Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2558/2013 ~ М-2760/2013 от 29.07.2013

...

№ 2-2558/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 октября 2013 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Шукшиной Л.А.,

при секретаре Панфиловой В.С.,

с участием:

представителя истцов Мерзлякова А.Н., Мерзляковой Н.В. – Мирусина А.С., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на один год,

представителя ответчика ОАО «МДМ Банк» - Потаповой И.Н., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Мерзлякова А.Н., Мерзляковой Н.В. к ОАО «МДМ Банк» о взыскании излишне уплаченных процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Мерзляков А.Н. и Мерзлякова Н.В., с учетом изменных требований, обратились в суд с иском к ОАО «МДМ Банк» о взыскании излишне уплаченных процентов по кредитному договору № в размере № рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами №.

В обоснование требований указали, что в целях приобретения жилого помещения под условия кредитования банком ОАО «УРСА Банк» (далее - Кредитор), между ними и кредитором был заключен кредитный договор № от 01 июня 2007 года (далее - Договор). ОАО «МДМ Банк выступает правопреемником ОАО «УРСА Банк».

В соответствии с условиями договора, кредитор, согласно п. 1.1 Договора, предоставляет Заемщику кредит в размере № рублей сроком на 180 (сто восемьдесят) месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет Заемщика), на условиях, установленных кредитным договором. Согласно п. 1.3 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в общую совместную собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью № рублей. Договором определена годовая процентная ставка за пользование кредитом в размере 13,4 (тринадцать целых четыре десятых) % годовых (п.3.1), размер ежемесячного аннуитетного платежа в размере № рубля.

Согласно Графика погашения кредита и уплаты процентов, за пользование кредитом в сумме № рублей с учетом процентной ставки 13,4 %, срока кредита 180 месяцев рассчитана общая сумма платежей в размере № рублей, которая складывается из суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом в размере № рублей.

Заемщиком надлежащим образом в сроки осуществляется выплата кредита в период с 01.07.2007 по 01.04.2009 включительно. Далее, заключается дополнительное соглашение №1 к Кредитному договору № от 01 июня 2007 года, согласно которого кредитор представляет Заемщику рассрочку по уплате процентов за пользование кредитом, начисленным в период с 01.05.2009 включительно по 01.04.2010 включительно. Размер ежемесячного платежа составляет № рублей, процентная ставка увеличивается до 15,01 % годовых при неизменности сроков уплаты кредита. В связи с рассрочкой платежа составлен новый график погашения кредита и уплаты процентов, согласно которого, с 01.05.2009 по 01.04.2010 включительно заемщиком осуществляются ежемесячные платежи в размере № рублей, а с 01.05.2010 по дату окончательного погашения кредита в размере № рублей.

Заемщик осуществлял пользование кредитом в период с 01.07.2007 по 19 ноября 2012 включительно. 19 ноября 2012 года осуществлено досрочное погашение кредита в размере № рублей.

Считают, что если заемщиком был досрочно погашен кредит, возникают излишне уплаченные проценты за пользование кредитом, которые подлежат взысканию.

Кроме того, учитывая тот факт, что требования заемщика о добровольном возврате излишне уплаченных процентов, не были выполнены в добровольном порядке, полагают, что кредитор обязан выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами на основании статьи 395 ГК РФ.

В судебное заседание истцы Мерзляков А.Н., Мерзлякова Н.В. не явились, представили заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в отсутствии неявившихся лиц.

Представитель истцов Мирусина А.С. настаивал на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО «МДМ Банк» - Потапова И.Н., не оспаривая досрочное исполнение истцами обязательств по кредитному договору, сумму процентов, выплаченных истцом за спорный период, исковые требования не признала. Пояснила, что утверждение о том, что заемщиком надлежащим образом в сроки осуществлялась выплата кредита, не соответствует фактическим обстоятельствам дела, так как из представленных истцом документов наглядно видно, что условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, в частности неоднократно нарушался график погашения кредита (с января 2009г.), в связи с чем, заемщику начислялись неустойки, предусмотренные договором, и удерживались Банком из вносимых платежей. Указала, что факт досрочного погашения кредита не является доказательством возникновения переплаты, а лишь подтверждает, что обязательства исполнены досрочно. Аннуитеты, указанные в графике гашения кредита рассчитаны таким образом, что часть, составляющая проценты, исчислена исходя из остатка задолженности по кредиту после погашения, а оставшаяся часть является суммой кредита, подлежащей возврату.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

По правилам ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия кредитного договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 01 июня 2007 года между Мерзляковым А.Н. (заемщик 1), Мерзляковой Н.В. (заемщик 2) и ОАО «УРСА Банк» (правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк») заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №.

Согласно п. 1.1 Договора, кредит в размере № рублей предоставлен на срок на 180 месяцев,считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика), на условиях, установленных кредитным договором. Согласно п. 1.3 Договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в общую совместную собственность заемщиков квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью № рублей.

В соответствии с п. 1.2 Договора Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Настоящим договором определена годовая процентная ставка за пользование кредитом в размере 13,4 % годовых(п.3.1), размер ежемесячного аннуитетного платежа определен в размере № рубля (п.3.3.5).

Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.п. 3.2, 3.2.1).

Согласно п. 3.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита (или за днем возврата части кредита) по день возврата кредита включительно и уплачиваются в соответствии с графиком гашения. В случае полного досрочного исполнения обязательства по возврату суммы кредита заемщик должен уплатить банку текущий ежемесячный платеж в полном размере и оставшуюся часть основного дога (п.3.5.3)

Согласно Графика погашения кредита и уплаты процентов к Кредитному договору № от 01 июня 2007 года (далее - График), за пользование кредитом в сумме № рублей с учетом процентной ставки 13,4 %, срока кредита 180 месяцев рассчитана общая сумма платежей в размере № рублей, которая складывается из суммы кредита в размере № рублей, а также процентов за пользование кредитом в размере № рублей.

Заемщики осуществляли пользование кредитом в период с 01.07.2007 по 19 ноября 2012 включительно. 19 ноября 2012 года осуществлено досрочное погашение кредита согласно приходному кассовому ордеру № от 19 ноября 2012 года в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей.

При этом, как усматривается из представленных истцами платежных документов, условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, в частности неоднократно нарушался график погашения кредита (с января 2009г.), в связи с чем, Заемщику начислялись неустойки, предусмотренные договором, и удерживались банком из вносимых платежей.

В дальнейшем заключены: дополнительное соглашение №1 и № 2 к Кредитному договору № от 01 июня 2007 года, согласно которых кредитор представляет Заемщику рассрочку по уплате процентов за пользование кредитом, начисленным в период с 01.05.2009 включительно по 01.04.2010 включительно согласно п.1.2 Соглашения №1. В соответствие с п.2.2 Соглашения №1 размер ежемесячного платежа составляет № рублей. Согласно п.5.4 Соглашения №1 процентная ставка увеличивается до 15,01 % годовых при неизменности сроков уплаты кредита. В связи с рассрочкой платежа составлен новый График погашения кредита и уплаты процентов, согласно которого, с 01.05.2009 по 01.04.2010 включительно Заемщиком осуществляются ежемесячные платежи в размере № рублей, а с 01.05.2010 по дату окончательного погашения кредита в размере № рублей.

Производя расчет процентов за пользование истцом кредита, суд руководствуется вышеуказанными пунктами кредитного договора и платежными документами.

Так, за июль 2007 истец уплатил №, из которых направлено в счет погашения процентов – № и основного долга – №.

При этом, сумма основного долга составляла № рублей. За данный период проценты начислялись следующем порядке: № рублей (сумма долга) х 13,4% (процентная ставка)/365 (количество дней в году) х 30 (количество дней, за которые рассчитан процент).

Далее расчет процентов за пользование кредитом, произведен судом аналогичным образом, из которого также следует, что уплата истцом процентов производилась на остаток ссудной задолженности исходя из 13, 4% годовых и 15,01 %, как предусмотрено сторонами кредитным договором и дополнительными соглашениями к нему.

Как следует из п. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства в целом, суд приходит к выводу о том, что истец досрочно произвел уплату процентов за полученный кредит в установленном кредитным договором размере, факт переплаты данных процентов, не нашел своего подтверждения, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях к ОАО «МДМ Банк» о взыскании излишне уплаченных процентов по кредитному договору №, процентов за пользование чужими денежными средствами Мерзлякову А.Н., Мерзляковой Н.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного текста решения.

...

...

Судья Л.А. Шукшина

...

...

...

...

...