленные ст. 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сроки.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах и с согласия представителя истца дело рассмотрено в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст.435 ГК РФ). Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк», с одной стороны, и Трайнич О.В., заемщиком, с другой стороны, заключен договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты № № и карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, что подтверждается заявлением ответчика на предоставление кредитной карты /л.д. 48-49/, Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк», утвержденными приказом № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.38/. Во исполнение соглашения Банком открыт счет карты № №, с установленными лимитом кредитования в размере <...> рублей.

Условиями заявления, предусмотрено, что кредитная карта предназначена для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг через сеть Интернет или торгово-сервисные предприятия, а также снятие наличных денежных средств. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 24% годовых, с которыми ответчик ознакомлен. Полная стоимость кредита действительна при условии соблюдения клиентом условий уплаты плановых сумм погашения, предусмотренных договором. В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательства в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности в день.

В соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк»:

клиент обязуется своевременно вернуть полученную им сумму кредита, уплатить все причитающиеся банку платежи в т.ч. проценты за пользование денежными средствами, комиссии и иные предусмотренные договором и тарифами платежи /п.7.1./;

совершать операции с использованием кредитной карты только в пределах кредитного лимита, не допускать возникновения неразрешенного овердрафта. В случае его возникновения погасить возникшую задолженность не позднее следующего рабочего дня, а также уплатить проценты за превышение кредитного лимита в соответствии с тарифами, действующими на дату заключения договора /п. 7.4./;

банк устанавливает сроки (платежный период) погашения задолженности по кредиту: в соответствии с п.1.19. раздела 1 настоящих Правил. Клиенту следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность (в том числе начисленные (но неуплаченные)) проценты и неустойку, предусмотренные договором и тарифами и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы банка /п. 6.1./;

погашение задолженности осуществляется путем внесения или перечисления денежных средств на счет с указанием назначения платежа «до востребования» и спасании их Банком. Датой погашения задолженности является дата списания денежных средств на счет. /п. 6.2/;

банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки предусмотренных настоящим договором и тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по кредитной карте, при неисполнении клиентом хотя бы одного из обязательств, указных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы (п.6.1), на срок более 10 дней. В связи с чем, банком в адрес клиента направляется уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности в полном объеме / 8.5/.

Из заявления Трайнич О.В. следует, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк», Тарифами по обслуживанию кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк», согласна и обязуется их выполнять /л.д.24, 27-37, 38, 39-41, 42/.

Факт получения Трайнич О.В. ПИН-кода банковской карты № № подтверждается распиской последней /л.д. 43/. Факт предоставления банком суммы кредита в размере <...> рублей ответчиком в судебном заседании оспорен не был.

В судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки уплаты взносов по кредиту, также ежемесячные платежи осуществлялись не в полном объеме, ответчиком допущено образование просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету № за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 16-23/. Доказательств обратного ответчиком-заемщиком суду не представлено.

На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты № № и карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ составила <...>., в том числе: задолженность по основному долгу - <...>.; проценты за пользование кредитом - <...>.; проценты на просроченный основной долг <...>.; пени и неустойку - <...> (пени и неустойка снижена самостоятельно банком на <...>), /л.д. 7-15/. Судом проверен расчет, ответчиком в судебном заседании оспорен не был.

Судом установлено, что истцом предпринимались меры по возврату кредитной задолженности, ДД.ММ.ГГГГ Трайнич О.В. направлялось уведомление с требованием до ДД.ММ.ГГГГ возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору, предложение о расторжении договора. Требования ОАО «ВУЗ-банк» по погашению суммы кредита ответчиком исполнены не были. В связи, с чем суд считает, что истцом правомерно начислена, предусмотренная договором неустойка (л.д. 25).

В соответствии со статьей 330 Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 Кодекса).

Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательств, ответчиком Трайнич О.В. не представлены.

При рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки на основании статьи 333 Кодекса суд также исходит из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

В связи с чем, суд считает, что пени и неустойка в размере <...> копеек обеспечивает покрытие убытков, вызванных длительным неисполнением обязательств, самостоятельно снижена истцом на <...> коп., а также обеспечивает незначительный доход, что соответствует целям деятельности кредитных учреждений. По этой причине суд не находит оснований для уменьшения размера штрафа в порядке, предусмотренном статьей 333 Кодекса, ввиду отсутствия явной несоразмерности.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок, сторона, предложившая расторгнуть договор, вправе обратиться в суд с требованием о его расторжении.

Истцом направлялось заемщику предложение о расторжении кредитного договора, однако в установленный срок ответа получено не было, обязательства не исполнены, договор в досудебном порядке не расторгнут.

Обязательства заемщика не исполнены и не исполняются на день рассмотрения спора в суде, со стороны заемщика имело место неоднократное нарушение обязательств по погашению кредита и уплате процентов и последующее неисполнение кредитного договора, что следует признать как существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, кредитный договор подлежит расторжению, однако, требование банка о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ не основано на законе, так как в соответствии с п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, датой расторжения договора между ОАО «ВУЗ-Банк» и Трайнич О.В. будет являться дата вступления решения суда в законную силу.

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика Трайнич О.В. просроченной задолженности по договору на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты № <...> и карточного счета № в размере <...>., расторжении указанного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт оплаты истцом пошлины на сумму <...> подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 3/. Государственная пошлина в указанном размере подлежит взысканию с ответчика.

Государственная пошлина в размере <...>., факт уплаты которой подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 4/, уплачена излишне.

Согласно ч. 1 п. 1, ч. 7 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае, уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.Возврат или зачет излишне уплаченных (взысканных) сумм государственной пошлины производится в порядке, установленном главой 12 настоящего Кодекса.

Учитывая вышеизложенное,излишне уплаченная государственная пошлина в размере <...>. подлежат возврату истцу через налоговые органы.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 233-237, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

- ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <...>.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <...>.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ <...>.; ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ - <...>

- ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>;

- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>. ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░-      ░.░. ░░░░░░░