Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9/2019 (2-362/2018;) ~ М-281/2018 от 13.07.2018

Копия Дело № 2-9/2019

24RS0008-01-2018-000349-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 марта 2019 года пгт. Большая Мурта

Большемуртинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лактюшиной Т.Н.,

при секретаре Коровенковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, Кильб Г. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным исковым заявлением. Требования, с учетом уточнений, мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от 12.10.2015 года выдало созаемщикам ФИО3 и Кильб Г.В. кредит в размере 1 640000 рублей под 14% годовых на срок 96 месяцев с даты фактического предоставления, на приобретение квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Созаемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог квартиры и земельного <адрес>, <адрес>. Согласно свидетельствам о государственной регистрации права от 19.10.2015 года, указанные квартира и земельный участок принадлежат ФИО3, обременены ипотекой в силу закона. Фактическое предоставление кредита состоялось 20.10.2015 года, денежные средства в размере 1 640000 рублей зачислены на счет вклада созаемщика. Однако обязательства по кредитному договору исполнялись созаемщиками ненадлежаще, платежи в погашение кредита ими вносились несвоевременно.В связи с тем, что заемщиками взятые на себя обязательства не исполняются, сумма задолженности по кредитному договору, образованная за период с 21.11.2017 года по 22.11.2018 года составляет 995690,77 рублей, из которых неустойка - 3 883,57 рублей, 18307,65 рублей - проценты за пользование кредитом, 973499,55 рублей - задолженность по основному долгу. В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. В соответствии с п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость жилого дома и земельного участка устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке № 20/09/К, составленному ООО «Первая оценочная компания», по состоянию на 23.09.2015 года рыночная стоимость заложенных объектов недвижимости составляет 2 111000 рублей, в том числе стоимость квартиры - 1 686000 рублей, земельного участка - 425000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенных объектов недвижимости составляет: квартира - 1 517400 рублей, земельный участок - 382500 рублей. При обращении с настоящим заявлением истцом была уплачена государственная пошлина в размере 19 207,20 рублей.

С учетом изложенного, просят взыскать солидарно с ФИО3, Кильб Г.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.11.2018 года в размере 995 690,77 рублей, состоящую из неустойки - 3 883,57 рублей, процентов за пользование кредитом - 18 307,65 рублей, задолженности по основному долгу - 973 499,55 рублей, а также 19 207,20 рублей расходы по уплате государственной пошлины. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3 путем реализации на публичных торгах: квартиру, назначение: жилое помещение, площадью <данные изъяты> кв.м, этаж: 1, кадастровый №. с установлением начальной продажной цены в размере 1 517400 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации части жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 382500 рублей, расположенные по адресу: Россия. <адрес>

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк России» по доверенности Юзаева А.Р. не явилась, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчики ФИО3, Кильб Г.В. не явились, извещены надлежаще, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 12.10.2015 года между истцом и ответчиками ФИО3, Кильб Г.В. был заключен кредитный договор № 185736 по программе «Приобретение готового жилья» на сумму 1640 000 рублей под 14% годовых на срок 96 месяцев с даты фактического предоставления.

Кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на счет №, открытый на имя заемщика ФИО3 Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на указанный счет. Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора, по поручению заемщика, сумма кредита перечисляется на счет физического лица №, осуществляющего продажу объекта недвижимости.

В соответствии с условиями кредитного договора, созаемщики приняли на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 6 индивидуальных условий кредитного договора). За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплатить неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора). С содержанием общих условий кредитования ФИО3, Кильб Г.В. были ознакомлены и согласны, о чем имеется их подпись.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости.

Обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, зачислив на счет заемщика денежные средства в размере 1640 000 рублей. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

В связи с допущенными созаемщиками нарушениями, ПАО «Сбербанк России» направило в их адрес требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (требование № от 14.05.2018 г.), в соответствии с которым срок возврата кредита установлен банком до 13.06.2018 года в размере 1015303,11 рублей. На момент рассмотрения дела обязательства созаемщиками не исполнены. Поскольку созаемщики ФИО3, Кильб Г.В. не исполнили своих обязательств перед истцом по кредитному договору № от 20.10.2015 года, ответчики должны нести солидарную ответственность перед банком за обязательства по указанному договору.

Истцом представлен уточненный расчет задолженности ответчиков по кредитному договору № от 20.10.2015 года. По состоянию на 22.11.2018 года, размер задолженности по кредитному договору составил 995 690,77 рублей, в том числе неустойка в размере 3 883,57 рублей, проценты за пользование кредитом - 18 307,65 рублей, задолженность по основному долгу - 973 499,55 рублей. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в ином размере ответчиками, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом исходя из условий кредитного договора, с учетом выплаченных ответчиками денежных сумм во исполнение обязательств перед банком, суд полагает возможным согласиться с ним, доказательств, опровергающих данный расчет, свой расчет задолженности ответчиками ФИО3, Кильб Г.В. представлен не был, как и не было представлено, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, доказательств исполнения обязательств по данному договору в большем размере.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно представленным в материалы дела свидетельствам о государственной регистрации права от 19.10.2015 года, на основании договора купли-продажи от 25.09.25015 года, ФИО3 приобрел в собственность квартиру и земельный участком, расположенные по адресу: <адрес> На указанные объекты недвижимости в ЕГРН зарегистрированы следующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона (л.д. 17, 18).

В силу п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно, и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 настоящего Кодекса.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что ответчики надлежащим образом не исполнили взятые на себя обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом недвижимого имущества. Допущенное ответчиками нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, при этом размер требований залогодержателя превышает 5% стоимости заложенного имущества.

Для определения продажной цены заложенного имущества при его реализации, банком представлен отчет ООО «Первая оценочная компания» №/К от 23.09.2015 года, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Красноярский <адрес> составляет 1686 000 рублей, земельного участка по указанному адресу – 425000 рублей. С указанной оценкой ответчики ФИО3, Кильб Г.В. согласились. Иной оценки недвижимого имущества сторонами не представлено. В связи с изложенным, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером № земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации части жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Вместе с тем, согласно п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости установлена по соглашению сторон в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, определяя начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества, с которого начнутся торги, суд исходит из стоимости, определенной в отчете об оценке № 20/09/К от 23.09.2015 года, и устанавливает её в размере 90% от рыночной стоимости, для квартиры – в размере 1517 400 рублей, для земельного участка – 382 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 19207,2 рублей, что подтверждается соответствующими платежным поручением. Указанные расходы, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, Кильб Г. В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 20.10.2015 года в размере 995690,77 рублей, в том числе ссудная задолженность –973499,55 рублей, проценты за кредит –18307,65 рублей, неустойка 3883,57 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19207,2 рублей, а всего 1014897 (один миллион четырнадцать тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 97 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов:

квартиру, назначение: жилое помещение, площадью <данные изъяты> кв.м, этаж: 1, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> установлением начальной продажной цены в размере 1 517 400 рублей;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации части жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере 382 500 рублей,

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Большемуртинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Н. Лактюшина

Решение принято в окончательной форме 06 марта 2019 года.

Копия верна:

Судья Т.Н. Лактюшина